5. Kết cấu của đề tài
4.2.2. Giải pháp về thay đổi thói quen và nhận thức của người dân để sử dụng
thanh toán không dùng tiền mặt tiền mặt tại Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng
Thay đổi thói quen và nhận thức của người dân trong viê ̣c nhìn nhâ ̣n tiền mặt là một công cụ được ưa chuộng trong thanh toán và từ lâu đã trở thành thói quen khó thay đổi của người tiêu dùng và nhiều doanh nghiệp.
Tại Chi nhánh Đền Hùng thực tế cho thấy thói quen tiêu dùng bằng tiền mặt đã ăn sâu, bén rễ vào tiềm thức của người dân, cho nên việc triển khai thanh toán KDTM gặp nhiều khó khăn.
Chính vì vậy, muốn phát triển thanh toán KDTM thì trước hết phải giúp cho mỗi người dân hiểu rõ những tiện ích của phương tiện thanh toán này. Nếu người dân có hiểu biết đầy đủ hơn thì họ sẽ cảm thấy an toàn hơn, thuận tiện và thoải mái hơn khi sử dụng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, từ đó tất yếu nảy sinh nhu cầu sử dụng.
Tuyên truyền và phổ biến kiến thức thanh toán không dùng tiền mặt để người dân hiểu và tin tưởng hơn về những phương thức thanh toán không dùng tiền mặt thì Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng nên kết hợp với Sở Thông tin & Truyền thông tỉnh Phú Thọ, các cơ quan báo, đài... thực hiện các chương trình tuyên truyền nhằm phổ biến kiến thức về TTKDTM để nâng cao ý thức của cộng đồng, giúp in đậm nó trong tiềm thức của từng người dân
Việc tuyên truyền một cách cụ thể cho các hoạt động thanh toán KDTM hiện nay trong nền kinh tế (chứ không phải tung hô cho các hình thức thanh toán mới) sẽ khiến khách hàng hiểu hơn, nắm được ưu nhược điểm của từng hình thức, rồi từ đó tự quyết định chọn lựa hình thức phù hợp nhất với mình. Có như vậy, những thay đổi này mới thực sự xuất phát từ nhu cầu tự thân và mới khiến cho khách hàng xóa đi thói quen và tập quán thanh toán chi tiêu bằng tiền mặt.
Tại Vietinbank chi nhánh Đền Hùng các hình thức thanh toán đa dạng nhưng mức độ tăng trưởng không đồng đều cần phải có các giải pháp đồng bộ hơn, cụ thể
Phương tiện thanh toán thanh toán bằng séc ngày càng giảm. Mặc dù thanh toán bằng séc có nhiều thuận lợi và nhanh chóng trong giao dịch mua bán, người mua hàng ký séc đưa cho người bán và người bán chỉ cần cầm séc và CMND ra ngân hàng là có thể nhận được tiền hoặc chuyển vào tài khoản, nguyên nhân thanh toán bằng séc bị hạn chế là do chưa có quy định bắt buộc về hạn mức phải thanh toán bằng séc mà hiện chỉ “động viên” dùng séc và một nguyên nhân khác là sự lo ngại của người bán hàng sợ tài khoản của người mua không còn tiền, séc giả, dễ dẫn đến rủi ro. Việc thanh toán séc cũng gặp không ít phiền phức nếu khách mua và khách bán không có tài khoản ở cùng một ngân hàng, buộc các NHTMCP phải thông qua hệ thống thanh toán bù trừ của NHNN nhưng hiện tại, NHNN chưa có Trung tâm thanh toán bù trừ séc. Vì vậy để thúc đẩy hơn hình thức thanh toán bằng séc ngoài việc cán bộ Ngân hàng tích cực tuyên truyền, chi nhánh có các biện pháp dơn giản hóa thủ tục và khuyến khích khách hàng sử dụng séc để tận dụng được những ưu điểm của hình thức này, đồng thời cũng cần có sự hỗ trợ của Ngân hàng Nhà Nước sớm có trung tâm thanh toán bù trừ séc để thuận tiện cho khách hàng.
* Hoàn thiện thanh toán bằng ủy nhiệm thu hơn nữa
Cũng tương tự hình thức thanh toán bằng séc, hình thức thanh toán bằng ủy nhiệm thu tại chi nhánh Đền Hùng chiếm rất nhỏ, thậm chí không phát sinh, nguyên nhân là do thủ tục thanh toán của phương tiện nảy rất phức tạp, trải qua nhiều khâu, khách hàng nộp ủy nhiệm thu và Ngân hàng phục vụ mình nhờ thu hộ, Ngân hàng phục vụ người trả tiền kiểm tra ủy nhiệm thu, số dư tài khoản của người trả tiền rồi trích chuyển tiền về Ngân hàng phục vụ người thụ hưởng, lúc đó Ngân hàng phục vụ người thụ hưởng mới hạch toán. Điều này làm giảm tốc độ thanh toán kéo dài thời gian, ảnh hưởng đến việc kinh doanh củakhách hàng. Do vậy mà số lượng khách hàng lựa chọn hình thức này để giao dịch là rất ít.
Như vậy việc hoàn thiện hơn nữa thanh toán bằng ủy nhiệm thu là cần thiết. Bên cạnh việc cán bộ Ngân hàng tích cực tuyên truyền, thì Ngân hàng cần phải đơn giản hóa vấn đề thủ tục thanh toán để khách hàng có thể tiếp cận hình thức này.
