- Có bộ phận nghiệp vụ tham mưu chuyên trách huy động vốn, có quy trình huy động đồng bộ từ việc lập chiến lược, triển khai kế hoạch, thiết kế sản phẩm, tổ chức nguồn nhân lực để thực hiện;
- Đa dạng hóa hình thức huy động vốn với những chính sách về lãi suất, chiết khấu, mua lại, thời hạn hợp lý, huy động vốn theo mục tiêu kinh doanh;
- Tập trung vào thế mạnh của Agribank là khách hàng cá nhân, đặc biệt khu vực nông nghiệp, nông thôn và nông dân, khu vực giải phóng mặt bằng;
- Mở rộng hoạt động thanh toán, kinh doanh ngoại hối, kết hợp với dịch vụ tín dụng trong khu vực khách hàng truyền thống kinh tế hộ và các cá nhân;
- Củng cố hệ thống các Phòng giao dịch, đổi mới hệ thống công nghệ thông tin đáp kịp thời nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, thực hiện Marketing tổng hợp.
2.2.4. Các công trình có liên quan đến đề tài luân văn
- Luận văn Thạc sỹ kinh tế của Tác giả Phạm Thị Thanh Thúy với đề tài: ‘Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Công thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm”. Được bảo vệ thành công tại Đại học Kinh tế Quốc Dân tại Hà Nội, năm 2009 do PGS - TS Nguyễn Hữu Tiến hướng dẫn khoa học.
- Luận văn Thạc sỹ kinh tế của Tác giả Trần Thị Diệu Hằng với đề tài: “Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín SACOMBANK”. Được bảo vệ thành công tại Đại học Kinh tế Quốc Dân tại Hà Nội, năm 2008 do PGS - TS Lê Đức Lữ hướng dẫn khoa học.
- Luận văn Thạc sỹ kinh tế của tác giả Trần Thu Hương với đề tài “Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng”. Được bảo vệ thành công tại Trường Đại học kinh tế - Đại học Quốc Gia
Hà Nội, năm 2016, do TS Nguyễn Mạnh Hùng hưỡng dẫn khoa học.
Nhìn chung, các công trình nghiên cứu trên đều là những đề tài nghiên cứu để phát triển, tăng cường và mở rộng hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng. Tuy nhiên, chưa có đề tài nào nghiên cứu về thực trạng huy động vốn và giải pháp tăng cường huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Đông Anh. Chính vì vậy, luận văn này sẽ tập trung nghiên cứu về thực trạng công tác huy động vốn và đưa ra những giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Đông Anh.
PHẦN 3. ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1. ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU
3.1.1. Lịch sử hình thành Agribank Chi nhánh Đông Anh
Tên: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh (Agribank Chi nhánh Đông Anh)
Địa chỉ: Đường Cao Lỗ – Thị trấn Đông Anh – Huyện Đông Anh – Thành phố Hà Nội. Số điện thoại: 0243.8835514/ 02438832351 Số Fax: 0243.8835514 Website: www.agribankdonganh.com.vn Số đăng ký: 0100686174-042 - Quá trình hình thành và phát triển
Tên ban đầu được thành lập là Ngân hàng Phát triển Nông thôn Đông Anh được thành lập theo quyết định số 51/QĐ- NH ngày 27/06/1988 của Tổng giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (nay là Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) và là một trong 12 chi nhánh thuộc Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Hà Nội. Năm 1990, được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đông Anh. Cuối năm 1995, thực hiện mô hình cấp 2 của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đông Anh chuyển về trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank). Năm 1996 đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh (Agribank Chi nhánh Đông Anh).
- Chức năng của Agribank Chi nhánh Đông Anh
Một là, huy động vốn của tổ chức và dân cư bằng VND và một số ngoại
tệ theo quy định trong luật tổ chức tín dụng, của NHNN (Quốc hội, 2010) và Agribank.
Hai là, cho vay các tổ chức và cá nhân bằng VND và một số ngoại tệ theo quy định trong luật tổ chức tín dụng, của NHNN (Quốc hội, 2010) và Agribank.
Ba là, thực hiện cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt bằng
(Quốc hội, 2010) và Agribank.
Bốn là, thực hiện nghiệp vụ thu chi tiền mặt bằng VND và một số ngoại tệ theo quy định trong luật tổ chức tín dụng, của NHNN (Quốc hội, 2010) và Agribank.
Năm là, thực hiện mở tài khoản, mở thẻ ATM, thẻ tín dụng, nội địa và quốc tế cho tổ chức và cá nhân cư trú tại Việt Nam;
Sáu là, thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế cho tổ chức và cá nhân;
Bảy là, thực hiện đại lý ủy thác đầu tư, đại lý bảo hiểm, đại lý bán trái phiếu .v.v... khi Agribank ủy quyền;
Tám là, thực hiện các nghiệp vụ khác như môi giới chứng khoán, dịch vụ két sắt, kinh doanh mua bán nợ v.v... khi được Agribank ủy quyền.
Ở địa bàn điều kiện kinh doanh gặp nhiều khó khăn, nhưng với tinh thần: “Đoàn kết, Kỷ cương, Sáng tạo, Chất lượng, Hiệu quả” và với mục tiêu “Agribank mang phồn thịnh tới khách hàng”. Agribank Chi nhánh Đông Anh đã tạo cho mình những bước đi vững chắc về mọi mặt, cho đến nay quy mô và chất lượng hoạt động kinh doanh ngày càng được mở rộng và nâng cao. Vì vậy, hoạt động của Agribank Chi nhánh Đông Anh đã đạt được những thành tựu đáng ghi nhận, là một đơn vị trong tốp đầu các ngân hàng trong khu vực Hà Nội trực thuộc Agribank.
3.1.2. Tổ chức bộ máy của Agribank Chi nhánh Đông Anh
3.1.2.1. Bộ máy tổ chức
Agribank Chi nhánh Đông Anh đến cuối năm 2017 có tổng biên chế CBNV là 148 cán bộ được sắp xếp vào 06 phòng nghiệp vụ và 10 Phòng giao dịch cụ thể như sau:
- Ban giám đốc gồm 01 Giám đốc và 02 Phó giám đốc - Phòng Tổng hợp 11cán bộ
- Phòng Kế toán Ngân quỹ 20 cán bộ
- Phòng Khách hàng Doanh nghiệp 08 cán bộ
- Phòng Khách hàng Hộ sản xuất và cá nhân 12 cán bộ - Phòng Dịch vụ và Marketing 07 cán bộ
- 10 Phòng giao dịch trực thuộc 82 cán bộ
Sơ đồ 3.1. Bộ máy tổ chức của Agribank Chi nhánh Đông Anh
Nguồn: Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015, 2017)
3.1.2.2. Chức năng của các bộ phận
a. Ban giám đốc
Ban Giám đốc có chức năng chỉ đạo chung các mặt hoạt động kinh doanh của toàn chi nhánh. Giám đốc Chi nhánh là người trực tiếp chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc và Chủ tịch Hội đồng thành viên về kết quả đạt được của Chi nhánh. Các phó giám đốc thực hiện theo phân công, ủy quyền của Giám đốc theo các phần việc, nghiệp vụ như tín dụng, nguồn vốn, dịch vụ marketing, kế toán ngân quỹ v.v... và các phòng giao dịch trực thuộc.
b. Phòng Tổng hợp
Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý, năm của Chi nhánh. Tổng hợp đôn đốc việc thực hiện các nhiệm vụ đã được Giám đốc Chi nhánh phê duyệt. Kiểm tra, giám sát việc tổ chức thực hiện quy chế, quy trình theo chuyên đề trong phạm vi hoạt động của Chi nhánh.
Thực hiện các công tác đảm bảo quốc phòng, an ninh trật tự, phòng chống cháy nổ, thông tin liên lạc, điện nước sinh hoạt... thực hiện công tác xây dựng cơ bản, mua sắm, sửa chữa tài sản cố định, công cụ lao động, quản lý tài sản. Quản lý hồ sơ, tài liệu và các văn bản quản lý nội bộ, hồ sơ gốc của người lao động.
Đề xuất, tham mưu và thực hiện các nội dung liên quan đến công tác tổ chức, công tác quản trị nội bộ và quản lý lao động theo phân cấp ủy quyền đối
Phòng Tổng hợp P. KH Doanh nghiệp P. KH Hộ SX & cá nhân Phòng Kế toán & Ngân quỹ P. Dịch vụ & Marketing P. Kiểm tra, kiểm soát nội bộ Ban giám đốc 10 phòng giao dịch
với các phòng nghiệp vụ và Phòng giao dịch.
c. Phòng Khách hàng doanh nghiệp
Là đầu mối tham mưu, đề xuất Giám đốc Chi nhánh xây dựng mục tiêu, chiến lược đối với khách hàng doanh nghiệp, phân loại khách hàng doanh nghiệp và đề xuất chính sách phát triển khách hàng nhằm mở rộng tín dụng và nâng cao hiệu quả cấp tín dụng.
Triển khai quy chế, quy trình, hướng dẫn nghiệp vụ cấp tín dụng, kiểm tra, giám sát việc cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp của Chi nhánh và các Phòng giao dịch.
d. Phòng khách hàng hộ sản xuất và cá nhân
Đầu mối tham mưu, đề xuất Giám đốc Chi nhánh xây dựng chương trình, mục tiêu, chiến lược, đề xuất chính sách phát triển đối với khách hàng hộ sản xuất và cá nhân nhằm nâng cao hiệu quả cấp tín dụng.
Triển khai quy chế, quy trình nghiệp vụ, kiểm tra, giám sát việc thực hiện quy chế, quy trình cấp tín dụng đối với khách hàng hộ sản xuất và cá nhân của Chi nhánh và Pác phòng giao dịch.
Bộ phận Kế hoạch nguồn vốn thuộc quản lý của Phòng khách hàng hộ sản xuất và cá nhân có chức năng nhiệm vụ sau:
Đầu mối tổng hợp, xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh của Chi nhánh phù hợp với môi trường, định hướng phát triển kinh tế xã hội của địa phương theo quy định của Agribank. Trực tiếp tham mưu xây dựng chiến lược huy động vốn cả chi nhánh, xây dựng chiến lược kinh doanh ngắn, trung và dài hạn của Chi nhánh theo định hướng kinh doanh của Agribank.
Chịu trách nhiệm về quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn và kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ (rủi ro lãi suất, tỷ giá, kỳ hạn…). Đề xuất giao, quản lý, điều chỉnh và quyết toán kế hoạch kinh doanh đối với các Phòng ban và Phòng giao dịch trực thuộc. Tổng hợp, phân tích, đề xuất giải pháp hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh của Chi nhánh.
e. Phòng Kế toán và Ngân quỹ
Trực tiếp thực hiện việc quản lý tài chính, hạch toán kế toán, hạch toán thống kê các nghiệp vụ phát sinh, tham gia thanh quyết toán các khoản chi phí theo quy định của NHNN và Agribank. Trực tiếp thực hiện việc đăng ký, quản lý hồ sơ,
thay đổi thông tin khách hàng, mở và đóng tài khoản cho khách hàng trên hệ thống, thực hiện chi trả kiều hối, mua, bán vàng và ngoại tệ mặt theo quy định.
Xây dựng, quyết toán kế hoạch tài chính, quỹ tiền lương của Chi nhánh với Trụ sở chính. Đề xuất giao, quyết toán kế hoạch tài chính đối với Chi nhánh và Phòng giao dịch trực thuộc.
Tổng hợp, thống kê hồ sơ, tài liệu về hạch toán kế toán, quyết toán tại Chi nhánh. Tổ chức tập hợp và lưu trữ chứng từ hạch toán kế toán hàng ngày của Chi nhánh và các phòng giao dịch sau khi chứng từ được kiểm soát và hậu kiểm theo quy định.
g. Phòng Dịch vụ và Marketing
Đề xuất tham mưu Giám đốc Chi nhánh về: chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ, phát triển màng lưới đại lý, cải tiến nâng cao chất lượng, hiệu quả dịch vụ, xây dựng kế hoạch tiếp thị, quảng bá các sản phẩm dịch vụ của Agribank.
Nghiên cứu và xây dựng chính sách sản phẩm, phát triển dịch vụ đối với từng địa phương do các phòng giao dịch đóng trụ sở. Từ đó phối hợp với các phòng giao dịch nhằm thực hiện kế hoạch và nâng cao hiệu quả tiếp thị, quảng bá sản phẩm.
Thực hiện tư vấn, tiếp thị, giới thiệu sản phẩm dịch vụ. Tiếp nhận, giải đáp các ý kiến phản hồi từ khách hàng trong việc sử dụng sản phẩm dịch vụ của Agribank.
h. Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ
Xây dựng chương trình, kế hoạch công tác năm, quý phù hợp với kế hoạch kiểm tra, kiểm soát của Agribank và yêu cầu của công tác kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh. Đầu mối tổ chức kiểm tra, kiểm soát việc chấp hành pháp luật, quy trình nghiệp vụ và các quy đinh nội bộ của Agribank tại Chi nhánh và các phòng giao dịch.
