5. Kết cấu luận văn
4.3.5. Đối với khách hàng
Khách hàng là một trong hai chủ thể quyết định hiệu quả của việc áp dụng quy trình tín dụng. Để hoàn thiện việc thực hiện quy trình tín dụng đối với khách hàng cá nhân, tác giả cũng đề nghị một số nội dung sau đây:
- Thứ nhất, khách hàng có thể tăng cường sự hiểu biết về các sản phẩm tín dụng của ngân hàng bằng cách tìm kiếm thông tin qua mạng internet, tờ rơi và áp phích. Từ đó tự lựa chọn sản phẩm tín dụng phù hợp.
- Thứ hai, khách hàng cần phối hợp chặt chẽ với cán bộ tín dụng và tuân thủ sự hướng dẫn của cán bộ tín dụng trong việc cung cấp thông tin và chuẩn bị hồ sơ tín dụng.
- Thứ ba, khách hàng cũng thực hiện nghiêm túc hợp đồng tín dụng đã ký kết: sử dụng vốn đúng mục đích vay vốn; trả gốc và lãi đúng thời hạn. Mọi sự thay đổi cần có điều chỉnh tín dụng cần được tham vấn kỹ cán bộ tín dụng trực tiếp quản lý.
KẾT LUẬN
Sau khi nghiên cứu đề tài, có thể rút ra một số kết luận sau đây:
Về lý luận, đề tài chỉ ra các vấn đề liên quan đến việc tín dụng đối với khách hàng cá nhân; quá trình thực hiện quy trình tín dụng đối với khách hàng cá nhân và các yếu tố ảnh hưởng đến quá trình thực hiện quy trình tín dụng tại ngân hàng.
Đề tài đã tập trung đánh giá thực trạng qua trình thực hiện quy trình tín dụng đối với khách hàng cá nhân trong giai đoạn 2012-2017 tại BIDV Chi nhánh Thái Nguyên. Đây là giai đoạn nền kinh tế vực dậy sau khủng hoảng, cũng là giai đoạn BIDV sau cổ phần hóa. Tập thể cán bộ, nhân viên BIDV Chi nhánh Thái Nguyên đã nổ lực không ngừng trong việc thực hiện đúng, đủ quy trình tín dụng được ban hành đảm bảo an toàn nguồn vốn và sinh lợi cao cho chi nhánh nói riêng và BIDV nói chung. Tuy nhiên, do một số nguyên nhân chủ quan và khách quan nên việc áp dụng quy trình tín dụng đối với khách hàng cá nhân của BIDV Chi nhánh Thái Nguyên vẫn còn một số hạn chế, hồ sơ tín dụng được thu thập chưa được đảm bảo, một số món vay còn bị sử dụng sai mục đích.
Từ những nguyên nhân được đề cập, các giải pháp hoàn thiện quy trình tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Thái Nguyên có thể kể đến là: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thực hiện công tác tín dụng tại Chi nhánh; Hoàn thiện hơn nữa quy trình tín dụng đối với khách hàng cá nhân hiện hành để đáp ứng với tình hình mới; Tăng cường quảng bá hình ảnh và sản phẩm tín dụng đối với khách hàng cá nhân đến với khách hàng.
Tác giả cũng có một số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước tỉnh Thái Nguyên, BIDV và khách hàng cá nhân để có điều kiện thực hiện quy trình tín dụng hiệu quả trong thời gian tới.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. BIDV Chi nhánh Thái Nguyên, Báo cáo tổng kết năm 2012-2016.
2. BIDV Chi nhánh Thái Nguyên, Báo cáo hoạt động tín dụng của Phòng KHCN
năm 2012-2016.
3. BIDV, Cẩm nang hướng dẫn triển khai cấp tín dụng bán lẻ ngày 15/11/2014
và Cẩm nang hướng dẫn triển khai cấp tín dụng bán lẻ ngày 01/07/2016.
4. BIDV, Quyết định 4599/QĐ-NHBL2 ngày 02/11/2012 về cấp tín dụng bán lẻ.
5. BIDV, Quyết định 6959/QĐ-NHBL ngày 03/11/2014 về cấp tín dụng bán lẻ.
6. Feredic S.Miskin (1994), Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính - NXB
Khoa học và Kỹ thuật.
7. Hội đồng Nhà nước, Pháp lệnh số 37-LCT/HĐNN8, ngày 24/05/1990 quy định
về tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
8. Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại - NXB
Đại học Kinh tế Quốc dân.
