5. Kết cấu luận văn
4.3.3. Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
- Hoàn thiện các quy trình về tín dụng, giảm thời gian xét duyệt hồ sơ khách hàng, hoàn thiện quy trình nhận tài sản đảm bảo và quy trình xử lý nợ nhằm tạo điều kiện cho các Chi nhánh mở rộng tín dụng và đồng thời sàng lọc các rủi ro trong quá trình cho vay của ngân hàng. Quy trình tín dụng hiện nay đang áp dụng tại các Chi nhánh còn quá rườm rà, phức tạp, phải thông qua nhiều lần xét duyệt. Mặc dù có quy định cam kết SLA về chất lượng đối với khách hàng doanh nghiệp liên quan đến thời gian từ khi nhận hồ sơ khách hàng đến khi có phê duyệt phân loại theo từng món vay và mức độ vay nhưng quy trình phải trải qua nhiều khâu, nhiều bước xét duyệt nên thời gian thực thường bị kéo dài và gây ảnh hưởng đến khách hàng.
- BIDV cần xem xét lại các văn bản quy định về định giá tài sản đảm bảo của khách hàng một cách hợp lý để tránh rủi ro cho ngân hàng. Hiện nay, BIDV cho phép định giá giá trị của bất động sản tối đa gấp 3 lần giá trị trong bảng giá đất của Nhà nước. Tuy nhiên, nếu cán bộ tín dụng với năng lực còn yếu kém dễ dàng định giá sai giá trị thật của tài sản đảm bảo dẫn đến khó khăn trong quá trình phát mại tài sản khi khoản vay có vấn đề.
- BIDV cũng nên tổ chức nhiều chương trình đào tạo nội bộ cho cán bộ các chi nhánh về sản phẩm tín dụng và đào tạo về quy trình tín dụng. Mặc dù đây không phải là quy trình mới song lượng cán bộ chưa nắm rõ về quy trình này vẫn còn, do đó ảnh hưởng đến việc thực hiện quy trình tín dụng nói riêng và chất lượng tín dụng nói chung.