5. Bố cục của luận văn
2.3. Phƣơng pháp phân tích thông tin
2.3.1. Phương pháp tổng hợp số liệu
Phƣơng pháp phân tổ thống kê để hệ thống hóa và tổng hợp tài liệu theo các tiêu thức phù hợp với mục đích nghiên cứu.
- Xử lý và tính toán các số liệu, các chỉ tiêu nghiên cứu đƣợc tiến hành trên máy tính bằng các ph n mềm Excel.
- Phƣơng pháp đồ thị: Sử dụng mô hình hóa thông tin từ dạng số sang dạng đồ thị. Trong đề tài, sử dụng đồ thị từ các bảng số liệu cung cấp thông tin để ngƣời sử dụng dễ dàng hơn trong tiếp cận và phân tích thông tin...
2.3.2. Phương pháp xử lý, phân tích thông tin
- Phương pháp thống kê mô tả
Là phƣơng pháp nghiên cứu các hiện tƣợng kinh tế - xã hội vào việc mô tả sự biến động, cũng nhƣ xu hƣớng phát triển của hiện tƣợng kinh tế - xã hội thông qua số liệu thu thập đƣợc. Phƣơng pháp này đƣợc dùng để tính, đánh giá các kết quả nghiên cứu từ các phiếu điều tra.
- Phương pháp so sánh
Thông qua số bình quân, t n suất, độ lệch chuẩn bình quân, số tối đa, tối thiểu. Phƣơng pháp thống kê so sánh gồm cả so sánh số tuyệt đối và so sánh số tƣơng đối để đánh giá động thái phát triển của hiện tƣợng, sự vật theo thời gian và không gian. Sử dụng phƣơng pháp phân tích so sánh để đánh giá thực trạng năng lực cạnh tranh của Agribank Thái Nguyên; phân tích các yếu tố ảnh hƣởng đến năng lực cạnh tranh của Agribank từ năm 2012 đến năm 2014.
2.4. Các chỉ tiêu nghiên cứu
* Chỉ tiêu đo lƣờng năng lực tài chính - hả năng huy động vốn
- Tổng tài sản:
- Các chỉ tiêu phản ánh khả năng sinh lời
+ Lợi nhuận sau thuế = (Thu từ lãi - chi trả lãi) + (thu khác - chi khác) - thuế thu nhập
+ Lợi nhuận r ng trên tài sản
ROA = Lợi nhuận r ng sau thuế
x100% Tổng tài sản
+ Lợi nhuận r ng trên vốn chủ sở hữu
ROE = Lợi nhuận r ng sau thuế
x100% Vốn chủ sở hữu
- Các chỉ tiêu phản ánh khả năng ph ng ngừa chống rủi ro:
+ Hệ số An toàn vốn (CAR là tỷ lệ giữa vốn chủ sở hữu trên tổng tài sản có rủi ro chuyển đổi.
CAR=
Vốn chủ sở hữu
x100% Tổng tài sản có rủi ro chuyển đổi
+ Chất lƣợng tín dụng thể hiện chủ yếu thông qua tỷ lệ nợ quá hạn/ tổng nợ.
Tỷ lệ nợ quá hạn = Nợ quá hạn Tổng dƣ nợ
* Chỉ tiêu phản ánh tính đa dạng của sản phẩm
- Chỉ tiêu sản phẩm tín dụng - Chỉ tiêu sản phẩm huy động vốn
- Chỉ tiêu sản phẩm thanh toán trong nƣớc, thanh toán quốc tế... -Chỉ tiêu sản phẩm tiền gửi, sản phẩm tiền vay..
- Chỉ tiêu mạng lƣới điểm giao dịch
* Chỉ tiêu phản ánh năng lực quản trị, điều hành và trình độ nguồn nhân lực.
- Chỉ tiêu số lƣợng lao động
- Chỉ tiêu cơ cấu lao động tỷ lệ nam nữ.
- Chỉ tiêu trình độ học vấn, chuyên môn nghiệp vụ *Chỉ tiêu phản ánh năng lực công nghệ:
- Chi phí đ u tƣ máy móc tiết bị ATM - Số lƣợng thẻ phát ra.
