5. Bố cục của luận văn
4.2.3. Giải pháp về nâng cao hiệu quả huy động vốn
- Đa dạng hóa hình thức huy động vốn:
Tiếp tục củng cố, hoàn thiện các hình thức huy động vốn truyền thống hiện hành: tiết kiệm Việt nam đồng, vàng, USD; kỳ phiếu, tiền gửi... Bên cạnh đó, Agribank Thái Nguyên c n áp dụng các hình thức huy động vốn mới nhƣ: tiết kiệm linh hoạt cho phép khách hàng có thể gửi thêm vào bất cứ lúc nào với mức lãi suất cao hơn lãi suất không kỳ hạn hiện tại; các sản phẩm tiết
kiệm, tiền gửi dành cho đối tƣợng khách hàng ở các độ tuổi, trình độ... khác nhau; mở rộng nhiều kỳ hạn huy động vốn.
- Đẩy mạnh công tác marketing để thu hút khách hàng gửi tiền:
Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi về các dịch vụ ngân hàng, các hình thức và chính sách huy động vốn, thu hút tiền gửi... để đông đảo qu n chúng nhân dân biết đến các dịch vụ đó. Trên thực tế hiện nay, có một số ph ng giao dịch của Agribank Thái Nguyên tọa lạc ở các vị trí bị che khuất nên khách hàng không hề biết đến sự tồn tại của nó trong thời gian dài gây ảnh hƣởng rất lớn đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Tăng cƣờng quảng cáo bằng tờ rơi, banner,... ở các cây ATM hoặc các điểm đặt POS liên kết với khách hàng.
Đẩy mạnh hiệu quả hoạt động của các chức danh tƣ vấn, chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác yên tâm khi giao dịch; cảm giác đƣợc chăm sóc, đƣợc trân trọng và đƣợc tiếp đón; Tiến hành phân khúc thị trƣờng và phân khúc khách hàng để xác định khách hàng mục tiêu, từ đó có chiến lƣợc kinh doanh phù hợp. Đối với các khách hàng ở nhóm VIP và khách hàng chuẩn nên có cách chăm sóc chu đáo hơn trong các dịp lễ Tết, sinh nhật... bằng cách gửi tin nhắn thông qua hệ thống tổng đài, gửi thiệp, quà chúc mừng...
- Áp dụng triệt để mô hình giao dịch một cửa: Việc hỗ trợ thông qua
các chức danh khác phải đƣợc thực hiện nhanh gọn, đơn giản hóa thủ tục tránh gây phiền toái cho khách hàng làm ảnh hƣởng đến khả năng thu hút khách hàng và khả năng huy động vốn.
- Thực hiện chiến lược cạnh tranh huy động vốn năng động và hiệu quả: + Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: Đây là công việc phải đƣợc thực hiện thƣờng xuyên, định kỳ nhằm phân tích, ra quyết định về chiến lƣợc cạnh tranh. Việc nghiên cứu đƣợc thực hiện trên cơ sở so sánh: sản phẩm, giá cả (lãi suất), các hoạt động quảng cáo, mạng lƣới ngân hàng với các đối thủ cạnh tranh chính trong cùng nhóm hoặc trên cùng địa bàn hoạt động.
+ Áp dụng cơ chế tỷ giá, lãi suất linh hoạt, rút ngắn chênh lệch giá mua, giá bán. Có ƣu đãi cho những khoản tiền mua bán, gửi lớn và những khách
hàng đặc biệt nhằm động viên, khích lệ khách hàng thực hiện dịch vụ qua ngân hàng nhiều hơn nữa.
+ Thƣờng xuyên mở các lớp đào tạo nghiệp vụ và kỹ năng tƣ vấn khách hàng cho CBCNV để giải quyết thỏa đáng các thắc mắc của khách hàng, tạo sự thân thiện và niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng để khách hàng có thể yên tâm giao tài sản lớn của họ cho Agribank Thái Nguyên.
