TT Nội dung SL (người)
n=120 Ghi chú
1 Hội viên HPN 90 30 người/phường 2 Cán bộ lãnh đạo, quản lý 30
- NHCSXH quận 3
- Cán bộ HPN quận 3 - Cán bộ HPN cấp cơ sở (phường) 6 - Cán bộ HPN cấp chi hội (khu) 6
- Lãnh đạo địa phương 6 02 người/phường - Tổ trưởng tổ TK&VV 6 02 người/phường
Nguồn: Số liệu của tác giả
Bước 2: Xây dựng phiếu điều tra với các nội dung như sau:
- Thông tin cơ bản về đối tượng điều tra: họ tên, tuổi, giới tính, trình độ văn hóa, số lao động, nhân khẩu, diện tích đất sử dụng, tư liệu sản xuất chủ yếu, tài sản của hộ, ngành nghề sản xuất kinh doanh…
- Tình hình vay vốn của hộ như số lượng vốn vay, thời gian vay, lãi suất vay, mục đích vay vốn, vốn vay thuộc chương trình dự án nào,… kết quả và hiệu quả sử dụng vốn của hộ trước và sau vay vốn như thế nào…
- Sự tham gia của Hội Phụ nữ trong hoạt động cho vay vốn ủy thác của Ngân hàng Chính sách - xã hội: cung cấp thông tin của hội viên cho Ngân hàng, đánh giá điều kiện vay vốn của hội viên (hộ thuộc hộ nghèo, cận nghèo, có thể vay vốn từ các chương trình cho vay nào: cho vay học sinh sinh viên, cho vay nước sạch và VSMT, cho vay phát triển sản xuất, cho vay hộ thuộc vùng khó khăn…), cung cấp hạn mức cho vay của từng chương trình cho vay của Ngân hàng Chính sách - xã hội cho hội viên được biết, các điều kiện để được vay vốn của Ngân hàng, hướng dẫn hội viên làm thủ tục và hồ sơ vay vốn, hỗ trợ tập huấn kỹ thuật cho hội viên để phát triển sản xuất góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn…
- Các thông tin xin ý kiến của hội viên phụ nữ về những thuận lợi và khó khăn trong việc tham gia vay vốn ủy thác từ Ngân hàng Chính sách - xã hội và nhu cầu vay vốn của họ trong tương lai. Những thuận lợi và khó khăn của cán bộ Hội trong quá trình hỗ trợ hội viên phụ nữ thực hiện vay vốn từ Ngân hàng, khó
khăn trong hướng dẫn hội viên sử dụng vốn vay có hiệu quả để đảm bảo việc thu hồi nợ vay đúng hạn từ hiệu quả sản xuất kinh doanh của hộ.
Bước 3: Phương pháp điều tra thu thập thông tin: nghiên cứu tiến hành điều tra hộ trên cơ sở phiếu điều tra đã có sẵn kết hợp.
3.2.3. Phương pháp tổng hợp và xử lý số liệu
Các dữ liệu thu thập được kiểm tra theo các yêu cầu: đầy đủ, chính xác và logic. Sau đó được nhập vào máy tính với phần mềm Exel. Sử dụng các ứng dụng của phần mềm này chúng tôi sắp xếp và phân tổ các dữ liệu theo các tiêu thức nghiên cứu như: đơn vị hành chính phường, đối tượng và thời hạn vay, mức độ cho vay,... Từ các kết quả phân tổ này chúng tôi xây dựng nên các bảng số liệu, đồ thị, sơ đồ,...
3.2.4. Phương pháp phân tích số liệu
3.2.4.1. Phương pháp thống kê mô tả
Sử dụng các chỉ tiêu số tuyệt đối, số tương đối và số bình quân vốn vay ủy thác cho HPN của NHCSXH, bao gồm số lượng vốn vay, số lượt hộ được vay, số tổ TK&VV,… trên địa bàn quận Long Biên
3.2.4.2. Phương pháp so sánh
Được sử dụng để so sánh kết quả vay vốn ở những thời điểm và không gian khác nhau, so sánh số thực hiện kỳ này với kỳ trước, so sánh quá trình thực hiện giữa cơ sở này với cơ sở khác để thấy rõ được sự biến động hay khác biệt của vay vốn ủy thác.
3.2.4.3. Phương pháp tổng hợp ý kiến chuyên gia
Được dùng để tham vấn ý kiến chuyên gia chuyên sâu về vấn đề nghiên cứu. Các chuyên gia được hỏi ý kiến là các cán bộ lãnh đạo ngành, các cán bộ công tác lâu năm trong ngành NHCSXH, các cá nhân, điển hình tiên tiến trong việc quản lý vốn vay ủy thác. Những ý kiến chuyên gia được tổng hợp lại đã giúp tác giả phát hiện vấn đề nghiên cứu và phân tích để rút kết quả khảo sát và đề ra các giải pháp hoàn thiện.
3.2.5. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu:
3.2.5.1 Nhóm chỉ tiêu thể hiện thực trạng cho vay vốn
- Nhóm chỉ tiêu phản ảnh nguồn vốn cho vay ủy thác của NHCSXH, vốn vay ủy thác cho HPN của NHCSXH, vốn vay ủy thác theo các chương trình cho vay,…
- Dư nợ cho vay ủy thác tại các chương trình cho vay, các xã, thị trấn, - Lãi suất cho vay của các chương trình cho vay, thời hạn vay.
- Số tổ TK&VV, số hội viên được vay vốn qua các năm, lượng vốn vay bình quân/hộ mỗi năm.
3.2.5.2. Nhóm chỉ tiêu thể hiện thực trạng quản lý vốn vay
- Tỷ lệ tổ TK&VV đạt các loại tốt, trung bình và kém
- Tỷ lệ hộ nợ quá hạn, số hộ không trả lãi đúng hạn, số lượng vốn bị xâm tiêu, chiếm dụng, dư nợ quá hạn cần xử lý.
- Số hộ được gia hạn nợ, phân kỳ trả nợ, khoanh nợ, xóa nợ, tỷ lệ hộ sử dụng vốn sai mục đích.
- Số cuộc kiểm tra, thanh tra của NHCSXH, Hội Phụ nữ
- Tổng hợp ý kiến đánh giá của cán bộ quản lý, hội viên HPN có vay vốn của NHCSXH bao gồm: Đánh giá về thủ tục vay, quy trình vay, chất lượng thẩm định khoản vay, đối tượng vay, mục đích sử dụng khoản vay theo hợp đồng, đánh giá về công tác quản lý của NHCSXH, HPN, UBND các cấp,…
3.2.5.3. Nhóm chỉ tiêu thể hiện kết quả sử dụng và vay vốn
- Số hộ sử dụng vốn vay có hiệu quả, tăng thu nhập cho gia đình. Số hộ thoát nghèo, số hội viên HPN tìm được việc làm.
- Số việc làm được tạo thêm cho xã hội.
- Ý kiến đánh giá uy tín của Hội Phụ nữ quận, huyện và các chi hội được nâng lên. Sự phong phú trong các hoạt động của HPN.
PHẦN 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
4.1. THỰC TRẠNG CHO VAY VỐN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÔNG QUA HỘI PHỤ NỮ TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN LONG BIÊN HỘI THÔNG QUA HỘI PHỤ NỮ TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN LONG BIÊN 4.1.1. Khái quát cho vay vốn của Ngân hàng chính sách xã hội thông qua Hội Phụ nữ trên địa bàn Quận Long Biên
4.1.1.1. Hệ thống tổ chức quản lý của Ngân hàng Chính sách xã hội quận Long Biên
a. Sơ đồ hệ thống tổ chức quản lý
Quận Long Biên có diện tích 6.038,24 ha, có 14 đơn vị hành chính trực thuộc 301 tổ dân phố. Là cửa ngõ phía Đông Bắc của Thành phố, Long Biên có vị trí quan trọng về kinh tế, chính trị, an ninh quốc phòng.
Với chủ trương về xóa đói giảm nghèo: “Phải hỗ trợ giúp người nghèo bằng cách cho vay vốn, hướng dẫn cách làm ăn, tranh thủ các nguồn tài trợ nhân đạo trong và ngoài nước, phấn đấu tăng hộ giàu đi đôi với xóa đói giảm nghèo…”.
Ngày 04/10/2002 Chính phủ đó ban hành quyết định số 131/2002/QĐ- TTg thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội. Ngân hàng chính sách xã hội trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo.
Ngân hàng chính sách xã hội quận Long Biên được thành lập theo quyết định số 162/QĐ-HĐQT ngày 17 tháng 04 năm 2003 của chủ tịch hội đồng quản trị Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam.
Quá trình hoạt động của Ngân hàng chính sách xã hội quận Long Biên luôn bám sát sự chỉ đạo của Ngân hàng chính sách xã hội thành phố, nhằm đưa ra các các kế hoạch phát triển kinh tế xã hội của quận với mục tiêu xóa đói giảm nghèo của địa phương. Trong những năm qua, Ngân hàng chính sách xã hội quận Long Biên đã thực hiện có hiệu quả chủ trương xóa đói giảm nghèo và đó trở thành người bạn đồng hành tin cậy của những người lao động có hoàn cảnh khó khăn, có công ăn việc làm, được học hành đầy đủ trên con đường vươn tới ấm no hạnh phúc.
Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng chính sách xã hội quận Long Biên bao gồm Ban đại diện Hội dồng quản trị huyện; Phó giám đốc Ngân hàng chính sách xã hội quận; ủy ban nhân dân phường, Ban giảm nghèo xã, thị trấn, và các tổ Tiết kiệm và vay vốn. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng chính sách xã hội quận Long Biên được thể hiện qua sơ đồ 4.1 như sau:
Sơ đồ 4.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Chính sách xã hội quận Long Biên
Nguồn: Ngân hàng Chính sách xã hội quận Long Biên (2017)
b. Cơ cấu tổ chức của Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội quận Long Biên
Cơ cấu tổ chức của Phòng giao dịch NHCSXH quận Long Biên như sau:
PGD NHCSXH Quận Long Biên BGĐ Tổ Kế hoạch - Nghiệp vụ tín dụng Tổ Kế toán - Ngân quỹ
Ban đại diện HĐQT quận
UBND phường, Ban giảm nghèo phường
Điểm giao dịch cố
định tại phường Tổ TK&VV
Người vay Người vay
Ghi chú:
Quan hệ chỉ đạo Quan hệ báo cáo Quan hệ phối hợp
Bảng 4.1. Số lượng cán bộ tại phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội quận Long Biên
Nội dung
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Tố độ phát triển (%)
SL (người) CC (%) SL (người) CC (%) SL (người) CC (%) 2016/2015 2017/2016 BQ Tổng số cán bộ 14 100,00 15 100,00 15 100,00 107,14 100,00 103,51
I. Phân theo phòng ban
1. Ban giám đốc 3 21,43 3 20,00 3 20,00 100,00 100,00 100,00
2. Tổ KH - TVTD 7 50,00 8 53,33 8 53,33 114,29 100,00 106,90
3. Tổ KT - NQ 4 28,57 4 26,67 4 26,67 100,00 100,00 100,00
II. Phân theo trình độ đào tạo
1. Đại học, trên đại học 10 71,43 11 73,33 12 80,00 110,00 109,09 109,54
2. Cao đẳng 3 21,43 3 20,00 2 13,33 100,00 66,67 81,65
3. Trung cấp 1 7,14 1 6,67 1 6,67 100,00 100,00 100,00
Nguồn: Ngân hàng Chính sách xã hội quận Long Biên (2017)
50
Đến nay, PGD NHCSXH quận đã đặt 14 điểm giao dịch cố định tại 14 phường (trên tổng số 14 phường) với chu kỳ giao dịch một tháng một lần.
PGD NHCSXH quận thực hiện quy trình giao dịch phường theo đúng chỉ đạo của NHCSXH cấp trên, thường xuyên giao ban định kỳ hàng tháng với các tổ chức chính trị từ quận tới phường để thông báo, phổ biến kịp thời về những thông tin chính sách tín dụng mới của NHCSXH, chính quyền các cấp... và cùng nhau tháo gỡ, khắc phục những khó khăn, tồn tại phát sinh trong quá trình tác nghiệp.
Qua bảng số liệu 4.1 ta có thể thấy được hiện tại tổng số cán bộ làm việc ở NHCSXH quận Long Biên năm 2017 là 15 cán bộ, so với năm 2015 thì bình quân tăng 3,51%. Nhu cầu tăng số lượng cán bộ cũng là do nhu cầu và quy mô lĩnh vực hoạt động trên địa bàn quận, nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của người dân ngày càng tăng.
4.1.1.2. Chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn của Ngân hàng Chính sách xã hội quận Long Biên
a. Chức năng
- Tham mưu giúp việc Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp quận triển khai các hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội trên địa bàn.
- Kiểm tra giám sát các đối tượng khách hàng, các tổ chức làm ủy thác cho vay trong việc chấp hành chủ trương chính sách, quy chế nghiệp vụ tín dụng đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác.
- Thực hiện một số nghiệp vụ khi có điều kiện, được Giám đốc chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội cấp thành phố giao.
b. Nhiệm vụ
- Ký hợp đồng cụ thể về ủy thác cho vay, hợp đồng nhận ủy thác vốn trên địa bàn quận.
- Tổ chức nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm dân cư. - Tổ chức thu chi nghiệp vụ.
- Thực hiện nghiệp vụ thanh toán.
