6. Tổng quan tài liệu
3.1.1. Cỏc dự bỏo về thay đổi trong mụi trƣờng hoạt động của ngõn
CÁ NHÂN TẠI CO-OPBANK CHI NHÁNH TỈNH ĐẮK LẮK 3.1. CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG QUẢN TRỊ QUAN HỆ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
3.1.1. Cỏc dự bỏo về thay đổi trong mụi trƣờng hoạt động của ngõn hàng hàng
a. Dự bỏo về thay đổi m i trường phỏp lý
Ở Mỹ cũng nhƣ ở hầu hết cỏc quốc gia khỏc, hoạt động ngõn hàng luụn đƣợc đặt dƣới một hệ thống quy định chặt chẽ do cỏc cơ quan Nhà nƣớc liờn bang và tiểu bang thực hiện nhằm kiểm soỏt hoạt động ngõn hàng, kiểm soỏt việc cung cấp dịch vụ ngõn hàng, chất lƣợng tớn dụng, tỡnh trạng vốn chủ sở hữu và cả cỏch thức ngõn hàng phỏt triển, mở rộng hoạt động với mục đớch cuối cựng là nõng cao chất lƣợng phục vụ cộng đồng. Tại Việt Nam mụi trƣờng phỏp lý ngõn hàng cũng thay đổi theo hƣớng chặt chẽ, thận trọng hơn đối với những rủi ro hệ thống tài chớnh núi chung và ngõn hàng núi riờng, đặc biệt là cỏc định chế tài chớnh cú ảnh hƣởng toàn cầu. Theo đú, nhiều quốc gia trờn thế giới đang ỏp dụng chuẩn mực an toàn hoạt động ngõn hàng theo Basel III (lộ trỡnh 2013-2019), tại Việt Nam là Thụng tƣ 36 (hiệu lực từ 1/3/2015) và 10 ngõn hàng đƣợc lựa chọn ỏp dụng chuẩn mực theo Basel II (BIDV, VietinBank, Vietcombank, Techcombank, ACB, VPBank, MB, Maritime Bank, Sacombank và VIB đến 2018), chõu Âu ra chỉ thị riờng về thị trƣờng tài chớnh - ngõn hàng, trong khi đó quản lý thận trọng theo Đạo luật Dodd-Frank từ năm 2010.
với hệ thống ngõn hàng sau khi khủng hoảng tài chớnh toàn cầu (2007-2009) xảy ra. Tất nhiờn, cỏc quốc gia đều lựa chọn siết chặt một cỏch hợp lý. Mặc dự vậy, đi kốm với điều này là sự gia tăng chi phớ hoạt động cho hệ thống ngõn hàng, chẳng hạn để tuõn thủ ỏp dụng Basel II, cú ngõn hàng đó phải bỏ ra hàng chục triệu USD.
b. Dự ỏo về thay đổi c ng nghệ th ng tin trong tương lai
Theo số liệu của IBM năm 2015 tốc độ tăng trƣởng internet Việt Nam xếp hạng 15 trờn thế giới, cựng với đú là chủ trƣơng thanh toỏn khụng dựng tiền mặt đó thỳc đẩy tiềm năng tăng trƣởng ngõn hàng bỏn lẻ rất lớn. Đú là chƣa núi đến tiềm năng tăng trƣởng của khỏch hàng ngõn hàng bỏn lẻ sử dụng dịch vụ ngõn hàng số cũng rất lớn trong tƣơng lai, khi tầng lớp trẻ sinh ra và lớn lờn trong thời đại cụng nghệ số. Cụng nghệ thụng tin (IT) đang làm thay đổi cuộc sống nhanh chúng.
Hiện tại, Việt Nam cú khoảng 44% dõn số dựng Internet, 143 triệu thuờ bao di động, hơn 30 triệu ngƣời dựng facebook... Xu thế này vừa tạo ra cơ hội và thỏch thức đối với hệ thống ngõn hàng. Đú là cơ hội nõng cao năng lực cạnh tranh, tiết giảm chi phớ, tăng quảng bỏ - bỏn hàng; song cũng tạo ra thỏch thức về nguồn tài chớnh đầu tƣ, nhõn lực cú khả năng quản lý, khai thỏc cụng nghệ và rủi ro hoạt động (nhất là rủi ro cụng nghệ).
c. Sự thay đổi dõn số học
Năm 2016 dõn số Việt Nam ƣớc tớnh đạt khoảng 92 triệu ngƣời cựng với tốc độ thay đổi dõn số; cấu trỳc gia đỡnh thay đổi; cấu trỳc tụn giỏo, tớn ngƣỡng thay đổi; dõn số già đi, thu nhập tăng nhanh thỡ dịch vụ tài chớnh ngõn hàng cũng phải thay đổi để bắt kịp. Chẳng hạn, khi dõn số già đi (Việt Nam đó bắt đầu bƣớc ngoặt dõn số già đi từ năm 2015, theo bỏo cỏo gần đõy của WB), cần thiết kế dịch vụ quản lý lƣơng hƣu nhƣ thế nào, giao dịch qua chi nhỏnh và ngõn hàng điện tử phải cú một cấu trỳc phự hợp. Đồng thời, với dõn
số già đi, ngƣời dõn tiết kiệm nhiều hơn, vay mƣợn ớt hơn, nhƣng nhu cầu quản lý tài sản tăng, nhu cầu dịch vụ tƣ vấn (cú trả phớ) tăng, cựng với đú là sự gia tăng nhu cầu tiếp cận dịch vụ Tài chớnh - ngõn hàng.
d. T nh h nh cạnh tranh giữa cỏc ngõn hàng
Điều quan trọng để thu hỳt đƣợc khỏch hàng sử dụng cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện nay là yếu tố thƣơng hiệu và tớnh an toàn, gia tăng đƣợc tiện ớch, dịch vụ khỏc biệt và đảm bảo đem lại quyền lợi tốt nhất cho khỏch hàng sử dụng. Chớnh vỡ vậy mà cỏc ngõn hàng hiện nay cú sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, khốc liệt, khụng những giữa cỏc ngõn hàng với nhau mà cũn đến từ cỏc tổ chức phi ngõn hàng (cụng ty làm dịch vụ trung gian thanh toỏn, cho vay, cụng ty viễn thụng nhƣ Vnpay, MoMo, Payoo ). Cỏc cụng ty trung gian này cung cấp dịch vụ thanh toỏn, tiền gửi, cho vay nhanh chúng, thuận tiện, cạnh tranh trực tiếp với cỏc NHTM. Hiện nay trờn địa bàn tỉnh cú khỏ nhiều ngõn hàng lớn (trụ sở cỏc ngõn hàng đều tập trung trờn tuyến đƣờng Nơ trang Long – Lờ Hồng Phong – Quang Trung ) cú tiềm lực và thƣơng hiệu lớn nờn tỡnh hỡnh cạnh tranh diễn ra rất mạnh mẽ. Cỏc ngõn hàng đều đƣa ra cỏc chớnh sỏch ƣu đói để thu hỳt KHCN. Đõy cũng là một thỏch thức cho co-opBank Đắk Lắk.