Chƣơng 3
THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH
CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN
3.1. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn - Chi nhánh Thái Nguyên nhánh Thái Nguyên
3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank Thái Nguyên
Agribank chi nhánh Thái Nguyên đƣợc thành lập theo quyết định số 340/QĐ/NHN0-02 ngày 19/6/1996 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Agribank, là chi nhánh trực thuộc đơn vị thành viên (Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên). Bƣớc vào hoạt động từ ngày 01/10/1996 với 31 cán bộ nhân viên, nguồn vốn 21 tỷ đồng, dƣ nợ 15 tỷ đồng.Tới năm 2014 chi nhánh có biên chế 52 cán bộ nhân viên. Tổng nguồn vốn huy động là 788,6 tỷ đồng tăng 767,6 tỷ đồng so với năm thành lập 1996. Tuy là tỉnh miền núi trung du, c n nhiều khó khăn về cơ sở hạ t ng, kinh tế công nghiệp, lao động thiếu việc làm chiếm tỷ trọng lớn, tuy nhiên Thái Nguyên là một tỉnh ổn định về an ninh - chính trị, sự phát triển kinh tế với tốc độ khá, chuyển đổi cơ cấu kinh tế tích cực
Trải qua quá trình hoạt động Agribank chi nhánh Thái Nguyên đã góp ph n đáng kể vào sự phát triển kinh tế xã hội của địa phƣơng và đã đạt đƣợc nhiều thành tựu đáng kể.
3.1.2. Các sản phẩm chủ yếu của Agibank chi nhánh Thái Nguyên
Sản phẩm tín dụng: Căn cứ theo mục đích sử dụng vốn vay thì hiện tại sản phẩm tín dụng của Agribank chi nhánh Thái Nguyên gồm có: Cho vay tiêu dùng (mua xe, mua nhà trả bằng lƣơng, bằng thu nhập, mua sắm vật dụng gia đình...); Cho vay kinh doanh bất động sản; Cho vay kinh doanh chứng khoán; Cho vay du học; Cho vay đi lao động nƣớc ngoài; Cho vay bổ sung vốn lƣu động sản xuất kinh doanh; Cho vay lƣu vụ; Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu; Cho vay mua sắm tài sản cố định, đ u tƣ dự án.
Sản phẩm huy động vốn gồm: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán, tiên gửi tiết kiệm (tiền gửi tiết kiệm đảm bảo bằng vàng, tiền gửi tiết kiệm bậc thang). Chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn; tài khoản tiền gửi có kỳ hạn; tiền gửi của ngân hàng khác.
Sản phẩm bảo lãnh trong nƣớc bao gồm: Bảo lãnh dự th u; bảo lãnh thực hiện hợp đồng; bảo lãnh thanh toán; bảo lãnh hoàn thanh toán; bảo lãnh bảo hành công trình, thiết bị; bảo lãnh vay vốn; bảo lãnh khác.
Sản phẩm thanh toán quốc tế: Mở L/C, ủy nhiệm chị, ủy nhiệm thu, nhờ thu, chuyển tiền, chiết khấu bộ chứng từ.
Sản phẩm dịch vụ: dịch vụ kiều hối, dịch vụ chi trả, dịch vụ thẻ, dịch vụ thu, chi hộ, dịch vụ trả lƣơng qua thẻ, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ séc, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ tài khoản, dịch vụ thanh toán đa biên, dịch vụ mua bán ngoại tệ.
Sản phẩm ngân hàng điện tử.
3.1.3. Cơ cấu tổ chức của Agribank Thái Nguyên
Agribank chi nhánh Thái Nguyên đã thiết lập một cơ cấu quản trị điều hành phù hợp với các tiêu chuẩn về tổ chức và hoạt động của NHTM (Nghị định 49/2000/NĐ-CP ngày 12/9/2000 của Chính phủ).
Về cơ cấu tổ chức Agirbank chi nhánh Thái Nguyên: Bộ máy tổ chức đƣợc hình thành và hoàn thiện để đáp ứng nhiệm vụ của chi nhánh, thành lập các ph ng giao dịch để mở rộng mạng lƣới đáp ứng đƣợc nhu c u của khách hàng sử dụng các sản phẩm của ngân hàng một cách thuận tiện,nhanh chóng và tìm kiếm điểm giao dịch cũng nhƣ hệ thống ATM dễ dàng.
Sơ đồ 3.1. Cơ cấu tổ chức của Agribank chi nhánh TP Thái Nguyên
Ban điều hành: Gồm giám đốc phụ trách mọi hoạt động của Agribank chi nhánh TP Thái Nguyên
Phó giám đốc phụ trách kế toán - ngân quỹ
Các ph ng ban nghiệp vụ: Ph ng tín dụng, ph ng kế toán - ngân quỹ. Các đơn vị trực thuộc: gồm các ph ng giao dịch.
Các bộ phận chức năng đƣợc chuyên môn hóa theo nghiệp vụ ngân hàng và có mối quan hệ mật thiết với nhau, hỗ trợ nhau tạo thành mắt xích chặt chẽ trong quy trình vận hành của cơ cấu tổ chức.
Giám đốc chi nhánh: Trực tiếp chỉ đạo điều hành chung mọi hoạt động tại chi nhánh trong phạm vi thẩm quyền đƣợc giao. Quản lý toàn diện mọi hoạt động nghiệp vụ: inh doanh, đ u tƣ, dịch vụ, kế toán ngân quỹ, thi đua khen thƣởng, tổ chức Đảng và đoàn thể tại chi nhánh. Quản lý điều hành trực
GIÁM ĐỐC Phó Giám đốc phụ trách kế toán Phòng kế hoạch kinh doanh PGD Hoàng Văn Thụ PGD Quang Trung PGD Mỏ Bạch PGD Gia Sàng PGD Gang Thép Phòng kế toán - ngân quỹ
tiếp gồm Phó Giám đốc phụ trách kế toán, ph ng kế hoạch kinh doanh tổng hợp, ph ng kế toán ngân quỹ và 5 ph ng giao dịch.
Phó giám đốc phụ trách kế toán: Thực hiện sự phân công của giám đốc chi nhánh, phụ trách điều hành mọi hoạt động chủ yếu của bộ phận kế toán ngân quỹ và công tác khác khi đƣợc sự ủy quyền của Giám đốc chi nhánh.
Ph ng kế hoạch kinh doanh tổng hợp: Là đ u mối tham mƣu đề xuất với giám đốc xây dựng các kế hoạch chiến lƣợc khách hàng và đề xuất các chính sách ƣu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hƣớng đ u tƣ tín dụng. Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và hiệu quả cao. Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng, thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp trên theo phân cấp thẩm quyền. Tiếp nhận và thực hiện các chƣơng trình, dự án thuộc nguồn vốn trong nƣớc, ngoài nƣớc. Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm trên địa bàn. Thƣờng xuyên phân loại dƣ nợ, phân tích dƣ nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất giải pháp giải quyết. Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng, tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Triển khai các phƣơng án tiếp thị thông tin tuyên truyền theo chỉ đạo của Ngân hàng nông nghiệp và Giám đốc chi nhánh Thái Nguyên. Xây dựng kế hoạch quảng bá thƣơng hiệu, thực hiện văn hóa doanh nghiệp, lập chƣơng trình phối hợp với cơ quan báo chí truyền thông quảng bá hoạt động của chi nhánh. Trực tiếp thẩm định và tái thẩm định các khoản vay vƣợt quyền phán quyết của các PGĐ chuyển lên.
Ph ng kế toán và ngân quỹ: Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi... và quản lý các hệ số an toàn theo quy định. Trực tiếp hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của ngân hàng nhà nƣớc, ngân hàng nông nghiệp. Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính. Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của Agribank Việt nam. Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế trực tiếp theo quy định. Thực hiện
công tác thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT ngân hàng nông nghiệp. Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ, các dịch vụ kiều hối và chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nƣớc ngoài.
Chức năng nhiệm vụ của các ph ng giao dịch:Thực hiện các hoạt động kinh doanh theo Quyết định của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam các cấp. Tham mƣu cho Ban Giám đốc về các vấn đề liên quan đến hoạt động tại địa bàn hoạt động của ph ng giao dịch. Tổ chức thực hiện các hoạt động kinh doanh. Tìm kiếm và thu hút khách hàng. Tiết giảm chi phí, hạn chế rủi ro nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động.Tích cực phối hợp với các bộ phận khác trong việc triển khai các nghiệp vụ kinh doanh và phát triển quy mô hoạt động của Ngân hàng. Thu thập các thông tin về khách hàng tại địa bàn hoạt động. Báo cáo tình hình hoạt động của ph ng giao dịch theo yêu c u của Chi nhánh quản lý, Ban Tổng giám đốc, các bộ phận nghiệp vụ tại Hội sở và các cơ quan khác. Quản lý tài sản tại Ph ng giao dịch. Lƣu trữ, bảo quản hồ sơ chứng từ phát sinh tại Ph ng giao dịch. Chấp hành các quy định, quy trình... do ngân hàng nhà nƣớc và Agribank ban hành. Tham mƣu cho Ban quản lý về các vấn đề liên quan đến hoạt động tại địa bàn hoạt động của Ph ng giao dịch.
3.1.4. Bản sắc văn hóa Agribank Thái Nguyên
"Trung thực, ỷ cƣơng, Sáng tạo, Chất lƣợng, Hiệu quả".
Agribank Trung thực:
- Thẳng thắn: Cán bộ, viên chức Agribank thống nhất giữa suy nghĩ và hành động, thẳng thắn, dám nói, dám làm, dám chịu trách nhiệm, nói đi đôi với làm. - Chân thành, thật thà, nghiêm túc: Mọi suy nghĩ, hành động của cán bộ, viên chức Agribank đều xuất phát từ sự chân thành, thật thà, nghiêm túc trong suy nghĩ và ứng xử.
