5. Kết cấu của luận văn
3.1.2. Chức năng, nhiệm vụ của Agribank Chi nhánh huyện Đồng Hỷ
doanh duy nhất trên địa bàn huyện có mạng lưới Phòng giao dịch được phân bố rộng khắp huyện với chức năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng trên mặt trận nông nghiệp và nông thôn và các thành phần kinh tế khác trong huyện. Agribank - Chi nhánh Huyện Đồng Hỷ Thái Nguyên đang giữ vai trò chủ đạo trên thị trường tài chính, tín dụng ở nông thôn.
Từ một Chi nhánh có rất nhiều khó khăn từ khi mới thành lập thiếu vốn, chi phí cao, cơ sở vật chất, công nghệ lạc hậu... Nhưng nhờ kiên trì khắc phục khó khăn, quyết tâm đổi mới cùng với sự giúp đỡ của các cấp uỷ Đảng, chính quyền địa phương, sự quan tâm của Agribank - Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, Agribank - Chi nhánh Huyện Đồng Hỷ Thái Nguyên không những đã khẳng định được mình mà còn không ngừng vươn lên trong cơ chế thị trường thực sự là một Chi nhánh làm ăn có hiệu quả.
Nhờ sự hoạt động uy tín của Agribank - Chi nhánh Huyện Đồng Hỷ Thái Nguyên ngày càng được nâng cao và trở thành người bạn không thể thiếu với nhà nông.
3.1.2. Chức năng, nhiệm vụ của Agribank - Chi nhánh huyện Đồng Hỷ Thái Nguyên Nguyên
Agribank - Chi nhánh huyện Đồng Hỷ Thái Nguyên là ngân hàng loại II trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam, thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ trong địa bàn và phục vụ nhiệm vụ chính trị, phục vụ sự nghiệp phát triển kinh tế địa phương.
3.1.2.1.Chức năng
- Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận;
- Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo ủy quyền của Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc;
- Thực hiện các nhiệm vụ khác của Hội đồng quản trị, hoặc Tổng giám đốc giao.
3.1.2.2. Nhiệm vụ
*Huy động vốn:
- Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác trong nước và nước ngoài dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ;
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước theo quy định của Agribank ;
- Vay vốn các tổ chức tài chính, tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và tổ chức tín dụng nước ngoài khi được Tổng giám đốc cho phép bằng văn bản;
- Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của Agribank
*Cho vay:
- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn;
- Các loại cho vay khác theo quy định của Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam;
- Kinh doanh ngoại hối;
- Huy động vốn và cho vay, mua, bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế; - Bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và của Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.
*Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ gồm:
- Cung ứng các phương tiện thanh toán;
- Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng; - Thực hiện các dịch vụ thu hộ và chi hộ;
- Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng;
- Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và của Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.
*Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác:
- Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng bao gồm: Thu, phát tiền mặt; máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ; két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu và các loại giấy tờ có giá khác, thẻ thanh toán; nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước; đại lý bảo hiểm... và các dịch vụ ngân hàng khác được Nhà nước và Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam cho phép;
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc và giám đốc Chi nhánh tỉnh Thái nguyên giao.
3.1.3. Cơ cấu tổ chức của Agribank - chi nhánh Huyện Đồng Hỷ Thái Nguyên
NHNo & PTNT Chi nhánh huyện Đồng Hỷ có hệ thống gồm có 02 phòng chuyên đề là phòng kế toán ngân quỹ, phòng Kế hoạch kinh doanh; 01 Phòng giao dịch trực thuộc ở khu vực phía nam của huyện, đó là Phòng giao dịch Trại Cau cách trung tâm huyện khoảng 15km, cơ cấu cụ thể của ngân hàng như sau: Trung tâm ngân hàng huyện gồm ban giám đốc, hai phòng nghiệp vụ (Phòng Kế hoạch kinh doanh và phòng kế toán ngân quỹ)
Các Phòng giao dịch gồm: Giám đốc, từ 3 - 4 kế toán, 1 thủ quỹ và từ 4- 6 cán bộ tín dụng tuỳ theo số lượng các xã trên địa bàn mà Phòng giao dịch phục vụ.
Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động của Agribank - chi nhánh Huyện Đồng Hỷ
(Nguồn: NHNo&PTNT huyện Đồng Hỷ)
NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Đồng Hỷ là ngân hàng loại II trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam, thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ trong địa bàn và phục vụ nhiệm vụ chính trị, phục vụ sự nghiệp phát triển kinh tế địa phương. Với những đặc điểm về kinh tế và xã hội nêu trên NHNo&PTNT huyện Đồng Hỷ có nhiều cơ hội để phát triển song cũng gặp rất nhiều khó khăn, thử thách.
* Chức năng nhiệm vụ của bộ máy quản lý
+ Ban lãnh đạo: Gồm 01 Giám Đốc và 02 Phó Giám đốc có chức năng lãnh đạo và điều hành mọi kinh doanh của Ngân hàng.
- Giám đốc: Giám đốc là người đứng đầu có nhiệm vụ điều hành mọi hoạt động sản xuất kinh doanh của Ngân hàng theo đúng pháp luật của nhà nước, đúng điều lệ của ngân hàng.
Chỉ quan hệ trực tuyến Chỉ quan hệ chức năng
- Phó giám đốc: Là người thường trực giúp giám đốc trong công việc phụ trách các hoạt động sản xuất quản lý điều hành toàn bộ hoạt động kinh doanh, hoạt động tài chính kế toán tại ngân hàng được phân công về các mặt.
+ Phòng kế hoạch kinh doanh: Xây dựng kế hoạch kinh doanh, tổng hợp theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh cho Phòng giao dịch trên địa bàn, cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hoà vốn kinh doanh. Lập kế hoạch, tìm đối tượng khách hàng thẩm định cho vay (giải ngân) và xử lý rủi ro với những đối tượng khách hàng không có khả năng thanh toán nợ.
+ Phòng kế toán - ngân quỹ: Làm nhiệm vụ trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của Ngân hàng nhà nước, NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên. Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các Phòng giao dịch trên địa bàn. Thực hiện nhiệm vụ thanh toán trong và ngoài nước. Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng đồng thời chấp hành quy định về an toàn kho quỹ. Được chia làm nhiều bộ phận nhỏ gồm:
- Kế toán cho vay thu nợ.
- Kế toán dịch vụ, quản lý thẻ ATM, chuyển tiền. - Kế toán tài vụ, thu chi nội bộ.
- Kế toán tiền gửi có chức năng huy động vốn từ các nguồn vốn của cá nhân tổ chức.
+ Các Phòng giao dịch: Được giao nhiệm vụ cho vay hộ sản xuất và doanh nghiệp theo ủy quyền của Giám đốc NHNo huyện Đồng Hỷ, thực hiện các nghiệp vụ kế toán, ngân quỹ, chuyển tiền, lưu trữ hồ sơ và các dịch vụ ngân hàng trên địa bàn.
Với một cơ cấu tổ chức như vậy chi nhánh NHNo&PTNN - Huyện Đồng Hỷ đã góp phần đáp ứng thỏa mãn nhu cầu về vốn của người dân, của Huyện góp phần tăng trưởng và phát triển kinh tế của địa phương.
3.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank - Chi nhánh Huyện Đồng Hỷ Thái Nguyên từ năm 2014 đến năm 2016 Hỷ Thái Nguyên từ năm 2014 đến năm 2016
3.1.4.1. Huy động vốn và tình hình cho vay tạiAgribank - Huyện Đồng Hỷ Thái Nguyên
* Tình hình huy động vốn
Hoạt động huy động vốn được coi là một trong những thế mạnh của Agribank Chi nhánh huyện Đồng Hỷ so với các chi nhánh khác trên địa bàn. Qua các năm, tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng không ngừng tăng lên, từ 1.345 tỷ đồng năm 2013 lên 1.751,1 tỷ đồng năm 2014 đến 1.907 tỷ đồng năm 2015 (tăng 8,9% so với năm 2014), năm 2016 đạt 2.063,3 tỷ đồng (tăng 8,2% so với năm 2015). Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng có xu hướng chậm lại.
Nguồn vốn huy động chính của Agribank chi nhánh Chi nhánh huyện Đồng Hỷ chủ yếu là huy động tiền gửi từ khu vực dân cư sinh sống trên địa bàn huyện Đồng Hỷ. Số vốn huy động từ dân cư chiếm tỷ lệ khá lớn, còn vốn huy động từ các tổ chức, pháp nhân chiếm tỷ lệ thấp hơn trong tổng nguồn vốn. Để có được kết quả trên, Ngân hàng đã tập trung khai thác các nguồn tiến gửi tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi từ dân cư. Việc huy động nguồn vốn lớn từ dân cư đã tạo cho Chi nhánh có nguồn vốn huy động khá ổn định.
