5. Bố cục của luận văn
3.5.2. Hạn chế trong hoạt động hạn chế rủi ro tín dụng
Bên cạnh những kết quả đã đạt đƣợc, trong công tác phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánh còn những hạn chế sau:
- Chƣa có bộ phận phụ trách rủi ro chuyên biệt để phân loại các khoản vay theo mức độ rủi ro, xây dựng giới hạn tín dụng đối với từng khách hàng, nhóm khách hàng, ngành kinh tế, khu vực và xử lý các khoản vay có vấn đề. Thời gian đi cơ sở để kiểm tra hoạt động tín dụng đối với các đơn vị, phòng giao dịch chƣa nhiều, công tác tập huấn nghiệp vụ còn hạn chế. Cán bộ thực hiện quy trình nghiệp vụ còn yếu trong công tác thẩm định cho vay.
- Hệ thống thông tin của Chi nhánh huyện Thanh Thủy còn chƣa cập nhật, thiếu sự trao đổi thông tin với các ngân hàng, trao đổi với các chi nhánh thuộc cùng hệ thống. Chi nhánh vẫn chƣa có phòng thông tin nên chƣa thể cung cấp đầy đủ, chính xác và cập nhật thông tin thƣờng xuyên về tình hình của khách hàng.
- Trung tâm thông tin tín dụng của NHNN (CIC) hầu nhƣ mới chỉ cung cấp đƣợc các số liệu về tình hình tài chính của các doanh nghiệp, chƣa có thông tin phi tài chính của doanh nghiệp. Thông tin của ngân hàng nhiều khi phải lấy từ những nguồn không chính thống.
- Hệ thống phân loại và xếp hạng tín dụng mà ngân hàng đang áp dụng, chỉ phân loại khách hàng ra: khách hàng loại A, B, C. Việc đánh giá khách
hàng chủ yếu dựa trên phƣơng pháp tài chính, ngân hàng chƣa quan tâm đến việc xác định vòng đời của dự án, tình hình biến động của thị trƣờng, khả năng thu hồi vốn, tiến bộ khoa học kỹ thuật công nghệ.…Điều này đã ảnh hƣởng đến việc xác định thời hạn vay vốn cũng nhƣ thời gian thu hồi vốn vay không phù hợp.
- Mất cân đối giữa kỳ huy động và kỳ cho vay, sử dụng vốn ngắn hạn tài trợ vốn dài hạn. Doanh thu, lợi nhuận phụ thuộc quá lớn vào nguồn tín dụng.
- Chi nhánh chƣa tạo ra các gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu của từng đối tƣợng khách hàng. Danh mục cho vay của ngân hàng chƣa đa dạng. Việc quản trị danh mục cho vay chƣa đa dạng hóa nhằm phân tán rủi ro, đồng thời, cũng cần chỉ ra đƣợc tỷ suất sinh lời chấp nhận đƣợc thì tỷ trọng đầu tƣ tối ƣu vào mỗi ngành, vùng, quy mô, để rủi ro là thấp nhất.
- Việc xử lý tài sản đảm bảo còn chậm, chƣa kết hợp làm việc với cơ quan chức năng để thu hồi nợ đƣợc nhanh chóng. Đặc biệt, trong trƣờng hợp khách hàng không có thiện chí giao tài sản, không kí vào biên bản bán tài sản.