Phần 3 Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu
3.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu
3.1.5. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015-
(2015- 2017)
Agribank Chi nhánh Đông Anh trong những năm qua đã có những bước chuyển mình đáng kể, ngày càng khẳng định được năng lực và khả năng của mình để cạnh tranh với các ngân hàng khác trên địa bàn Hà Nội. Điều đó được thể hiện:
3.1.5.1. Kết quả hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng là hoạt động kinh doanh chủ yếu của Agribank Chi nhánh Đơng Anh, đó là hoạt động sử dụng vốn huy động được để cho các doanh nghiệp, cá nhân vay vốn ngắn hạn và trung dài hạn bằng VND và USD. Đây là hoạt động sinh lời chủ yếu hiện tại thường chiếm trên 90% lợi nhuận của ngân hàng. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng chứa đựng rủi ro lớn đối với hoạt động ngân hàng nếu tỷ lệ nợ xấu trên 5% tổng dư nợ có thể ngân hàng đó bị kiểm sốt đặc biệt theo luật tổ chức tín dụng (Quốc hội, 2010).
Bảng 3.3. Kết quả hoạt động tín dụng của Agribank Chi nhánh Đơng Anh (2015 – 2017) Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu 2015 2016 2017 So sánh (%) 2016/ 2015 2017 / 2016 BQ Tổng dư nợ 4.795 5.857 7.171 122,1 122,4 122,5 1. Theo loại tiền
- Nội tệ (VND) 4.524 5.585 6.857 123,5 122,8 123,3 - Ngoại tệ quy đổi VND 272 272 314 100 115,4 107,2 2 . Theo kỳ hạn - Ngắn hạn 4.543 5.572 6.610 122,6 118,6 120,6 - Trung dài hạn 252 285 561 113 196,8 149,3 3. Theo loại khách hàng - Tổ chức kinh tế 2.160 2.678 3.312 124 123,7 123,7 - Cá nhân 2.635 3.177 3.859 120,6 121,5 120,8 4. Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,77 1,24 1,9
Nguồn: Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015, 2016, 2017) Bảng 3.3 cho thấy năm 2016 tổng dư nợ của Chi nhánh đạt trên 5.857 tỷ đồng, đạt 100,4% theo kế hoạch. Năm 2017 đạt 7.171 tỷ đồng đạt 105% kế hoạch giao. Tổng dư nợ có tốc độ tăng bình qn 3 năm là 22,5% so với năm 2015. Tỷ lệ nợ xấu có tăng dần qua từ 2015 đến 2017. Tuy nhiên, có tỷ lệ thấp so với quy định của Agribank cho phép là 3% tổng dư nợ, phản ánh chất lượng tín dụng đang trong vịng kiểm sốt và trong ngưỡng an tồn. Dư nợ tín dụng đã tập trung cho vay các lĩnh vực ưu tiên là nông nghiệp, sản xuất, doanh nghiệp vừa và nhỏ thể hiện dư nợ cá nhân bình quân 3 năm chiếm tỷ trọng 61% dư nợ bình quân 3 năm. Mặt khác, cho vay chủ yếu là ngắn hạn với dư nợ bình quân 3 năm chiếm 93% tổng dư nợ bình quân và chủ yếu cho vay bằng VND chiếm 93% tổng dư nợ.
3.1.5.2. Kết quả kinh doanh dịch vụ
Những năm qua, tình hình phát triển các sản phẩm dịch vụ ngồi tín
dụng của Chi nhánh đã đạt được những kết quả rất khả quan, được thể hiện ở bảng sau:
Bảng 3.4. Kết quả kinh doanh dịch vụ ngân hàng của Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015 – 2017) Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 2015 2016 2017 So sánh (%) 2016 /2015 2017 /2016 BQ I. Tổng thu phí dịch vụ 12.49 2 13.72 0 16.540 109,8 120,6 114,9
1. Phí DV thanh toán trong nước 5.446 6.471 7.474 118,8 115,5 114,9 2. Phí DV thanh tốn quốc tế 2.681 2.488 3.096 92,8 124,4 107,2 3. Phí Dịch vụ kinh doanh ngoại hối 2.109 2.575 3.530 122,1 137,0 129,2 4. Phí DV thẻ 916 829 990 90,5 119,4 103,9 5. Phí DV Ebanking 698 793 820 113,6 103,4 108,2 6. Phí ủy thác đầu tư 216 202 198 93,4 98,0 95,7
7. Phí DV ngân quỹ 112 99 112 88 113,1 100,0
8. Phí DV khác 314 265 320 84 120,7 101,0
II. Tổng thu ròng KDNH 130,3 153 180,8 117,4 118,1 117,9 III. Tỷ lệ thu phí dịch vụ (%) 9,6 9,0 9,1 93,7 100,9 97,3 Nguồn: Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015, 2016, 2017) Bảng 3.4 cho thấy:
- Agribank Chi nhánh Đông Anh đã rất chú ý đến phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng ngoài dịch vụ truyền thống là huy động và cho vay. Các hoạt động này ngày càng đóng góp đáng kể vào thu nhập của Chi nhánh đồng thời gia tăng vị thế của Chi nhánh trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.
- Tổng thu từ KDDV tăng nhanh, năm 2016 thu từ KDDV đạt 13.720 triệu đồng bằng 109,8% so với 2015. Trong đó, các hoạt động từ dịch vụ thanh toán trong nước bằng 118.8%, dịch vụ kinh doanh ngoại hối bằng 122,1% v.v...; Năm 2017 đạt 16.540 triệu đồng bằng 120,6% so với 2016, trong đó thu dịch vụ thanh tốn trong nước đạt 3.096 triệu đồng tăng 24,4% so với 2016, phí dịch vụ thanh tốn quốc tế và kinh doanh ngoại hối đạt 3.530 triệu đồng tăng 37% so với 2016 và các khoản thu dich vụ khác đều tăng so với 2016.
Tổng số thẻ phát hành trong năm đạt 13.741 thẻ, đạt 162% kế hoạch. Do Chi nhánh tập trung phát triển đối tượng khách hàng trả lương qua tài khoản thẻ, nâng cao hiệu quả dịch vụ thẻ, khơng phát hành tràn lan gây lãng phí.
Số lượng POS lắp đặt mới tăng nhanh, năm 2017 tổng số là 177 thiết bị POS lắp đặt tại 66 địa điểm, doanh số giao dịch đạt 123 tỷ đồng, trong đó phí Chi nhánh được hưởng là 0,4 tỷ đồng.
Doanh thu từ dịch vụ thẻ, Mobile Banking và bảo hiểm đạt 1.682 triệu đồng; SMS Banking lũy kế đến 31/12/2017 đạt 12.050 khách hàng.
Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ tại Agribank Chi nhánh Đông Anh đạt kết quả cao so với các năm trước. Doanh thu phí dịch vụ thanh tốn quốc tế và kinh doanh ngoại hối đạt 3,53 tỷ đồng. Thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ tăng cao chủ yếu do Chi nhánh đã khai thác được một số khách hàng tín dụng và một số khách hàng FDI chuyển tiền thường xuyên.
Thu phí dịch vụ thanh toán trong nước và ngân quỹ cũng tăng trưởng khá do Chi nhánh chủ trương tăng cường công tác dịch vụ, mở rộng tín dụng v.v...
3.1.5.3. Kết quả tài chính
Tình hình tài chính từ năm 2015 đến 2017 của Agribank Chi nhánh Đông Anh được thể hiện trong bảng sau:
Bảng 3.5. Kết quả tài chính của Agribank Chi nhánh Đơng Anh theo khốn tài chính (2015 -2017) Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2015 2016 2017 So sánh (%) 2016/ 2015 2017/ 2016 BQ 1. Tổng thu nhập 401,7 461,7 542,4 115,0 117,4 116,2 2. Tổng chi phí 343,9 394,9 443,5 114,8 112,3 113,5 3. Kết quả tài chính
4. Quỹ thu nhập chưa có lương 79,6 85,2 78,0 107 91,5 99,0 Nguồn: Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015, 2016, 2017) Bảng 3.5 cho thấy: Quỹ thu nhập 79,6 tỷ đồng, năm 2016 là 85,2 tỷ đồng
và năm 2017 là 78 tỷ đồng, bình quân 3 năm là 81 tỷ đồng. Kết quả chênh lệch thu chi (chưa lương) đạt kế hoạch, đủ lương và có tiền thưởng cho CBCNV theo quy định của Agribank.