+ Tạo nên sự khác biệt trong chính hoạt động kinh doanh của mình dựa trên các sản phẩm, con ngƣời và chất lƣợng dịch vụ gây ra sự hấp dẫn, tạo ấn tƣợng cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ, sản phẩm của Agribank Thái Nguyên.
4.2.4. Giải pháp về nâng cao chất lượng dịch vụ
Ngày nay, chất lƣợng dịch vụ cũng đƣợc xem là một tiêu thức quan trọng nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng. Hiện nay, ngành ngân hàng lại đƣợc xem là ngành cạnh tranh mạnh mẽ nhất, với sự lớn mạnh của các NHTM CP ngày đang thay da, đổi thịt với hàng loạt những sản phẩm dịch vụ mới, chất lƣợng lƣợng luôn đƣợc đẩy lên hàng đ u…điều này đã làm cho thị ph n của Agribank liên tục giảm trong những năm qua. Điều mà chúng ta cũng dễ dàng nhận thấy là tại sao thu dịch vụ của Agribank chỉ nằm vỏn vẹn ở 4,3% trong tổng thu nhập dù nắm trong tay rất nhiều lợi thế. Vì vậy một trong những khâu quan trọng ảnh hƣởng đến tỷ lệ trên là chất lƣợng dịch vụ của Agribank Thái Nguyên còn thấp, Agribank chƣa chú trọng nhiều đến vấn đề này. Nhằm nâng cao chất lƣợng dịch vụ, góp ph n gia tăng năng lực cạnh tranh của Agribank Thái Nguyên chúng ta c n phải:
- Thứ nhất, xây dựng đƣợc một đội ngũ cán bộ công nhân viên giao dịch có trình độ nghiệp vụ chuyên môn cao; có tinh th n trách nhiệm tốt; có phẩm chất đạo đức tốt; tác phong công việc nghiêm chỉnh, tính tình trung thực, luôn xem khách hàng là “thƣợng đế”. Nhân viên ngân hàng phải hiểu và nhận biết đƣợc sự sống c n của ngân hàng chính là khách hàng… biết thông cảm và có những quan tâm chia sẻ đối với những khách hàng thƣờng xuyên,
cũng nhƣ những khách hàng mới. Điều này sẽ giúp khách hàng cảm thấy than thiện khi đến giao dịch và giúp họ trở thành khách hàng truyền thống và gắn bó lâu dài với ngân hàng.
- Thứ hai, hoàn thiện cơ sở vật chất kỹ thuật, cơ sở hạ t ng tốt; trang
thiết bị và công nghệ hiện đại; vị trí kinh doanh hợp lý, không gian giao dịch thoáng mát, lịch sự và văn minh. Điều này sẽ giúp khách hàng cảm thấy an tâm hơn khi đến giao dịch với ngân hàng.
- Thứ ba, tiếp tục hoàn thiện công nghệ, chất lƣợng chuyên môn của nhân viên đảm bảo tính chính xác, kịp thời, bảo mật và an toàn cho tài sản của khách hàng khi đến giao dịch.
- Thứ tư, mỗi ph ng giao dịch phải đảm bảo đƣợc đội ngũ cán bộ công nhân viên hƣớng dẫn, trả lời và giải quyết những vấn đề thắc mắc, khiếu nại của khách hàng một cách nhanh nhất, đảm bảo quyền lợi của khách hàng trên sự hài h a lợi ích của Ngân hàng. Tránh tình trạng gây bất mãn, thờ ơ hay lãng tránh trả lời những kiếu nại của khách hàng, mỗi nhân viên ngân hàng không đƣợc tranh cải với khách hàng dù bất kỳ trƣờng hợp nào, mà phải hƣớng dẫn, giải thích cho khách hàng biết những gì khách hàng chƣa hiểu hay hiểu nh m lẫn đảm bảo giữ đƣợc h a khí giữa khách hàng và ngân hàng.
- Thứ năm, tiếp tục hoàn thiện biểu phí giao dịch đảm bảo tính cạnh tranh cao.
