Kinh nghiệm quản lý nợ xấu tại một số ngân hàng trong cùng hệ thống

Một phần của tài liệu (LUẬN văn THẠC sĩ) tăng cường quản lý nợ xấu tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thành phố bắc giang​ (Trang 38 - 40)

5. Kết cấu của luận văn

1.2.2. Kinh nghiệm quản lý nợ xấu tại một số ngân hàng trong cùng hệ thống

thống Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

1.2.2.1. Kinh nghiệm quản lý nợ xấu tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Bắc Ninh

Trong những năm gần đây, chất lượng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Bắc Ninh đã được củng cố và nâng cao đáng kể nhờ thực hiện nhiều biện pháp quản lý và thu hồi nợ xấu được thực hiện. Cụ thể như:

- Thành lập tổ thu hồi nợ, bao gồm thành viên Ban Giám đốc và các đồng chí lãnh đạo các phòng ban, các chuyên viên có nhiều kinh nghiệm về công tác tín dụng để thực hiện việc chỉ đạo, phân tích, hỗ trợ các chi nhánh trong việc tìm giải pháp thu hồi nợ xấu, nợ đã XLRR. Hàng tuần, tổ thu hồi nợ có báo cáo tình hình thực hiện, hàng tháng tiến hành họp báo cáo kết quả thu hồi, những khó khăn, vướng mắc trong quá trình thu nợ.

- Đồng thời, tại các chi nhánh loại III trực thuộc Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam -chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, hàng tháng tổ chức phân tích từng khoản nợ xấu, nợ đã XLRR nhằm đánh giá nguồn thu và khả năng trả nợ của khách hàng, từ đó đề xuất biện pháp xử lý phù hợp như ưu tiên thu nợ gốc trước, thu lãi sau; miễn, giảm lãi tiền vay đối với các khách hàng gặp khó khăn do nguyên nhân khách quan,… nhằm tạo điều kiện để khách hàng khắc phục khó khăn. Đồng thời thực hiện phát mại tài sản hoặc khởi kiện đối với khách hàng cố tình trây ỳ để thu hồi nợ, phối hợp với toà án, cơ quan thi hành án trong việc xử lý tài sản bảo đảm.

- Giao trách nhiệm theo dõi, đôn đốc thu hồi nợ xấu, nợ đã XLRR đến từng tập thể, cá nhân. Giao chỉ tiêu thu, gắn trách nhiệm đối với cán bộ thẩm định, người kiểm soát khoản vay và người phê duyệt khoản vay để phát sinh nợ xấu và quyết toán khoán các chỉ tiêu giao khoán làm cơ sở chi lương kinh doanh cho cán bộ.

Kết quả, năm 2013 tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh là 1,59%/tổng dư nợ, đến cuối năm 2014 tỷ lệ nợ xấu là 1,57%/tổng dư nợ. Năm 2013 thu hồi được 21.800 triệu đồng nợ đã XLRR, năm 2014 thu hồi được 25.600 triệu đồng nợ đã XLRR.

1.2.2.2. Kinh nghiệm quản lý nợ xấu của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Sơn La

Một số giải pháp xử lý nợ xấu mà Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Sơn La đã thực hiện trong thời gian qua:

* Đối với những khoản nợ xấu đã phát sinh:

Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Sơn La đã thành lập các ban, tổ triển khai thu hồi nợ xấu từ tỉnh đến các Chi nhánh loại 3 trực thuộc.

- Tổ chức họp phân tích nợ hàng tháng, xây dựng kế hoạch thực hiện cho những tháng tiếp theo. Chi nhánh có nợ xấu cao thì Giám đốc chi nhánh phải báo cáo cụ thể từng trường hợp để có biện pháp xử lý.

- Xây dựng lộ trình xử lý nợ xấu cụ thể từng thời kỳ và có tính chất lâu dài. Phân loại nợ khách hàng theo đúng quy định, trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ theo nguyên tắc tính đúng và tính đủ.

- Tăng cường công tác tự kiểm tra, thực hiện nghiêm túc quy trình tín dụng. - Phân tích nguyên nhân nợ xấu của từng khoản nợ từ đó đánh giá phân loại cụ thể từng khoản nợ để đưa ra giải pháp xử lý cụ thể: Tiếp tục cấp vốn, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, đôn đốc khách hàng và bên thế chấp tài sản dùng nguồn khác để trả nợ, xử lý tài sản bảo đảm, khởi kiện phát mại tài sản bảo đảm qua thi hành án.

- Đối với các khoản nợ xấu phát sinh, đơn vị cũng đã cử nhiều cán bộ đến để làm việc với khách hàng từ đó để tìm ra những cán bộ có tâm huyết, có khả năng, hiểu rõ về hồ sơ vụ việc liên quan đến khoản nợ, hiểu về khách hàng, khôn khéo trong việc xử lý nợ.

* Đối với những khoản nợ đã cho vay hiện nay khách hàng đang hoạt động bình thường.

- Thực hiện việc thẩm định, kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay một cách chặt chẽ.

- Tập huấn cho cán bộ quản lý khoản vay đối với tổ chức kinh tế nhận diện dấu hiệu có thể xảy ra rủi ro để có những giải pháp xử lý kịp thời.

- Thường xuyên giám sát hoạt động của doanh nghiệp để có những định hướng đầu tư cho phù hợp và có hiệu quả, phòng ngừa những rủi ro có thể xảy ra.

* Nâng cao trình độ của cán bộ tín dụng đặc biệt là cán bộ cho vay doanh nghiệp.

- Thường xuyên cử các cán bộ đi học các lớp nâng cao trình độ do Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Việt Nam tổ chức và thuê các chuyên gia về tận Chi nhánh tổ chức. Đồng thời chi nhánh xây dựng kế hoạch tập huấn nghiệp vụ theo hình thức bắt tay chỉ việc đến toàn thể cán bộ trong đơn vị.

- Có kế hoạch đào tạo, quy hoạch các cán bộ trẻ có năng lực, trình độ, đạo đức vào những vị trí lãnh đạo của đơn vị.

* Thu thập thông tin tín dụng

- Tra cứu thông tin tín dụng qua Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC) (là tổ chức sự nghiệp Nhà nước thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước; thực hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và của pháp luật).

- Thu thập các thông tin từ bên ngoài để nắm bắt các quan hệ vay vốn của khách hàng.

* Nâng cao chất lượng kiểm tra kiểm soát và giám sát khoản vay

Để làm được công việc này Ban lãnh đạo đã không ngừng tự học tập để nâng cao năng lực, trình độ, cùng với cán bộ tín dụng thực hiện việc kiểm tra và giám sát hoạt động của các doanh nghiệp từ đó xây dựng các giải pháp phòng ngừa rủi ro.

Kết quả: Năm 2011, tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh là 6,1%/tổng dư nợ, năm 2012 là 5,7%/tổng dư nợ thì đến năm 2013 giảm xuống còn 0,67%/tổng dư nợ, năm 2014 tỷ lệ là 0,26%/tổng dư nợ và đến 30/06/2015 tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh chỉ còn 0,21%/tổng dư nợ. Một tỷ lệ nợ xấu rất lý tưởng trong điều kiện nền kinh tế còn nhiều khó khăn như hiện nay.

Một phần của tài liệu (LUẬN văn THẠC sĩ) tăng cường quản lý nợ xấu tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thành phố bắc giang​ (Trang 38 - 40)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(115 trang)