Uỷ nhiệm chi là hình thức thanh toán được ưa chuộng nhất trong các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt. Nó được áp dụng rộng rãi trong thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ hay chuyển tiền của người sử dụng dịch vụ thanh toán trong cùng một tổ chức cung ứng hay giữa các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, tại chi nhánh Đền Hùng hình thức này đã được cải tiến rất phù hợp với xu thế hiện nay, quy trình chuyển tiền đơn giản, nhanh chóng, an toàn, chính xác và được áp dụng rộng rãi đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Thời gian thanh toán bằng ủy nhiệm chi ngắn nên rút ngắn được quá trình luân chuyển vốn. Tại chi nhánh Đền Hùng hình thức thanh toán này được khách hàng lựa chọn sử dụng với số lượng lớn, doanh số tăng mạnh qua các năm. Chính vì vậy chi Nhánh nên mở rộng, tuyên truyền hình thức này hơn nữa, tích cực tiếp thị để các cá nhân, tổ chức mở tài khoản giao dịch qua Ngân Hàng góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh của chi nhánh
* Nâng cao thanh toán bằng thư tín dụng
Tại Vietinbank chi nhánh Đền Hùng hình thức này đang dần được khách hàng lựa chọn, tại địa bàn hiện nay có nhiều khu công nghiệp với nhiều đơn vị có nhu cầu thanh toán L/C, tiềm năng về hình thức này là tương đối tốt. Chính vì vậy để nâng cao thanh toán bằng thư tín dụng Ngân hàng nên đơn giản hóa các thủ tục, rút ngắn thời gian tránh ứ đọng vốn của khách hàng.
* Tăng cường thanh toán bằng thẻ
Một trong các phương tiện thanh toán khá phổ biến hiện nay tại Vietinbank chi nhánh Đền Hùng là thẻ thanh toán giao dịch qua máy ATM, máy POS, doanh số tăng rất mạnh trong những năm qua. Tuy vậy, mặc dù số lượng thẻ, máy ATM, máy POS do ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- chi nhánh Đền Hùng phát hành, lắp đặt ngày càng tăng nhưng qua khảo sát thấy rằng việc tác dụng giảm khối lượng tiền mặt vào lưu thông còn rất khiêm tốn. khoảng 80% giao dịch qua ATM là để rút tiền mặt, người dân vẫn có thói quen rút tiền để lấy tiền mặt đi chi tiêu, việc thanh toán tiền mua hàng, trả phí dịch vụ qua máy POS còn rất hạn chế. Thêm một phần nữa hệ thống POS lắp đặt tại các cửa hàng, siêu thị của các ngân hàng hiện nay chưa được kết nối với các hệ thống của ngân hàng khác. Chính vì vậy để tăng
cường thanh toán bằng thẻ ngoài việc thay đổi được nhận thức của người dân, thực hiện TTKDTM thì cần phải có sự đồng bộ qua các chủ trương của chính phủ từ đó hỗ trợ các Ngân hàng có thể thực hiện được triệt để hơn nữa.
* Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử
Trong những năm qua tại chi nhánh Đền Hùng, dịch vụ ngân hàng điện tử đã có những bước đi thành công, đối với dịch vụ còn tương đối mới mẻ trong nhận thức của người dân Việt Nam - lĩnh vực Internet Banking.
Trong suốt thời gian qua, hàng loạt dịch vụ ngân hàng điện tử mới đã được VietinBank chi nhánh Đền Hùng bổ sung, cải tiến và cung cấp cho khách hàng trên các kênh điện tử như Internet Banking, SMS Banking và Mobile banking, đáp ứng được những yêu cầu cơ bản của cả khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân. Đặc biệt, dịch vụ thu ngân sách nhà nước qua Internet được khách hàng đánh giá cao về tính tiện ích và hiệu quả.
Bên cạnh chức năng thông báo mọi biến động tài khoản, VietinBank Chi nhánh Đền Hùng còn là một trong những ngân hàng đầu tư “mạnh” cho việc phát triển ứng dụng ngân hàng trên thiết bị di động thông minh, giúp khách hàng yên tâm giao dịch mọi lúc, mọi nơi, thuận tiện, nhanh chóng, khách hàng có thể giao dịch 24/24h, phấn đấu thương hiệu “Ngân hàng số”. Đây là thế mạnh của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam- chi nhánh Đền Hùng hiện nay vietinbank là Ngân hàng luôn đi đầu trong việc cho ra đời các sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Ngoài ra hiện nay vietinbank Chi nhánh Đền Hùng còn liên kết với tổng cục thuế khách hàng có thể nộp thuế trực tuyến, các bệnh viện trả viện phí không dùng tiền mặt. Kết quả những nỗ lực này là thị phần khách hàng sử dụng của Vietinbank chi nhánh Đền Hùng tăng lên nhanh chóng, thông qua số lượt người đăng ký sử dụng dịch Ngân hàng điện tử ngày càng tăng.
Để Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử mạnh hơn nữa bên cạnh việc phát huy hết những ưu việt của các sản phẩm dịch vụ cũ, thì chi nhánh cũng phải luôn cải tiến, đưa ra các dịch vụ, tiện ích phù hợp với nhu cầu thiết yếu của người dân, đơn giản các bước thực hiện để mọi lứa tuổi có thể tự mình giao dịch, và không cảm