6. Kết cấu của luận văn
4.2.2. Hoàn thiện công tác thực hiện kế hoạch hoạt động tín dụng tạ
NHCSXH tỉnh Phú Thọ
Với những hạn chế từ việc lập kế hoạch, công tác thực hiện kế hoạch cũng bị ảnh hưởng và bản thân quy trình, bố trí lập kế hoạch cũng cho thấy sự thiếu hoàn thiện, sự kết hợp chưa nhịp nhàng giữa các bộ phận. Một số nội dung cần chú trọng thực hiện là:
- Đơn giản hồ sơ thủ tục vay vốn: rút ngắn quy trình, thủ tục đơn giản, tránh rườm rà vì đối tượng phục vụ chủ yếu là hộ nghèo và các đối tượng chính sách, công khai các loại hồ sơ, thủ tục vay vốn tại điểm giao dịch để hộ nghèo và các đối tượng chính sách biết và thực hiện đúng, tránh việc hộ nghèo phải đi lại nhiều lần và nộp các khoản phí, lệ phí sai quy định; giải ngân kịp thời đến tận hộ vay nhưng vẩn đảm bảo đúng quy trình thủ tục, đảm bảo an toàn vốn.
- Để hạn chế nợ quá hạn, nợ khoanh, ngân hàng cần tăng cường phối hợp với các hội đoàn thể để nắm thông tin kịp thời, có biện pháp xử lý thích hợp. Mặt khác, NHCSXH phải phối hợp với các hội đoàn thể, tổ vay vốn để kiểm tra tình hình sử dụng vốn với nhiều hình thức như kiểm tra tại chỗ, kiểm tra định kỳ, kiểm tra chéo, kiểm tra đột xuất... nhằm có biện pháp xử lý kịp thời những sai sót. Đồng thời, cần thực hiện kiểm tra chéo đột xuất giữa các cán bộ tín dụng phụ trách các khoản vay nhằm tránh tình trạng cán bộ tín dụng “quên” khoản vay.
- Vấn đề tuân thủ, theo sát kế hoạch đề ra mặc dù còn là vấn đề hạn chế khá lớn hiện nay, tuy nhiên, việc cải thiện công tác lập kế hoạch cần phải được thực hiện trước thì mời có thể tiến tới thực hiện các biện pháp cải thiện việc tuân thủ theo kế hoạch đề ra. Ngân hàng có thể thực hiện một số biện
pháp như tăng cường việc phân bổ công việc và giao chỉ tiêu công việc theo từng tuần cho các nhân viên, báo cáo kết quả thực hiện công việc hàng tuần, và nếu trong trường hợp nhân viên không thực hiện được kế hoạch của tuần trước thì cần đưa ra cam kết và mốc thực hiện và tuần ngay sau đó.
- Việc bố trí cán bộ trong bộ máy hoạt động cũng cần phải có sự hợp lý về số lượng và cơ cấu trình độ chuyên môn. Để có thể có được sự hợp lý này, đòi hỏi lãnh đạo NHCSXH phải có những hoạt động đánh giá kết quả làm việc của nhân viên các bộ phận một cách khách quan, chi tiết, để có căn cứ phân công công việc, sắp xếp nhân sự một cách hiệu quả. Đánh giá cần có tiêu chí rõ ràng, cần xây dựng bảng đánh giá nhân viên hoàn thiện, với nhiều tiêu chí lồng ghép để thu được những đánh giá chi tiết về nhân viên.
- Yếu tố về trình độ của cán bộ trong bộ máy thực hiện công việc đang là những điểm hạn chế nổi cộm hiện nay, vì thế, cần thực hiện các biện pháp đào tạo, phát triển trình độ chuyên môn, kỹ năng cho nhóm nhân viên này. Tuy nhiên, giải pháp về nâng cao chất lượng nguồn nhân lực sẽ được trình bày riêng, ở đây, tác giả chỉ nêu đến các giải pháp về tạo ra sự gắn kết và phối hợp giữa các cán bộ tín dụng tại các cấp. Để làm được điều này, NHCSXH tỉnh cần phải hoàn thiện cơ cấu phân công công việc, nhiệm vụ cho từng cấp thực hiện, phân công việc quản lý các cấp dưới cho một cán bộ cấp trên, để theo dõi được dễ dàng hơn.
- Thiết lập cơ chế xử lý thích hợp đối với nợ khoanh đã hết hạn nhưng người vay vẫn không có khả năng trả nợ. Nếu đã hết hạn khoanh nợ mà người vay vẫn không có khả năng trả nợ, nếu chuyển sang lại nợ quá hạn thì sẽ không đúng với bản chất nợ và khó khăn cho các chi nhánh trong việc xử lý số nợ này. Đối với những khách hàng không trả nợ do ý thức trả nợ kém, sử dụng vốn vay vào tiêu dùng, cần tuyên truyền, vận động họ trả nợ dưới các hình thức như trả góp hàng tháng, nếu cần có thể dùng đến các biện pháp cứng rắn để thu hồi nợ.
- Tuyên truyền sâu rộng hơn nữa về hoạt động cho vay của NHCSXH, khách hàng vay vốn cần có mục đích sử dụng vốn hợp lý, cụ thể và cần ý thức được đây là món vay phải hoàn trả đầy đủ gốc và lãi, không phải là khoản hỗ trợ của Nhà nước. Đối với những khách hàng chây ỳ NHCSXH cần có các biện pháp xử lý quyết liệt hơn, lãi suất phạt quá hạn cần được điều chỉnh (hiện nay chỉ là 130% x lãi suất cho vay).
- Nâng cao chất lượng hoạt động của các điểm giao dịch lưu động tại xã, phường, chất lượng hoạt động ủy thác và chất lượng hoạt động của các tổ TK&VV. Đảm bảo 100% giao dịch (giải ngân, thu nợ, thu lãi) được thực hiện tại các điểm giao dịch. Củng cố và duy trì cuộc họp giao ban theo định kỳ với các tổ chức chính trị - xã hội. Ngoài ra NHCSXH tỉnh nên thường xuyên phát động các phong trào thi đua: xã, phường, cán bộ tín dụng không có nợ quá hạn.
- Phối hợp với các tổ chức đoàn thể nhận ủy thác rà soát, sắp xếp các hộ vay vốn xuất khẩu lao động vào sinh hoạt trong các Tổ tiết kiệm và vay vốn đã có trên địa bàn, ký phụ lục ủy thác cho vay xuất khẩu lao động; phối hợp với Phòng Lao động Thương binh Xã hội đối chiếu, kiểm tra 100% các hộ vay vốn xuất khẩu lao động không thực hiện trả nợ theo cam kết tìm hiểu rõ nguyên nhân để có hướng xử lý phù hợp theo quy định hiện hành;
- Cùng các tổ chức đoàn thể nhận ủy thác phối hợp với các cơ quan thông tin đại chúng và qua việc thực hiện nhiệm vụ của đơn vị mình tiếp tục đẩy mạnh công tác tuyên truyền, phổ biến chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ, trách nhiệm và nghĩa vụ của các hộ vay vốn để sử dụng vốn đúng mục đích có hiệu quả và thực hiện tốt nghĩa vụ trả nợ vay NHCSXH. Đặc biệt là tuyên truyền về đợt thu hồi nợ quá hạn, lãi đọng nhằm làm cho các hộ vay thông suốt và ý thức được trách nhiệm phải trả nợ vay ngân hàng.
-Để tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng vốn có hiệu quả, ngân hàng cần có cách thức giải ngân linh hoạt, phù hợp với nhu cầu và dự án sản xuất của khách hàng. Bên cạnh đó, tạo điều kiện cho khách hàng trả nợ bằng cách
thức phù hợp với khả năng thu hồi vốn của họ, tránh trường hợp cứng nhắc trong quy trình thu nợ, gây khó khăn cho khách hàng.
- Nâng cao trách nhiệm lãnh đạo, chỉ đạo của cấp ủy đảng, chính quyền trong việc củng cố, nâng cao chất lượng tín dụng chính sách xã hội; công tác điều tra, xác nhận đối tượng vay vốn và bổ sung danh sách hộ nghèo, hộ cận nghèo thiếu vốn sản xuất kinh doanh phát sinh trong kỳ nhằm tạo điều kiện hỗ trợ vốn tín dụng ưu đãi; tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội trong việc tuyên truyền chủ trương, chính sách tín dụng ưu đãi, kiểm tra hoạt động của các tổ giao dịch; gắn kết các hoạt động chuyển giao khoa học kỹ thuật, khuyến nông, khuyến ngư, đào tạo nghề... với hoạt động cho vay vốn của Ngân hàng Chính sách xã hội giúp người vay sử dụng vốn hiệu quả.