Bảng 3.1: Tình hình vốn huy động và dư nợ cho vay của Agribank - Chi nhánh Huyện Đồng Hỷ - tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2013 - 2016
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016
1. Huy động vốn 1.345 1.751,1 1.907 2.063,3
- Tiền gửi TCKT 548 750,4 763 816,4
-Tiền gửi dân cư 797 1.000,7 1.144 1.246,9
2. Dư nợ cho vay 1.128 2.477,2 2.974,4 3.366,5
- Ngắn hạn 728 1.542,8 1.900,1 2.067,3
- Trung, dài hạn 400 934,4 1.074,3 1.299,2
(Nguồn: phòng kế toánAgribank - Chi nhánh huyện Đồng Hỷ) * Tình hình sử dụng vốn
Cùng với sự gia tăng hàng năm của hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay của Agribank Chi nhánh huyện Đồng Hỷ cũng trên đà tăng, năm sau cao hơn năm trước nhưng tốc độ tăng trưởng cũng có xu hướng giảm. Bảng trên cho thấy, năm 2014 dư nợ đạt 2.477,2 tỷ đồng tăng 119,6 % so với năm 2013; năm 2015 dư nợ đạt 2.974,4 tỷ đồng tăng 20% so với năm 2014; năm 2016 dư nợ đạt 3.366,5 tỷ đồng tăng 13,18% so với năm 2015. Dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao hơn so với dư nợ trung, dài hạn. Nguyên nhân chính bởi vì đối tượng vay vốn chủ yếu của ngân hàng là nông dân và các tiểu thương buôn bán nhỏ lẻ.
Ngoài ra, một trong những điều đặc biệt của Agribank Chi nhánh huyện Đồng Hỷ là số dư nợ cho vay lớn hơn số vốn huy động. Bắt đầu từ năm 2014 trở đi, tỷ lệ cho vay trên vốn huy động năm 2014 đạt 141%, năm 2015 đạt 156%, năm 2016 đạt 163%. Điều này cho thấy khả năng huy động vốn của ngân hàng đang bộc lộ những hạn chế.
3.1.5.2. Kết quả kinh doanh
Do các hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh huyện Đồng Hỷ luôn tăng trưởng với chất lượng các dịch vụ ngân hàng khá tốt nên lợi nhuận thu được của Ngân hàng khá cao.
Bảng 3.2: Kết quả kinh doanh của Agribank Chi nhánh huyện Đồng Hỷ giai đoạn 2013 - 2016
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016
1. Tổng thu nhập
- Lãi vay
- Lãi điều hòa
- Thu phí dịch vụ - Thu khác 185,26 171,35 0,00 6,14 7,77 210,97 176,89 19,99 6,58 7,51 226,28 200,67 10,38 7,37 8,25 267,37 228,17 22,90 7,45 8,85 2.Tổng chi phí - Chi trả lãi
- Chi trả lãi điều hòa
- Chi khác 167,42 139,87 0,00 27,55 190,91 123,52 47,39 20,00 204,55 132,78 60,65 11,12 238,92 152,61 66,51 19,80
3. Lợi nhuận trước thuế 17,84 20,07 21,73 25,45
(Nguồn: phòng kế toánAgribank - Chi nhánh huyện Đồng Hỷ)
so với năm 2013, năm 2015 lợi nhuận trước thuế của Ngân hàng đạt 21,73 tỷ, tăng 8,3% so với năm 2014, năm 2016 lợi nhuận trước thuế của Ngân hàng đạt 25,45 tỷ tăng 17,1% so với năm 2015. Trong tổng số nguồn thu của Chi nhánh, thu từ lãi cho vay vẫn chiếm một tỷ lệ cao khoảng trên 80% trong tổng nguồn thu của Ngân hàng; thu từ các dịch vụ ngoài tín dụng chiếm một tỷ lệ thấp trong tổng số nguồn thu của Ngân hàng. Trong cơ cấu chi, chi trả lãi tiền gửi luôn chiếm một tỷ lệ cao chiếm khoảng 60-70% tổng chi, chi trả lãi cho vốn điều hòa FTP khoảng 25-30% (Chi nhánh cho vay nhiều hơn huy động) còn lại là các khoản chi lương và chi khác chiếm một tỷ lệ thấp.
3.2. Thực trạng chất lượng nhân sự của Agribank - Chi nhánh Huyện Đồng Hỷ Thái Nguyên Hỷ Thái Nguyên
3.2.1. Thực trạng và đánh giá chất lượng nhân sự theo cơ cấu nhân sự
3.2.1.1. Thực trạng chất lượng nhân sự theo cơ cấu nhân sự
Đến năm 2016 NHNo&PTNT Huyện Đồng Hỷ gồm 36 cán bộ công nhân viên, trong đó 01 Phòng giao dịch Trại Cau với biên chế 12 người. Cơ cấu lao động 3 năm 2014 - 2016 được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 3.3 cho thấy:
Về giới tính:Trong năm 2016 tỉ lệ nam giới là 44%, tỷ lê nữ giới là 56%. Điều này cho thấy, trong thời gian qua, Agribank Chi nhánh huyện Đồng Hỷ cũng đã chú trọng đến quy hoạch, tuyển dụng đội ngũ cán bộ viên chức nữ, các chính sách ưu tiên được vận dụng, tạo điều kiện cho cán bộ nữ phấn đấu, trưởng thành; khi đào tạo chuẩn hóa chức danh quy hoạch, cán bộ nữ được đề đạt nguyện vọng. Trong công tác nhân sự, vai trò của phụ nữ, ban nữ công công đoàn được phát huy, được đề xuất, giới thiệu những nữ cán bộ đáp ứng tiêu chuẩn tham gia bộ máy lãnh đạo đảng, chính quyền.
Bảng 3.3: Cơ cấu tổ chức của Agribank Chi nhánh huyện Đồng Hỷ giai đoạn 2014 - 2016
Chỉ tiêu
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Số lượng (người) Tỷ trọng (%) Số lượng (người) Tỷ trọng (%) Số lượng (người) Tỷ trọng (%) Tổng số cán bộ 30 100% 33 100% 36 100% Trong đó Về giới tính 30 100% 33 100% 36 100% - Nam 14 47% 14 42% 16 44% - Nữ 16 53% 19 58% 20 56% Về độ tuổi 30 100% 33 100% 36 100% Từ 30 tuổi trở xuống 4 13,3% 5 15,2% 5 13,9% Từ 31 đến 40 11 36,7% 11 33,3% 12 33,3% Từ 41 đến 50 8 26,7% 9 27,2% 11 30,6% Trên 50 7 23,3% 8 24,3% 8 22,2% Về trình độ 30 100% 33 100% 36 100% - Trên đại học 1 3% 1 3% 4 11,1% - Đại học 17 57% 18 55% 23 63,9% - Cao đẳng, trung cấp 12 40% 14 42% 9 25%
Thâm niên công tác 30 100% 33 100% 36 100%
Từ 10 năm trở xuống 5 17% 6 18% 6 16,7%
Từ 11 năm đến 20 năm 20 67% 21 64% 21 58,3%
Từ 20 năm đến 35 năm 5 17% 6 18% 9 25%
(Nguồn: NHNo&PTNT huyện Đồng Hỷ)
Về độ tuổi: Có thể thấy, nhóm cán bộ viên chức từ 31-40 tuổi chiếm tỉ lệ đông nhất (33,3%), tiếp theo là số cán bộ viên chức có độ tuổi từ 41 đến 50 (chiếm 30,6%), chiếm tỷ lể thấp nhất là thanh niên trong độ tuổi từ 30 tuổi trở xuống (13,9%).
Số lượng cán bộ viên chức từ 31-40 tuổi chiếm tỉ lệ đông nhất có thể coi là một điều kiển thuận lợi vì ở độ tuổi này, cán bộ viên chức đã tích lũy được những kinh nghiệm nhất định trong công tác, có khả năng làm việc tốt, hiệu quả cao nhất, có khả năng áp dụng những kiến thức đã tích lũy được, những thành tựu của khoa học kỹ thuật vào công việc để đạt được hiệu quả cao nhất để hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao.
Về trình độ: Từ bảng tổng hợp số liêu trên có thê thấy, số lượng cán bộ viên chức đại học trở lên chiếm tỷ cao 75% (trong đó: 63,9% đại học, 11,1% thạc sỹ trở lên). Số lượng cán bộ viên chức trình độ cao đẳng, trung cấp chiếm