- Minh bạch: Phản ánh đúng sự thật, công khai, rõ ràng, tạo dựng sự tin tƣởng.
- Cán bộ, viên chức Agribank nghiêm túc chấp hành đƣờng lối, chủ trƣơng của Đảng, chính sách, pháp luật của Nhà nƣớc, nội quy, quy chế của Agribank, góp ph n xây dựng Nhà nƣớc pháp quyền Xã hội chủ nghĩa ngay trong chính Agribank.
- Tuân thủ các nội quy, quy chế, quy định, quy trình nghiệp vụ, cơ chế quản lý từ Trụ sở chính tới các chi nhánh, đảm bảo nguyên tắc tập trung, thống nhất, kỷ cƣơng trong quản trị điều hành.
- Hoàn thành tốt nhiệm vụ đƣợc giao, có ý thức trách nhiệm cao trong công việc, chấp hành nghiêm túc chỉ đạo của cấp trên.
- Tuân thủ các quy tắc đạo đức nghề nghiệp và các chuẩn mực đạo đức xã hội.
Agribank Sáng tạo:
- Cán bộ, viên chức Agribank chủ động, không ngừng học hỏi nâng cao nhận thức về chuyên môn, nghiệp vụ và vận dụng sáng tạo kiến thức mới vào thực tiễn, hoàn thành tốt chức trách và nhiệm vụ đƣợc giao.
- Chịu khó nghiên cứu tìm t i, phát huy sáng kiến cải tiến, ứng dụng khoa học - công nghệ tiên tiến, cải cách thủ tục hành chính nhằm đem lại lợi ích tối đa cho khách hàng, đối tác, cộng đồng và cho chính Agribank.
- Cán bộ, viên chức Agribank đƣợc tạo điều kiện thuận lợi để phát huy năng lực, sở trƣờng, sáng kiến, cải tiến đem lại hiệu quả thiết thực cho Agribank và cho khách hàng, đối tác của Agribank.
Agribank Chất lượng:
- Cán bộ, viên chức Agribank luôn hoàn thiện, nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ có chất lƣợng và tính cạnh tranh cao; Phong cách làm việc chuyên nghiệp.
- Triển khai các công việc đảm bảo đúng yêu c u, quy trình, tiêu chuẩn quy định. Chất lƣợng công việc là thƣớc đo trình độ và cống hiến của mỗi cán bộ, viên chức Agribank.
Agribank Hiệu quả:
Cán bộ, viên chức Agribank lấy hiệu quả làm mục tiêu, không ngừng nâng cao năng suất, chất lƣợng công việc đƣợc giao.
Đặc trƣng văn hóa Agribank:
Agribank Gắn kết:
- Cán bộ, viên chức Agribank gắn bó, trung thành với sự nghiệp Agribank; tự hào là một thành viên trong Đại gia đình Agribank.
- Mỗi đơn vị là một "mắt xích" liên kết chặt chẽ hệ thống; cùng nhau chia sẻ, chung sức, chung l ng vì sự nghiệp phát triển bền vững của Agribank. Mỗi cá nhân là một "mắt xích" của tập thể luôn tƣơng trợ, bổ sung cho nhau cùng chung sức xây dựng tập thể đoàn kết vững mạnh.
Agribank Thân thiện:
- Cán bộ, viên chức Agribank thân thiện trong giao tiếp, chân thành trong mỗi cử chỉ, lời nói, hành động.
- G n gũi, cởi mở, thân tình và chia sẻ với đồng nghiệp, khách hàng và cộng đồng.
Agribank Nghĩa tình:
- Agribank quan tâm, chăm lo đến đời sống vật chất, tinh th n của cán bộ, viên chức.
- Cán bộ, viên chức Agribank sống có nghĩa, có tình, quan tâm, chia sẻ, trách nhiệm với xã hội, với cộng đồng.
- Thế hệ đi sau biết ơn, ghi nhớ, biết kế thừa và phát huy thành quả, đóng góp của các thế hệ đi trƣớc. Thế hệ đi trƣớc quan tâm, tạo điều kiện, dìu dắt thế hệ đi sau.
Agribank Địa phương:
- Agribank luôn đồng hành cùng sự phát triển kinh tế - xã hội của địa phƣơng; gắn bó mật thiết với cấp ủy, chính quyền và các tổ chức chính trị - xã hội tại địa phƣơng.
- Cán bộ, viên chức Agribank am hiểu văn hóa, tôn trọng phong tục, tập quán địa phƣơng; mỗi cán bộ, viên chức Agribank là một "Đại sứ" cho truyền thống, văn hóa và đặc trƣng của mỗi vùng, miền nơi công tác, sinh sống.