5. Kết cấu của đề tài
3.4.5. Tỷ lệ nợ xấu tín dụng bán lẻ tại BIDV Phú Thọ so với tổng dư nợ
Bảng 3.12. Tỷ lệ nợ xấu tín dụng bán lẻ tại BIDV Phú Thọ năm 2013-2015
STT Chỉ tiêu Đơn vị tính Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 1 Tổng dư nợ Tỷ đồng 2.335 3.023 3.708 Nợ xấu Tỷ đồng 41,6 79,5 37 Tỷ lệ NX/Tổng Dư nợ % 1,4 1,2 1,0 2 Tổng Dư nợ bán lẻ Tỷ đồng 561 665 779 Nợ xấu Tỷ đồng 5,2 5,7 6,1 Tỷ lệ NX/dư nợ bán lẻ % 0,92 0,85 0,78 3 Tỷ lệ nợ xấu bán lẻ/Tổng % 0,22 0,19 0,16
dư nợ
(Nguồn: Báo cáo thường niên BIDV Phú Thọ)
Với cơ cấu dư nợ tín dụng bán lẻ chiếm tỷ trọng 24% năm 2013, chiếm 22% năm 2014 và 21% năm 2015 so với tổng dư nợ tín dụng trong toàn tỉnh thì tỷ lệ nợ xấu tín dụng bán lẻ so với tổng dư nợ tín dụng bán lẻ từ 0,78% đến 0,92% là quá thấp. Nếu so tỷ lệ nợ xấu bán lẻ với tổng dư nợ thì tỷ lệ này từ 0,16% đến 0,22% thì không đáng lo ngại trong hoạt động tín dụng của BIDV Phú Thọ. Tỷ lệ nợ xấu giảm do trong những năm qua BIDV Phú Thọ đã tích cực giám sát các khoản vay, xây dựng phương án thu hồi nợ quá hạn, nợ xấu, nợ tiềm ẩn rủi ro cụ thể đến từng khách hàng, đồng thời giao cán bộ quản lý khách hàng cùng lãnh đạo tích cực giám sát, theo rõi và báo cáo định kỳ những khó khăn vướng mắc trong quá trình thu hồi nợ.
Với chiến lược tập trung phát triển, mở rộng thị phần cho vay đối với cá nhân, hộ gia đình, hộ sản xuất kinh doanh nhằm tối đa hóa lợi nhuận tại thị phần này là cần thiết. Tuy vậy việc phát triển chiều rộng đòi hỏi phải cùng với phát triển chiều sâu, do đó để nợ xấu được duy trì trong tầm kiểm soát thì BIDV Phú Thọ cần phải chú trọng nâng cao hơn nữa chất lượng trong công tác thẩm định, quản lý khách hàng ngay từ giai đoạn đầu khi lập hồ sơ vay vốn. Vì với số lượng hơn hai ngàn khách hàng cá nhân, hộ gia đình vay vốn, các món vay nhỏ lẻ, trung bình một cán bộ quản lý khách hàng quản lý từ 180 đến 200 khách hàng thì công tác giám sát sau cho vay là rất khó khăn.