- Phối hợp với chính quyền các cấp, các tổ chức hội nhận ủy thác, các tổ chức chính trị-xã hội trên địa bàn trong việc triển khai thành lập, đào tạo bồi dưỡng, giám sát các hoạt động của “Tổ tiết kiệm và vay vốn”; phối hợp với các ngành chức năng lồng gộp các chương trình khuyến nông, khuyến lâm, khuyến
ngư với chương trình vay vốn trên địa bàn.
- Tổ chức và thực hiện báo cáo thống kê, kế toán và báo cáo nghiệp vụ, quản lý nghiệp vụ theo quy định của Ngân hàng Chính sách xã hội.
- Báo cáo theo yêu cầu của Ủy ban nhân dân cấp quận, Ngân hàng Chính sách xã hội cấp trên và các tổ chức có vốn ủy thác.
- Thực hiện các nghiệp vụ khác do Hội đồng quản trị cho phép.
c. Quyền hạn
- Đại diện Ngân hàng Chính sách xã hội theo ủy quyền trong quan hệ với các cơ quan quản lý, cơ quan pháp luật trên địa bàn về các việc có liên quan đến hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội.
- Tổ chức tuyên truyền tiếp thị; tiếp nhận giải đáp những ý kiến, kiến nghị của khách hàng, các tổ chức nhận ủy thác cho vay về những vấn đề có liên quan đến hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội.
- Phối hợp với các cơ quan chức năng trong việc bảo đảm an ninh, an toàn hoạt động của đơn vị.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Ngân hàng Chính sách xã hội cấp trên và Ban đại diện Hội đồng quản trị giao.
4.1.2. Phương thức cho vay của Ngân hàng Chính sách xã hội quận Long Biên
4.1.2.1. Xác định các bộ phận tham gia chương trình vay vốn
Các đơn vị tham gia chương trình cho vay vốn ủy thác của NHCSXH trên địa bàn quận Long Biên gồm:
a. NHCSXH quận Long Biên
Cung ứng vốn trong phạm vi kế hoạch được duyệt hàng năm và cùng phối hợp với HPN cho vay đúng đối tượng.
Tạo điều kiện cho tổ chức HPN các cấp thực hiện tốt các nội dung cho vay. Trực tiếp thu hồi nợ gốc của từng hộ vay tại các điểm giao dịch quy định.
b. Hội Phụ nữ quận Long Biên
Trong 6 công đoạn nhận ủy thác với NHCSXH quận, tổ chức HPN thực hiện hai công đoạn là công đoạn 5 và công đoạn 6 với nhiệm vụ chủ yếu là tăng cường công tác chỉ đạo, kiểm tra, giám sát các hoạt động ở cấp dưới; phối hợp với NHCSXH quận cùng cấp bàn các biện pháp, giải pháp để đưa hoạt động
tín dụng chính sách đi vào nề nếp và đảm bảo chât lượng cao, cụ thể:
Về công tác kiểm tra:
Hàng năm Hội Phụ nữ quận đều tiến hành kiểm tra giám sát hoạt động 100% tổ chức HPN cấp xã và ít nhất 25-30% tổ TK&VV ủy thác cho vay vốn ủy thác.
Về công tác sơ kết, tổng kết:
Định kỳ, NHCSXH quận Long Biên cùng tổ chức hội tổ chức tổng kết đánh giá kết quả ủy thác định kỳ tổ chức tổng kết 1 năm/lần.
Trong quá trình thực hiện công đoạn 5 nhiều ban quản lý tổ TK&VV chưa nắm chắc quy định nghiệp vụ cho vay của NHCSXH quận và các công việc được NHCSXH quận ủy nhiệm ghi trong hợp đồng ủy nhiệm, nên thực hiện chưa đầy đủ và theo đúng quy định. Cán bộ HPN làm công tác ủy thác cũng chưa sâu sát, chưa nắm chắc quy định nghiệp vụ cho vay và các công việc tổ phải làm để tham gia chỉnh sửa, đôn đốc, nhắc nhở. Cụ thể:
- Bình xét cho vay còn mang tính bình quân, chia đều dẫn đến không đáp ứng nhu cầu vốn cần thiết của mỗi gia đình và số tiền vay được của từng hộ gia đình còn thấp, khả năng phát huy hiệu quả của đồng vốn còn hạn chế.
- Tổ trưởng và ban quản lý tổ còn thu nợ gốc của tổ viên đem nộp ngân hàng, nhiều tổ trưởng nộp tiền tại trụ sở NHCSXH quận mà không đến điểm giao