Ngân hàng thuần số thời đại 4.0 TNEX không có chi nhánh, không có phòng giao dịch và là một trong những ngân hàng đầu tiên cho phép bạn mở tài khoản hoàn toàn trực tuyến thông qua ứng dụng TNEX trên điện thoại thông minh với công nghệ định danh điện tử e-KYC* tiên tiến nhất.
Thay vì tốn công sức di chuyển, xếp hàng tại các phòng giao dịch truyền thống, giờ bạn chỉ cần 2 bước xác thực đơn giản trong chưa đầy 1 phút. Bước 1 là xác thực giấy tờ tùy thân, ứng dụng sẽ tự động nhận diện các thông tin trên CMND/CCCD của bạn; bước 2 là xác thực khuôn mặt, bạn chỉ cần chụp các góc mặt theo yêu cầu. Toàn bộ thông tin của khách hàng sẽ được bảo mật khi giao dịch với TNEX, đồng thời việc đăng kí tài khoản online cũng giúp bạn tránh được những rủi ro bị giả mạo giấy tờ khi giao dịch trực tiếp.
Khách hàng còn có thể thực hiện giao dịch ngân hàng cần thiết trên ứng dụng như chuyển khoản, nhận tiền ngay sau khi đăng kí thành công. Ngân hàng số TNEX đảm bảo “miễn phí” với 5 không trọn đời: Không phí chuyển khoản, Không phí rút tiền, Không phí thường niên, Không phí quản lý tài khoản và Không chi phí ẩn. Bên cạnh đó, nếu khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ vật lý, hãy đăng kí nhận thẻ và điền địa chỉ ngay trong ứng dụng.
Tiện ích nổi trội và khác biệt so với những ngân hàng số thông thường khác mà TNEX đem lại đó chính là khách hàng có thể mua sắm, sử dụng dịch vụ ăn uống tại các đại lý liên kết (Merchant) trong hệ thống và thanh toán bằng QR code –
93
phương thức không tiếp xúc hiện đại và an toàn. Ngoài ra, TNEX cung cấp phương thức quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và cả tiện ích trò chuyện, nhắn tin với bạn bè. Với các tiểu thương nhỏ, TNEX mang đến cơ hội tiếp cận tới hàng triệu khách hàng mới và thay đổi cách thức bán hàng truyền thống.
Có thể nói, TNEX là một Ngân hàng thuần số, xây dựng dựa trên nền tảng là mô hình vận hành và kinh doanh số. Chính điều này cho phép TNEX tạo ra và cung cấp các sản phẩm dịch vụ với chi phí thấp hơn các ngân hàng truyền thống tới gần 97%. Trong tương lai, với năng lực về công nghệ và dữ liệu hiện đại, MSB với Ngân hàng thuần số TNEX sẽ tiếp tục lắng nghe, phản hồi và hoàn thiện hơn, nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Như vậy, với ngân hàng số, người tiêu dùng có thể tiết kiệm thời gian, công sức trong các giao dịch tài chính với ngân hàng, với các nhà cung cấp các dịch vụ phục vụ đời sống. Đồng thời, với ngân hàng số, các ngân hàng có thể phục vụ tốt hơn cho nhiều đối tượng khách hàng hơn, kể cả những khách hàng ở vùng sâu, vùng xa. Đặc biệt, ngân hàng số có thể giúp các ngân hàng giảm tỷ lệ chi phí hoạt động trên doanh thu. Cụ thể, các chuyên gia cho rằng, việc ứng dụng công nghệ số vào hoạt động ngân hàng sẽ khiến chi phí tăng khoảng 31% nhưng lại làm tăng lợi nhuận ròng tới khoảng 43%.
Đồng thời MSB đã phát triển dự án TNEX trên nền tảng điện toán đám mây AWS chỉ trong 10 tháng. Ngân hàng này sử dụng kho dữ liệu điện toán đám mây Amazon Redshift và công nghệ máy học Amazon Personalize để đưa ra các đề xuất sản phẩm cá nhân hóa phù hợp với từng khách hàng theo thời gian thực. MSB cũng sử dụng dịch vụ Amazon Elastic Container Service (ECS) để xây dựng các loại microservice cho phép đại lý liên kết dễ dàng đăng tải, cập nhật và bán sản phẩm, dịch vụ trên nền tảng ngân hàng số TNEX. Bên cạnh đó, việc mở rộng linh hoạt theo nhu cầu của AWS cho phép ngân hàng MSB dự tính sẽ tiết kiệm 65% chi phí vận hành cơ sở hạ tầng công nghệ ngay trong năm đầu tiên.
Trong quá trình chuyển đổi số này, các ngân hàng cũng gặp những thách thức nhất định như: rủi ro an ninh mạng; hạ tầng công nghệ và hệ thống nền tảng thanh
94
toán chưa đáp ứng nhu cầu tăng nhanh của người dùng; chính sách và quy định pháp luật chưa theo kịp phát triển của ngân hàng số; khả năng thiếu lao động có kỹ năng đáp ứng điều kiện mới.
Để tạo điều kiện cho ngân hàng số phát triển trong thời gian tới, một số vấn đề cần được quan tâm hoàn thiện là:
+ Thúc đẩy xây dựng nền tảng công nghệ: Dữ liệu là yếu tố quan trọng nhất trong triển khai trí tuệ nhân tạo. Để triển khai ngân hàng số thành công, dữ liệu nên được xây dựng thành những cơ sở dữ liệu tập trung.
Ngoài ra, cần xây dựng tiêu chuẩn thống nhất về mã QR cho thị trường, xây dựng hệ thống chia sẻ thông tin liên ngân hàng, hoàn thiện các công nghệ liên quan đến việc sử dụng văn bản điện tử thay cho văn bản giấy, đẩy mạnh ứng dụng chữ ký điện tử…
Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý: Các chính sách, quy định liên quan đến ngân hàng số cần được hoàn thiện ví dụ như chính sách tạo dựng nền tảng thông tin, cơ sở dữ liệu công dân quốc gia; quy định về quy trình định danh khách hàng điện tử; luật và quy định về an ninh mạng.
Đẩy mạnh đào tạo nhân lực chất lượng cho ngân hàng số: Các ngân hàng trong nước đang tập trung phát triển dịch vụ số hóa nên nhu cầu tuyển dụng các vị trí liên quan cũng tăng mạnh. Nguồn nhân sự chất lượng cao cho ngân hàng số đòi hỏi phải có “3 trong 1”: kiến thức về công nghệ, tài chính và ngoại ngữ. Trong khi đó, nguồn nhân lực ngân hàng có kỹ năng chuyên môn tài chính thì lại không có kỹ năng về IT và chưa giỏi ngoại ngữ và ngược lại.