Đầu mối phối hợp với các đoàn thanh tra, kiểm tra ngoại ngành, thanh tra NHNN, kiểm tra toàn diện, kiểm tra chuyên đề, kiểm toán nội bộ.
i. Các Phòng giao dịch trực thuộc
Nghiên cứu thị trường, xây dựng kế hoạch và tổ chức triển khai nội dung hoạt động kinh doanh phù hợp với môi trường, định hướng phát triển kinh tế xã hội của địa phương do Phòng phụ trách. Thực hiện công tác quản trị, điều hành nội bộ trong phạm vi Phòng giao dịch theo phân cấp, ủy quyền.
Thực hiện một số lĩnh vực, nghiệp vụ kinh doanh theo phân cấp ủy quyền đối với Phòng giao dịch trong Agribank như: Nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các hình thức huy động vốn khác; Cấp tín dụng trong phạm vi phân cấp phán quyết; Cung ứng các sản phẩm dịch vụ theo quy định của Agribank.
Thực hiện các chỉ tiêu, kế hoạch được giao trong từng thời kỳ; thực hiện báo cáo Ban Giám đốc các vướng mắc, khó khăn, thuận lợi trong quá trình thực hiện thông qua các phòng nghiệp vụ. Giám đốc các Phòng giao dịch chịu trách nhiệm về kết quả tài chính trước Giám đốc Chi nhánh.
3.1.3. Tình hình lao động của Agribank Chi nhánh Đông Anh
Bảng 3.1. Tình hình lao động tại Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015 – 2017) Đơn vị tính: Người Chỉ tiêu 2015 2016 2017 So sánh (%) 2016/ 2015 2017/ 2016 BQ 1 . Tổng số lao động 151 148 148 98,0 100 99,0 - Lao động nam 52 50 53 96,0 106,0 101,0 - Lao đông nữ 99 98 95 99,0 97,0 98,0
2 . Lao động phân theo trình độ 151 148 148 98,0 100,0 99,0
- Trên đại học 10 10 10 100,0 100,0 100,0
- Đại học 135 133 133 98,5 100,0 99,3
- Cao đẳng và trung cấp 0 0 0 0 0 0
- Không bằng cấp nghiệp vụ 6 5 5 83,3 100,0 91,3
3. Lao động phân theo độ tuổi 151 148 148 98,0 100,0 99,0
- Trên 50 tuổi 21 16 12 76,2 75 75,6
- Từ 36 tuổi đến 50 tuổi 43 46 49 106,9 106,5 106,7
- Dưới 36 tuổi 87 89 90 102,3 101,1 101,5
4. Phân theo trình độ tin học 151 148 148 98,0 100,0 99,0
- Đại học 2 2 2 100,0 100,0 100,0
- Cao đẳng, trung cấp 0 0 0 0 0 0
- Tin học cơ bản 143 141 141 98,6 100,0 99,3
5. Phân theo trình độ ngoại ngữ 151 148 148 98,0 100,0 99,0
- Đại học 2 2 2 100,0 100,0 100,0
- Ngoại ngữ cơ bản 106 108 108 101,9 100,0 101,0 Nguồn: Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015 – 2017)
Agribank Chi nhánh Đông Anh có biên chế lao động từ năm 2015 đến 2017 có xu hướng giảm do nghỉ hưu theo chế độ, trình độ chuyên môn có bằng cấp qua đào tạo chiếm trên 96%, trình độ ngoại ngữ và tin học về cơ bản chiếm 75%, về độ tuổi có xu hướng trẻ hóa tuổi trên 50 giảm mạnh bình quân 24,4%/ năm. Về cơ bản trong 3 năm qua thực hiện không tăng biên chế, chỉ tuyển dụng thay thế cần thiết do trụ sở chính thi tuyển. Lao động nữ chiếm 2/3 lực lượng lao động. Mặt khác, chất lượng nguồn nhân lực được trẻ hóa và có trình độ chuyên môn nghiệp vụ có xu hướng tăng (bảng 3.1).
3.1.4. Tình hình vốn và tài sản của Agribank Chi nhánh Đông Anh
Tình hình tăng giảm vốn và tài sản của Chi nhánh giai đoạn 2015-2017 thể hiện trong bảng sau:
Bảng 3.2. Tình hình nguồn vốn và tài sản của Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015- 2017)
Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2015 2016 2017 So sánh (%) 2016/ 2015 2017/ 2016 BQ 1. Tổng nguồn vốn 5.694 6.724 8.200 118,1 121,9 120,0 - Nguồn vốn huy động 4.421 5.176 6.308 117 121,9 119,6 - Hoat động thanh toán 800 1.059 1.312 132,3 123,9 128,0 - Thu nhập 451 466 557 103,3 119,6 111,3 - Nguồn vốn khác 22 23 24 104,5 104,3 104,4