9. Tô Ngọc Hưng (2014), Giáo trình Tín dụng ngân hàng - NXB Lao động - Xã hội
10. Ngân hàng Nhà nước Tỉnh Thái Nguyên, Báo cáo tổng kết năm 2012–2016.
11. Peter Rose (2003), Quản trị ngân hàng thương mại - NXB Tài chính.
12. Quốc hội, Luật các Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010.
13. Nguyễn Hữu Tài (2009), Giáo trình Lý thuyết Tài chính tiền tệ - NXB Thống Kê.
14. Nguyễn Văn Tiến (2011), Giáo trình Ngân hàng thương mại - NXB Thống kê.
15. www.bidv.com.vn
16. www.vietcombank.com.vn
17. www.vietinbank.vn
PHỤ LỤC Phụ lục 1
PHIẾU KHẢO SÁT
ĐỐI VỚI CÁN BỘ TÍN DỤNG ĐÁNH GIÁ VỀ QUÁ TRÌNH THỰC HIỆN QUY TRÌNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN
Xin chào Anh (Chị)!
Để có thông tin phục vụ cho đề tài, tôi cần một số đánh giá của cán bộ tín dụng về quá trình thực hiện quy trình tín dụng tại BIDV Chi nhánh Thái Nguyên. Tôi cam kết chỉ sử dụng thông tin quý khách hàng cung cấp cho việc nghiên cứu của đề tài.
Rất mong được sự hợp tác giúp đỡ của quý Anh (Chị)!
PHẦN 1: THÔNG TIN VỀ CÁN BỘ TÍN DỤNG
Anh (Chị) vui lòng cung cấp các thông tin sau đây:
Họ tên: ……… Giới tính: ………
Độ tuổi:
Dưới 30 30-40 tuổi 40-50 tuổi Trên 50 tuổi
Thời gian làm việc tại ngân hàng:
Dưới 01 năm 01-03 năm 03-05 năm Trên 05 năm
Thời gian làm việc trong mảng quan hệ khách hàng cá nhân:
Dưới 01 năm 01-03 năm 03-05 năm Trên 05 năm
Chuyên ngành được đào tạo: Tài chính ngân hàng Kế toán
Quản trị kinh doanh Chuyên ngành khác
PHẦN 2: ĐÁNH GIÁ QUÁ TRÌNH THỰC HIỆN QUY TRÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG
Cảm ơn Anh (Chị) đã lựa chọn BIDV để làm việc và cống hiến, để tiếp tục hoàn thiện hơn về chất lượng dịch vụ, kính đề nghị Anh (Chị) cho biết đánh giá của
bản thân về quá trình thực hiện quy trình tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Thái Nguyên, dựa trên các thang đo sau đây:
(1) Hoàn toàn không đồng ý (2) Không đồng ý một phần
(3) Bình thường (4) Đồng ý một phần
(5) Hoàn toàn đồng ý
Nội dung nghiên cứu Mức độ đồng tình
(1) (2) (3) (4) (5)
Khả năng tiếp cận dịch vụ
1 Thông tin về các sản phẩm tín dụng đối với
KHCN của BIDV dế tìm kiếm
2 Nội dung các sản phẩm tín dụng đối với
KHCN của BIDV là rõ ràng, dễ hiểu
3 Sản phẩm tín dụng đối với KHCN tại BIDV là
đa dạng
Quy trình xử lý nghiệp vụ
1 Thủ tục vay vốn đối với sản phẩm tín dụng
KHCN của BIDV là đơn giản, không rườm rà
2 Hồ sơ vay vốn dễ thu thập và hoàn thiện
3 Thời gian giải quyết hồ sơ vay vốn nhanh
chóng
4 Lãi suất, mức phí là thỏa đáng, cạnh tranh
Điều kiện làm việc
1 Trang thiết bị được cung cấp đầy đủ, phù hợp
Sự hợp tác từ phía khách hàng
1 Khách hàng nhiệt tình, cẩn thận trong việc
cung cấp hồ sơ tín dụng
2 Hồ sơ khách hành cung cấp đảm bảo tính trung
thực, chính xác
Sự phối hợp giữa các bộ phận
1 Các bộ phận trong quy trình tín dụng phối hợp
nhịp nhàng
2 Cán bộ tín dụng được hỗ trợ nghiệp vụ kịp thời
trong quá trình thực hiện
Kết quả giải quyết công việc
1 Khách hàng được giải quyết nhu cầy vay vốn
thỏa đáng
2 Thời gian giải quyết nhu cầu tín dụng của KH
đảm bảo theo yêu cầu của BIDV
Đánh giá chung
1 Anh (Chị) hài lòng về quy trình tín dụng tại
PHẦN 3: MỘT SỐ Ý KIẾN ĐÓNG GÓP HOÀN THIỆN QUY TRÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN
Anh (Chị) có ý kiến đóng góp gì để hoàn thiện quy trình tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Thái Nguyên?
