5. Kết cấu của luận văn
3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và
Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên trong thời gian qua (năm 2013-2015)
3.1.3.1. Tình hình nguồn vốn - sử dụng vốn
Trong nguồn vốn của NHTM, nguồn vốn huy động vẫn là chủ yếu. Để đạt hiệu quả hoạt động cao nhất, Ngân hàng phải luôn theo dõi sự cân đối, sự hợp lý trong công tác nguồn vốn - sử dụng vốn để điều hành công tác sử dụng vốn sao cho mang lại lợi nhuận cao nhất, nhưng vẫn đảm bảo khả năng thanh khoản. Dữ liệu trong bảng 3.1 thể hiện cơ cấu nguồn vốn - sử dụng vốn của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên từ năm 2013-2015 như sau:
Bảng 3.1. Tình hình nguồn vốn và sử dụng vốn của NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2013 - 2015
STT Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 So sánh % tăng trưởng Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) 2014/ 2013 2015/ 2014 I Nguồn vốn 6.017 100 7.115 100 9.025 100 18,24 26,84 1 Vốn huy động 5.751 95,6% 6.814 95,7 8.642 95,7 18 27 TG không kỳ hạn 458 7,61 808 11,3 1.457 16.9 76 80 TG kỳ hạn 5.118 85 5.994 84,2 7.174 83 17 20 Phát hành GTCG 175 2,9 12 0,2 11 0.1 -93 -8,3 2 Vốn ủy thác 99 1,63 97 1,45 129 1,4 -2 33 3 TG tỏ chức tín dụng 2 0,03 2 0,02 0,6 0,1 0 -70 4 Thu nhập - chi phí 165 2,74 202 2,83 253 2,8 22 25 II Sử dụng vốn 6.017 100 7.115 100 9.025 100 18,24 26,84
1 Đảm bảo khả năng thanh toán 511 8,49 845 11,8 1.692 20 65,36 100 2 Cho vay 5.030 83,59 5.663 79,59 6.670 80 13 18
Cho vay ngắn hạn 3.160 52,8 3.236 57,14 3.727 56 2 15 Cho vay trung dài hạn 1.771 35,1 2.330 32,74 2.814 42 32 21 Cho vay ủy thác đầu tư 99 2 97 2 129 2 -2 33 3 Tài sản cố định 476 7,92 607 8,533 663 7,34 27,5 9,22
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn
* Về nguồn vốn:
Năm 2014: So với năm 2013, tổng nguồn vốn tăng trưởng 18%. Trong đó, Tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao (84%) so với nguồn vốn huy động.
Số dư phát hành giấy tờ có giá chiếm tỷ lệ thấp (0,2%) trong tổng nguồn vốn, giảm 93% so với năm 2013. Nguồn vốn ủy thác khác giảm so với năm 2013. Tiền gửi của tổ chức tín dụng chiếm tỷ trọng không đáng kể trong tổng nguồn vốn.
Cơ cấu này tương đối thuận lợi cho NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên trong việc đảm bảo hiệu quả kinh doanh vốn. Số dư nguồn tiền gửi này cũng tăng theo thời gian khi NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ngày càng mở rộng quan hệ đến nhiều khách hàng hơn và đưa ra nhiều dịch vụ ngân hàng hỗ trợ tiện ích từ tài khoản tiền gửi thanh toán.
Năm 2015: So với năm 2014, tổng nguồn vốn năm 2015 tăng 1.910 tỷ đồng (tỷ lệ tăng 26,84%). Trong đó, tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao (83%). Số dư phát hành giấy tờ có giá giảm xuống còn 0,1% trong tổng nguồn vốn, giảm 8,3% so với năm 2014. Nguồn vốn ủy thác khác tăng 33% so với năm 2014. Tiền gửi của tổ chức tín dụng vẫn chiếm tỷ trọng không đáng kể trong tổng nguồn vốn.
* Về sử dụng vốn:
Năm 2014: Từ dư nợ năm 2013 là 5.030 tỷ đồng, năm 2014 dư nợ tăng thêm 633 tỷ đồng, đạt 5.663 tỷ đồng (tăng trưởng 13%). Trong đó tốc độ tăng cho vay trung dài hạn chiếm 84,3%. Tỷ trọng dư nợ cho vay trên tổng nguồn vốn chiếm 79,6%.
