5. Bố cục của luận văn
3.1.4. Các sản phẩm dịch vụ
* Hoạt động huy động vốn:
Hoạt động huy động vốn đối với Ngân hàng đây là hoạt động “đầu vào” của Ngân hàng. Nguồn vốn hoạt động chủ yếu được hình thành từ những nguồn chính sau đây: vốn tự có của doanh nghiệp, vốn vay (vay của các tổ chức tài chính, vay của dân cư, vay của Ngân hàng trung ương), lợi nhuận để lại...
Hoạt động nhận tiền gửi của khách hàng là nguồn đầu vào chủ yếu của Ngân hàng. Có nhiều yếu tố ảnh hưởng tới quy mô tiền gửi của khách hàng tại Ngân hàng như: lãi suất, phương thức huy động của Ngân hàng, tình hình kinh tế xã hội từng thời kỳ, phong tục tập quán của từng vùng, uy tín của từng Ngân hàng, các dịch vụ do Ngân hàng cung cấp...vv. Nắm bắt được các yếu tố đó, Ngân hàng có thể điều chỉnh lượng vốn huy động sao cho phù hợp với nhu cầu vốn của mình.
Các loại tiền gửi mà Ngân hàng cung cấp để huy động vốn là: tiền gửi thanh toán không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm.
* Hoạt động cho vay:
Hoạt động cho vay là hoạt động quan trọng nhất quyết định sự thành bại của Ngân hàng vì đây là hoạt động sinh lời chủ yếu của Ngân hàng. Cũng vì vậy mà đây là hoạt động chứa nhiều rủi ro nhất. Để tránh điều đó, việc quản lý tiền cho vay được tiến hành rất chặt chẽ, đặc biệt là món vay lớn, với thời hạn dài. Ngân hàng thực hiện cho vay theo nhiều hình thức khác nhau.
Theo mục đích sử dụng tiền vay của người vay bao gồm: - Cho vay tiêu dùng;
- Cho vay thực hiện hoạt động kinh doanh. Theo thời hạn:
- Cho vay ngắn hạn;
- Cho vay trung và dài hạn.
Ngoài ra Ngân hàng còn sử dụng vốn vào hoạt động đầu tư chứng khoán trên thị trường để thu lợi nhuận và một phần đảm bảo khả năng thanh toán của Ngân hàng.
* Dịch vụ chuyển tiền nước ngoài:
Dịch vụ chuyển tiền nước ngoài là dịch vụ cho phép cho phép khách hàng có thể nhận tiền về hoặc chuyển tiền đi bất cứ ngân hàng nào ở nước ngoài có hệ thống của ngân hàng đó.
Khách hàng có tài khoản hoặc không có tài khoản tại Ngân hàng đều có thể thực hiện dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài hoặc nhận tiền từ nước ngoài chuyển về.
Khách hàng có thể nhận từ nước ngoài hoặc chuyển tiền ra nước ngoài tại Ngân hàng bằng các ngoại tệ như USD, EUR.
* Dịch vụ thẻ ngân hàng:
Thẻ ngân hàng hay còn gọi là “tiền nhựa” là một phương tiện thanh toán hiện đại không dùng tiền mặt do ngân hàng phát hành và cung cấp cho khách hàng (gọi là chủ thẻ) dùng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại cơ sở chấp nhận thẻ mà không phải chi trả bằng tiền mặt hoặc dùng để rút tiền khi có nhu cầu. Ngoài ra, nó còn là dịch vụ của Ngân hàng khi nhận ủy thác của khách hàng đứng ra mua bán hộ khách hàng các chứng khoán có giá, kim khí quý, ngoại hối.
Trong đó, khi phát hành thẻ thanh toán, tổ chức phát hành đảm bảo thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ thay cho người sử dụng thẻ trong hạn mức tín dụng của thẻ.
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam phát hành nhiều loại thẻ đa dạng, phù hợp với từng phân khúc khách hàng. Ví dụ: S-Card dành cho sinh viên, C-Card dành cho cán bộ công chức sử dụng trả lương, G-Card dành cho các khách hàng VIP với hạn mức rút tiền tại ATM là 50 triệu đồng, ngoài ra còn có thẻ 12 con giáp, Pink-Card dành riêng cho phái đẹp, thẻ đồng thương hiệu, thẻ thanh toán quốc tế, thẻ tín dụng quốc tế…
Các chủ thể tham gia vào thị trường thẻ bao gồm:
- Các tổ chức thẻ quốc tế: chẳng hạn như tổ chức Dinner Club, Visa… Các tổ chức này liên kết các thành viên, và đặt ra các quy định buộc các thành viên phải tuân theo, thống nhất thành một hệ thống trên toàn cầu. Bất cứ một ngân hàng nào hiện nay hoạt động trong lĩnh vực thẻ thanh toán quốc tế đều phải gia nhập vào tổ chức thanh toán quốc tế.Tổ chức thanh toán quốc tế đồng thời cũng là trung tâm xử lý, cấp phép và thanh toán của các thành viên.
- Dịch vụ ngân hàng điện tử là dịch vụ ngân hàng trực tuyến của Ngân hàng, nhằm mang đến cho Khách hàng một phương thức quản lý tài chính an toàn và tiện lợi. Với dịch vụ này, Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch chuyển khoản tiền, thanh toán hóa đơn trực tuyến...ở bất kỳ nơi đâu thông qua thiết bị điện tử có kết nối Internet mà không cần đến Ngân hàng.
* Các sản phẩm dịch vụ khác
Ngoài các sản phẩm trên, Ngân hàng còn có một số sản phẩm khác như: + Dịch vụ bảo lãnh: có bảo lãnh hợp đồng và bảo lãnh thư tín dụng
• Bảo lãnh thư tín dụng là khi một thư tín dụng đã phát hành nhưng bên thụ hưởng không tin tưởng vào uy tín của ngân hàng phát hành nên yêu cầu thư tín dụng đó phải được một ngân hàng khác đứng ra bảo lãnh
• Bảo lãnh thực hiện hợp đồng là việc Ngân hàng đứng ra, dùng uy tín của mình để bảo lãnh cho một bên hợp đồng cung ứng hàng hóa hay dịch vụ
+ Dịch vụ phát hành thư tín dụng: là dịch vụ mà Ngân hàng theo yêu cầu của khách hàng mở một thư tín dụng, cho một người khác hưởng, theo yêu cầu của người xin mở thư tín dụng.
+ Dịch vụ nhờ thu: Là Ngân hàng nhận ủy thác của khách hàng thu các khoản tiền căn cứ vào các chứng từ của khách hàng giao như séc, thương phiếu, các chứng khoán có giá. Dịch vụ này được sử dụng chủ yếu trong giao dịch buôn bán xuất nhập khẩu, người bán thông qua Ngân hàng để thu tiền hàng của người mua.