- Về danh mục sản phẩm tín dụng đối với KHCN:
... ...
- Về quy trình tín dụng đối với sản phẩm tín dụng KHCN:
... ...
- Ý kiến đóng góp khác:
... ...
Xin trân trọng cảm ơn sự giúp đỡ của Anh (Chị). Hy vọng Anh (Chị) sẽ tiếp tục đồng hành cùng BIDV trong thời gian tới!
Phụ lục 2
PHIẾU KHẢO SÁT
ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN SỬ DỤNG DỊCH VỤ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM,
CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN
Xin chào Anh (Chị)!
Để có thông tin phục vụ cho đề tài luận văn thạc sỹ, tôi cần một số thông tin đánh giá của Quý khách hàng đối với quy trình dịch vụ tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng. Tôi cam kết chỉ sử dụng thông tin quý khách hàng cung cấp cho việc nghiên cứu của đề tài.
Rất mong được sự hợp tác giúp đỡ của quý Anh (Chị)!
PHẦN 1: THÔNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG
Anh (Chị) vui lòng cung cấp các thông tin sau đây: Họ tên: ………
Nghề nghiệp: ……….. Giới tính: ………
Độ tuổi:
Dưới 30 30-40 tuổi 40-50 tuổi Trên 50 tuổi
Thời gian giao dịch với ngân hàng:
PHẦN 2: ĐÁNH GIÁ SỰ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG VỀ QUY TRÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN
Cảm ơn quý Anh (Chị) đã lựa chọn dịch vụ tín dụng tại BIDV Chi nhánh Thái Nguyên, để tiếp tục hoàn thiện hơn về chất lượng dịch vụ, kính đề nghị Anh (Chị) cho biết đánh giá của bản thân về quy trình tín dụng tại ngân hàng, dựa trên các thang đo sau đây:
(1) Hoàn toàn không đồng ý (2) Không đồng ý một phần
(3) Bình thường (4) Đồng ý một phần
(5) Hoàn toàn đồng ý
Nội dung nghiên cứu Mức độ đồng tình
(1) (2) (3) (4) (5)
Khả năng tiếp cận dịch vụ
1 Thông tin về các sản phẩm tín dụng đối với KHCN của BIDV dế tìm kiếm
2 Nội dung các sản phẩm tín dụng đối với KHCN của BIDV là rõ ràng, dễ hiểu
Quy trình xử lý nghiệp vụ
1 Anh (Chị) biết về quy trình tín dụng đối với KHCN tại BIDV Chi nhánh Thái Nguyên
2 Anh (Chị) có biết các thủ tục để vay vốn tại BIDV Chi nhánh Thái Nguyên
3 Thủ tục vay vốn đối với sản phẩm tín dụng KHCN của BIDV là đơn giản, không rườm rà
4 Hồ sơ vay vốn dễ thu thập và hoàn thiện
5 Thời gian giải quyết hồ sơ vay vốn nhanh chóng 6 Lãi suất, mức phí là thỏa đáng, cạnh tranh
Sự phục vụ của cán bô tín dụng
1 Thái độ phục vụ của cán bộ tín dụng là nhiệt tình, chu đáo và trách nhiệm
2 Cán bộ tín dụng có năng lực, giải quyết công việc chính xác.
3 Khi không được vay vốn tại BIDV Chi nhánh Thái Nguyên, Anh chị có được phúc đáp (bằng văn
bản/miệng) kịp thời
Kết quả giải quyết công việc
1 Kết quả giải quyết nhu cầu vay vốn của Anh (Chị) là thỏa đáng
Đánh giá chung
1 Anh (Chị) hài lòng về quy trình tín dụng tại BIDV 2 Anh (Chị) hài lòng về mức phí, lãi suất áp dụng tại
PHẦN 3: MỘT SỐ Ý KIẾN ĐÓNG GÓP NHẰM HOÀN THIỆN QUY TRÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN
Câu 1: Anh (Chị) có đang sử dụng dịch vụ tín dụng khách hàng cá nhân tại
ngân hàng thương mại khác không? Có Không
Nếu “Có”, Anh (Chị) vui lòng cho biết tên sản phẩm mà Anh (Chị) đang sử dụng và lý do lựa chọn sản phẩm đó?
... ... ...
Câu 2: Anh (Chị) có ý kiến đóng góp để hoàn thiện quy trình tín dụng đối ớ khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên?
... ...
Xin trân trọng cảm ơn sự giúp đỡ của Anh (Chị). Hy vọng Anh (Chị) sẽ tiếp tục đồng hành cùng BIDV trong thời gian tới!