Năm 2015: so với 2014, dư nợ tăng thêm 1.007 tỷ đồng (tăng 18%), đạt 6.670 tỷ đồng. Trong đó tốc độ tăng trưởng cho vay trung dài hạn 21%. Ngoài ra, cho vay ủy thác và cho vay theo chỉ định giảm do nguồn tài trợ cho vay ủy thác đến hạn chưa có nguồn mới và NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên đã ngừng cho vay ủy thác một số dự án theo chỉ định. Tỷ trọng dư nợ cho vay
trên tổng nguồn vốn chiếm 74%, giảm 6% so với năm 2014. Số trích dự phòng rủi ro của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cũng tăng tương ứng theo quy mô tăng trưởng tín dụng, điều này hoàn toàn hợp lý, nhằm đảm bảo sự an toàn, bền vững cho hoạt động của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên và cả hệ thống NHNo&PTNT nói chung.
3.1.3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh
- Số liệu tại Bảng 3.2 thể hiện kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên từ năm 2013 đến 2015 như sau:
Bảng 3.2: Kết quả HĐKD của NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2013 - 2015
STT Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 So sánh % tăng trưởng Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) 2014/2013 2015/2014 Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) 1 Tổng thu 742 100 782 100 871 100 40 5 89 11
1.1 Thu lãi cho vay 701 94 732 94 791 91 31 4 59 8 1.2 Thu lãi tiền gửi 8 1 8 1 9 1 0 0 1 13 1.3 Thu dịch vụ
ngoài tín dụng 20 3 29 4 45 5 9 45 16 55 1.4 Thu khác 13 2 13 1 26 3 0 0 13 100
2 Tổng chi 637 100 640 100 679 100 3 0 39 6
2.1 Chi lãi tiền gửi 343 54 348 54 341 50 5 1 -7 -2 2.2 Chi dịch vụ ngoài tín dụng 3 4 1 4 1 1 33 0 0 2.3 Chi phí quản lý 22 3 21 3 33 5 -1 -5 12 57 2.4 Trích DPRR 17 3 23 4 51 7 6 35 28 122 2.5 Chi khác 252 40 244 38 250 37 -8 -3 6 2 3 LN Sau thuế 105 142 192 37 35 50 35
(Nguồn:Báo cáo Kết quả HĐKD của NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên)
- Năm 2015, lợi nhuận mà NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thu được sau khi trừ thuế là 871 tỷ đồng. Trong đó, khoản thu chiếm tỷ trọng cao nhất (91%) là thu từ lãi vay. Thu dịch vụ ngoài tín dụng vẫn chiếm tỷ trọng khiêm tốn trong tổng thu (khoảng 5%), tuy nhiên nguồn thu này về qui mô cũng
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn
tăng dần theo thời gian là một dấu hiệu đáng khả quan cho NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên, phù hợp với xu hướng của Ngân hàng hiện đại là ngày càng tăng tỷ trọng thu dịch vụ. Năm 2015, thu dịch vụ ròng ngoài tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên tăng trưởng 55% so với năm 2014.
- Hoạt động của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên và nhiều NHTM khác chủ yếu vẫn là huy động vốn và cho vay. Do đó, trong chi phí hoạt động của các NHTM, phần chi trả lãi tiền gửi thường chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng chi. Đối với NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cũng không nằm ngoài xu hướng đó - chi lãi tiền gửi chiếm tỷ trọng 54% vào năm 2013 và năm 2014, năm 2015 là 50%, năm 2015 chi phí trả lãi tiền gửi giảm cả về giá trị và tỷ trọng do năm 2015 lãi suất tiền gửi giảm so với năm 2014.
-Năm 2015, lợi nhuận sau thuế của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Thái Nguyên tăng đáng kể so với năm 2014, từ 142 tỷ đồng tăng lên 192 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 35% so với năm 2014, nguyên nhân do chi nhánh đã tận dụng tối đa các khoản thu, tiết kiệm các khoản chi nhất là chi phí trả lãi tiền gửi.
3.2. Thực trạng phát triển dịch vụ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên