5. Kết cấu của luận văn
3.4.1. Những kết quả đạt được
3.4.1.1. Chi nhánh nghiêm chỉnh chấp hành quy trình nghiệp vụ cấp tín dụng do Hội sở xây dựng
Quy trình tín dụng áp dụng tại chi nhánh được thực hiện theo mức phán quyết, chia thành những bộ phận nhỏ, thực hiện chuyên môn hóa về một vài công việc cụ thể. Các bộ phận có trách nhiệm hỗ trợ nhau trong quá trình cấp tín dụng cho khách hàng. Ví dụ như bộ phận quan hệ khách hàng có trách nhiệm tiếp nhận đề nghị vay vốn của khách hàng và thu các thông tin ban đầu. Nếu qua kiểm tra ban đầu thấy khoản vay có thể thực hiện được sẽ chuyển sang bộ phận thẩm định. Sau khi thẩm định chi tiết các thông tin của khách hàng, hồ sơ sẽ được trình Giám đốc xét duyệt dưới sự hỗ trợ của bộ phận hỗ trợ quan hệ khách hàng. Nếu khoản vay được xét duyệt, bộ phận hỗ trợ quan hệ khách hàng sẽ chuẩn bị hồ sơ tín dụng, tài sản đảm bảo ký kết với khách hàng.
Sau khi giải ngân, bộ phận quan hệ khách hàng trực tiếp theo dõi, kiểm tra giám sát khoản vay, đôn đốc khách hàng trả nợ gốc và lãi cho ngân hàng.
3.4.1.2. Hệ thống xếp hạng tín dụng và phòng ngừa rủi ro tín dụng hoạt động ổn định và thống nhất
Việc áp dụng phần mềm và hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ đã tạo thuận lợi cho MB - Chi nhánh Tây Hà Nội trong việc hoạch định và thực thi chính sách tín dụng, chính sách quản lý rủi ro tín dụng và chính sách khách hàng để đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả. Hệ thống này đã giúp Chi nhánh đánh giá chất lượng của toàn bộ danh mục tín dụng, xác định một cách chính xác tổn thất tín dụng theo từng dòng sản phẩm, lĩnh vực hoặc ngành kinh tế, phân tích được rủi ro và lợi nhuận của các dòng sản phẩm. Các nội dung trong công tác phòng ngừa RRTD đều được triển khai thực hiện và dần đi vào ổn định. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội - Chi nhánh Tây Hà Nội đã thiết lập được hoạt động dự báo RRTD thông qua hệ thống thu thập thông tin từ bên trong và bên ngoài hệ thống. Ngoài các thông tin có sẵn của hệ thống ngân hàng trong nước, MB - Chi nhánh Tây Hà Nội đã tích cực thu thập thông tin qua cán bộ tín dụng, tiếp cận khách hàng và thực thi xếp hạng tín nhiệm khách hàng thông qua phương pháp chấm điểm. Hiện nay các bộ phận nghiệp vụ của Chi nhánh đã độc lập hoàn toàn trong quá trình thẩm định liên quan đến việc cho khách hàng vay. MB - Chi nhánh Tây Hà Nội thực hiện đầy đủ quyền kiểm soát việc sử dụng khoản vay của mình theo quy định tại điều 15 Luật các Tổ chức tín dụng. Các phương án phòng ngừa RRTD được đưa vào kế hoạch công tác hàng năm của Ngân hàng. Mặc dù xác định mục tiêu của Chi nhánh là lợi nhuận nhưng trong xử lý nghiệp vụ cho vay Chi nhánh đã hoạt động theo phương châm thận trọng, vì vậy trong giai đoạn khó khăn hiện nay Chi nhánh đã không gặp phải RRTD lớn và tạo điều kiện ổn định cho hoạt động của ngân hàng.
3.4.1.3. Phân loại nợ và quản lý nợ xấu thực hiện theo đúng hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước và Hội sở
Các cơ chế chính sách về trích lập dự phòng và xử lý rủi ro hiện nay đã được Chi nhánh triển khai đầy đủ và thực hiện hàng quý theo đúng quy định. Ban lãnh đạo
Chi nhánh chỉ đạo sát sao đến các khoản nợ rủi ro có vấn đề và tìm mọi biện pháp để giảm thiểu rủi ro, đồng thời Chi nhánh cũng đã thành lập riêng bộ phận quản lý nợ xấu.
3.4.1.4. Chi nhánh luôn liên kết với các công ty thành viên khác của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội để nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro của chi nhánh
Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (tên viết tắt là AMC) là một trong những thành viên của MB. Trong hoạt động cho vay tại Chi nhánh, AMC đóng vai trò là đơn vị cung cấp dịch vụ định giá độc lập đối với những trường hợp cán bộ thẩm định tài sản của MB nói chung là MB chi nhánh Tây Hà Nội nói riêng không đủ trình độ về nghiệp vụ định giá để thực hiện hoặc theo yêu cầu của khách hàng. AMC chịu trách nhiệm kiểm tra hiện trạng của tài sản trên thực tế và có các căn cứ để đưa ra mức giá phù hợp với giá trị thực của tài sản. Quá trình định giá của AMC góp phần đảm bảo hạn chế được những rủi ro có thể xảy ra cho MB. Ngoài ra, AMC còn giữ chức năng mua bán và xử lý nợ, đơn vị này đã và đang hỗ trợ Chi nhánh rất nhiều trong việc xử lý các trường hợp nợ xấu buộc phải xử lý tài sản. Vì vậy, hiện nay AMC là đơn vị được MB - Chi nhánh Tây Hà Nội ưu tiên hàng đầu khi sử dụng dịch vụ định giá và xử lý nợ phát sinh trong quá trình cho vay.
3.4.1.5. Trình độ chuyên môn của cán bộ làm công tác tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng ngày càng nâng cao
Tình hình thực tế hiện nay yêu cầu chất lượng và trình độ cán bộ là yếu tố quan trọng của việc nâng cao năng lực cạnh tranh. Trong những năm gần đây, bằng công tác tuyển dụng, tạo điệu kiện tập trung đào tạo, tổ chức các lớp học, trình độ cán bộ của Chi nhánh đang ngày một nâng cao. Các cán bộ thường xuyên được xử đi tham gia các chương trình tập huấn, hội thảo do Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội tổ chức. MB - Chi nhánh Tây Hà Nội đã quán triệt để cán bộ, nhân viên chú trọng các biện pháp giảm thiểu RRTD trong hoạt động thường ngày, nâng cao năng lực để cán bộ không còn lạ lẫm với RRTD và biện pháp phòng ngừa RRTD. Đồng thời, Chi nhánh cũng thành lập bộ phận quản lý nợ quá hạn với nhiệm vụ chính là đánh giá mức độ rủi ro của các khoản nợ giải ngân để từ đó đưa ra những biện pháp xử lý phù hợp.