4.2.5. Giải pháp về nâng cao chất lượng nguồn nhân lực toàn hệ thống
Thực tiễn cho thấy nếu sự phát triển của hệ thông ngân hàng đƣợc hỗ trợ bởi sự phát triển tƣơng xứng của nguồn nhân lực, đặc biệt là nhân lực chất lƣợng cao thì sẽ tạo nên sự bền vững trong ngành ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung. Trong hoạt động kinh doanh hiện đại, nguồn nhân lực là một trong các yếu tố quan trọng nhất quyết định sự thành công và khác biệt hóa của mỗi doanh nghiệp. Để xây dựng đƣợc nguồn nhân lực hiệu quả, tính
chuyên nghiệp cao và thu hút đƣợc nhiều nhân tài hơn các nhà quản trị Agribank TP Thái Nguyên nên thực hiện một số giải pháp sau
* Đào tạo và tái đào tạo nguồn nhân lực hiện có
- Triển khai liên tục các lớp đào tạo, tái đào tạo tại Agribank Thái Nguyên hoặc thông qua liên kết với các cơ sở trong và ngoài nƣớc, đảm bảo cho CBCNV có đ y đủ các kỹ năng (giao tiếp, thuyết trình, quản lý...) và trình độ chuyên môn nghiệp c n thiết để hoàn thành tốt công việc đƣợc giao, tạo điều kiện cho cá nhân đƣợc phát triển tối đa khả năng của mình.
- Thƣờng xuyên tổ chức tập huấn, hội thảo, trao đổi về hoạt động nghiệp vụ. Đặc biệt là các nghiệp vụ về thanh toán quốc tế, bảo lãnh, kiến thức về phát triển các dịch vụ mới, ứng dụng công nghệ hiện đại của ngân hàng trên thế giới. Bên cạnh đó, thƣờng xuyên tổ chức các lớp bồi dƣỡng nhằm nâng cao nhận thức, tƣ tƣởng, đạo đức nghề nghiệp cho toàn thể CBCNV. Đào tạo bổ sung kiến thức về ngoại ngữ, tin học nhằm nâng cao năng lực thực tế cho CBCNV, giúp họ làm quen với các dịch vụ mới phát triển.
- Tăng cƣờng đào tạo nghiệp vụ theo phƣơng pháp đào tạo trực tuyến E-learning nhằm tiết kiệm thời gian, chi phí, nâng cao hiệu quả công việc.
- Có kế hoạch đào tạo bồi dƣỡng cán bộ kế cận trong quy hoạch lãnh đạo chi nhánh, ph ng giao dịch. Thực hiện nghiêm túc việc đánh giá phân loại CBCNV.
* Có chính sách tuyển dụng thu hút nhân tài trẻ, trình độ cao, có đạo đức nghề nghiệp
- Đối với tuyển dụng và lựa chọn: Việc tuyển dụng và lựa chọn c n theo đúng chiến lƣợc phát triển nguồn nhân lực với sự phù hợp về quy mô cũng nhƣ cơ cấu. Phƣơng pháp tuyển dụng và lựa chọn cũng c n đƣợc lập kế hoạch rõ ràng trình ban giám đốc, đặc biệt đối với nguồn nhân lực chất lƣợng cao là các chuyên gia cao cấp và đội ngũ lãnh đạo. Có cơ chế thi tuyển bài bản, thiết lập quy trình tuyển dụng chặt chẽ bao gồm hệ thống tiêu chuẩn và
cách thức tổ chức thi tuyển; công khai hóa thông tin tuyển dụng nhằm tạo khả năng thu hút nhân tài từ nhiều nguồn khác nhau. Hằng năm c n liên kết với các trƣờng đại học nhằm tuyển dụng sinh viên xuất sắc vào thực tập, kiến tập tại Agribank TP Thái Nguyên để có chính sách tuyển dụng thích hợp.
- Agribank Thái Nguyên nên học tập mô hình của các ngân hàng thƣơng mại Mỹ. Theo đó ngay khi tuyển dụng, các ngân hàng đã xác định rõ năng lực của CBCNV để hƣớng họ vào các vị trí cụ thể nhƣ: chuyên viên, nhân viên quản lý nghiệp vụ...Từ đó ngân hàng sẽ thiết kế chƣơng trình đào tạo phù hợp cho từng vị trí chuyên làm nghiệp vụ ngân hàng, chuyên nghiên cứu rủi ro và đặc biệt là đào tạo những ngƣời chuyên quản lý. Điều này sẽ trành đƣợc tính trạng phát triển theo “lối m n” của Việt Nam là “những CBCNV giỏi nghiệp vụ sẽ trở thành lãnh đạo”.
* Tạo môi trường làm việc và chế độ đãi ngộ hợp lý
- H u hết các CBCNV đều mong muốn đƣợc làm việc trong một ngân hàng có môi trƣờng làm việc tốt và dễ chịu, ở đó họ sẽ cảm thấy thoải mái hơn, làm việc hiệu quả hơn nếu họ có đƣợc các mối quan hệ tốt đẹp với các đồng nghiệp của mình và họ đƣợc tôn trọng.
- Tránh tình trạng chảy máu chất xám sang các ngân hàng khác do thu nhập và chế độ đãi ngộ không hợp lý sau khi đã đƣợc đào tạo một cách chuyên nghiệp, bài bản. Nên chuyển đổi toàn bộ sang cơ chế trả lƣơng theo năng lực. Theo đó kết quả chấm điểm hiệu suất công việc đƣợc ghi nhận trên hệ thống ph n mềm quản lý nhân viên cộng với các đánh giá định tính của lãnh đạo trực tiếp sẽ làm cơ sở chính đề xác định mức thu nhập của CBCNV. Đồng thời nên để thang lƣơng của các chuyên gia cao cấp tƣơng đƣơng với mức thu nhập của cấp quản lý nhằm tạo sự công bằng trong đánh giá công việc qua lƣơng thƣởng.
- Quan tâm hơn nữa đến đời sống của ngƣời lao động thông qua tổ chức công đoàn: động viên, thăm hỏi, chúc mừng sinh nhật...
- Ban lãnh đạo c n quan tâm hơn đền nhân viên, tin tƣởng giao việc cho họ thấy đƣợc t m quan trọng của họ với ngân hàng. Tạo cơ hội tốt nhất đề nhân viên phát huy hết năng lực, cống hiến cho ngân hàng - cho họ thấy đó cũng là chìa khóa của sự thành công và thăng tiến mà mỗi cá nhân đều có thể đạt đƣợc.
* Tăng cường quá trình biên chế nội bộ
Tăng cƣờng quá trình biên chế nội bộ (thuyên chuyển nhân viên) nhằm bố trí lại ngƣời lao động trong nội bộ ngân hàng. Đây là một chiến lƣợc quản trị nhân sự nhằm giúp cho việc quản lý tốt hơn, tạo môi trƣờng làm việc năng động và sáng tạo. Agribank Thái Nguyên nên xem xét việc thuyên chuyển nhân viên, đặc biệt là các chức danh: nhân viên kiểm soát, nhân viên dịch vụ khách hàng... là những chức danh vận hành làm việc độc lập, không phải theo dõi, quản lý hồ sơ. Việc thuyên chuyển c n căn cứ vào đề xuất của từng đơn vị và cá nhân nhân viên, có thể thuyên chuyển nhân viên định kỳ giữa các kênh phân phối, đảm bảo cho việc công tác không gặp khó khăn và biến động lớn ảnh hƣởng đến hiệu quả công việc. Thuyên chuyển nhân viên sẽ mang lại hiệu quả cao trong công việc cũng nhƣ chiến lƣợc quản trị nhân sự: giúp cho nhân viên có cơ hội tiếp xúc với môi trƣờng làm việc mới, tránh nhàm chán trong công việc và môi trƣờng hiện tại và quan trọng hơn là tăng cƣờng công tác giám sát, khắc phục rủi ro do việc làm việc theo thói quen, lối m n của các nhân viên cũ để lại.
Đối với các nhân viên không thích hợp với công việc ở vị trí hiện tại, c n khuyến khích tuyển dụng nội bộ để nhân viên chuyển sang làm việc ở các vị trí mới, phù hợp với năng lực của bản thân hơn. Ví dụ một số nhân viên kinh doanh khi đƣợc tuyển dụng vào làm việc, do không hiểu hết mô tả công việc và mô tả chức danh, bị áp lực doanh số quá cao... dẫn đến tình trạng làm việc không hiệu quả, chuyển công tác trong khi họ rất có năng lực nếu làm việc ở các vị trí khác. Đồng thời giúp đẩy mạnh hiệu quả công việc và ứng tuyển nên vị trí cao hơn của nhân viên, phát huy tối đa năng lực của bản thân.
4.3. Điều kiện để áp dụng thực hiện giải pháp
4.3.1. Về phía Nhà nước
Ban hành chính sách đảm bảo ổn định kinh tế vĩ mô và kiềm chế lạm phát. Có biện phápchiến lƣợc thúc đẩy tốc độ tăng trƣởng kinh tế, an sinh xã hội tiếp tục cải thiện, cơ cấu kinh tế tiếp tục điều chỉnh cho ổn định với định hƣớng phát triển.
Ban hành các chính sách kinh tế để thúc đẩy nền kinh tế ổn định và phát triển. Gỡ bỏ hoặc hỗ trợ giảm thuế đối với các doanh nghiệp hoạt động c m chừng.
Cơ chế chính sách của Chính phủ và của ngành ngân hàng về công tác huy động vốn, đ u tƣ tín dụng nên phù hợp với tình hình phát triển của đất nƣớc, hội nhập với khu vực và quốc tế.
Phối hợp với các ban ngành tạo ra hành lang pháp lý động bộ cho hoạt động ngân hàng, tạo ra môi trƣờng thông thoáng cho các ngân hàng thƣơng mại phát triển hoạt động, đa dạng hóa sản phẩm, đồng thời để các NHTM h a nhập và phát triển trong môi trƣờng cạnh tranh quốc tế.
Nâng cao hiệu lực của bộ máy nhà nƣớc, trong đó vấn đề quan trọng là nguồn nhân lực. Nhà nƣớc áp dụng cơ chế tuyển dụng, đào thải, đào tạo đội ngũ này một cách khao học, cải tiến chế độ tiền lƣơng và có cơ chế thu hút nhân tài, tránh hiện tƣợng chảy máu chất xám và áp dụng công nghệ thông tin vào bộ máy quản lý nhà nƣớc, cơ cấu lại bộ máy hành chính theo hƣớng gọn nhẹ.
Nhà nƣớc triển khai các dự án đ u tƣ có kế hoạch định hƣớng phát triển dài hạn trên cơ sở quy hoạc đ u tƣ phát triển các ngành nghề, các vùng khoa học, tránh đ u tƣ dàn trải thiếu trọng tâm, mất cân đối.
4.3.2. Về phía Tỉnh Thái Nguyên
Ổn định tình hình an ninh, chính trị - xã hội trên địa bàn thành phố Thái Nguyên. Các nghị quyết của Đảng, của công đoàn các cấp đƣợc triển khai kịp thời.
Tỉnh ủy - HĐND- CHủ tịch, các Phó Chủ tịch, các Ủy viên UBND tỉnh thực hiện tốt nhiệm vụ đƣợc phân công phụ trách về ngành, lĩnh vực và tình hình thực hiện nhiệm vụ của các phƣờng, xã, thành phố, thƣờng xuyên bàn và thống nhất các nội dung chỉ đạo, điềuhành và giải quyết các vấn đề phát sinh,