8 Bốc ục của luận văn
1.2.3.3. Nhân tố từ phía khách hàng
− Nhu cầu vay vốn tiêu dùng của khách hàng: trong nền kinh tế thị trường, khi nhu cầu về một loại hàng hóa nào đó tăng lên thì việc tăng cung để đáp ứng nhu cầu đó là hết sức cần thiết. Quan hệ cung –cầu cũng được áp dụng trong lĩnh vực tín dụng. Người tiêu dùng có nhu cầu lớn về vốn tiêu dùng sẽ thúc đẩy ngân hàng nâng cao chất lượng CVTD, qua đó thu hút đông đảo hơn lượng khách hàng đến với ngân hàng. Vì thế, cầu về vốn tiêu dùng của khách hàng là nhân tố khách quan tác động tới việc nâng cao chất lượng CVTD của NHTM.
− Khả năng đáp ứng điều kiện vay của khách hàng: được xem xét trên các khía cạnh: năng lực tài chính và tào sản đảm bảo của khách hàng. Các yếu tố này quyết định đến việc họ có được vay vốn ngân hàng hay không.
− Phân tích trước khi cấp tín dụng là khâu không thể thiếu trong hoạt động cho vay của NHTM. Thông qua đó, ngân hàng nắm được tình hình và năng lực tài chính của các khách hàng có nhu cầu vay vốn. Tình hình và năng lực tài chính của khách hàng càng mạnh thì khả năng đáp ứng các điều kiện cho vay càng lớn.
− CVTD là hoạt động tín dụng hàm chứa nhiều rủi ro nên các NH luôn yêu cầu TSĐB cho các khoản vay này. TSĐB là căn cứ để ngân hàng xác định mức cho vay đối với khách hàng. Nếu khách hàng không có TSĐB, không có người bảo lãnh hoặc giá trị tài sản đảm bảo thấp, không đủ tiêu chuẩn thì khó vay được vốn ngân hàng.Như vậy, tình hình tài chính, năng lực tài chính và TSĐB là những yếu tố quyết định tới khả năng đáp ứng điều kiện vay của khách hàng vay tiêu dùng. Các chỉ số đó càng tốt, việc nâng cao chất lượng CVTD của các NHTM càng được thực hiện dễ dàng hơn.