1.5.2 .Các yếu tố khách quan
2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆTCHI NHÁNH
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP BảnViệt
a. Hoạt động huy động vốn
Bảng 2.1. Tình hình huy động và cho vay của Ngân hàng TMCP Bản Việt
Chi nhánh ĐăkLăkgiai đoạn 2012 -2014
ĐVT: Triệu đồng
STT Nguồn vốn huy
động 2012 2013 2014
Tăng trưởng Tăng
trưởng BQ 2013/ 2012 2014/ 2013
I Chỉ tiêu quy mô
1 Tổng tài sản 194.844 318.794 413.946 64% 30% 47% 2 Tổng dư nợ 122.404 188.087 274.902 54% 46% 50% +Trung dài hạn 48.380 90.833 119.329 88% 31% 60% +Ngắn hạn 74.023 97.254 155.573 31% 60% 46% 3 Tiền gửi 196.532 276.972 382.583 41% 38% 40%
Tiền gửi không kỳ
hạn 12.630 6.630 7.030 -48% 6% -21% Tiền gửi có kỳ hạn 183.902 270.342 375.553 47% 39% 43% + Ngắn hạn 128.604 135.454 175.501 5% 30% 18% + Trung dài hạn 55.297 170.887 219.822 209% 29% 119% II Các chỉ tiêu 1 + Tỷ lệ dư nợ /Huy động vốn 62% 68% 72% 9% 6% 7% 2 Tỷ trọng dư nợ TDH/ Tổng dư nợ 40% 48% 43% 22% -10% 6% ( Nguồn: Phòng QHKH các năm từ 2012-2014)
Tổng tài sản đến ngày 31/12/2014 đạt 413 tỷ đồng, tăng 30% so với năm 2013, tăng 112% so với năm 2013 và tăng trưởng bình quân giai đoạn này là 47%. Dựa vào bảng trên ta thấy, tính đến cuối tháng 12/2014 tổng nguồn vốn Bản Việt ĐăkLăk huy động được đạt 382 tỷ đồng, tăng 95% so với cuối năm 2012; tăng 38% so với năm 2013, tốc độ tăng trưởng bình quân là 40%. Điều này cho thấy khả năng huy động vốn của Bản Việt ĐăkLăk ngày càng tăng và có hiệu quả cao qua các năm, mặc dù trong những năm qua, thị trường vốn huy động có nhiều biến động như việc biến động trên thị trường tiền tệ do tác động của vệc tăng lãi suất trên thị trường quốc tế, cuộc chạy đua lãi suất VNĐ trên thị trường trong nước, đặc biệt trong những năm qua luôn có những biến động thất thường của giá vàng, giá bất động sản, giá chứng khoán… Đó là nhờ các chính sách linh hoạt, việc điều hành được thực hiện một cách năng động theo tín hiệu của thị trường, các hình thức huy động vốn ngày càng đa dạng, mang tính đặc trưng của Bản Việt.
b. Hoạt động cho vay
Nếu như hoạt động huy động vốn có vai trò quan trọng đối với Ngân hàng thì hoạt động cho vay đóng vai trò sống còn của Ngân hàng, hiện nay nghiệp vụ cho vay vẫn là hoạt động chính chủ yếu của NHTM Việt Nam, chiếm tỷ trọng lớn nhất trong các nghiệp vụ của NHTM, mang lại thu nhập cho Ngân hàng, quyết định sự tồn tại của các Ngân hàng. Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng, Bản Việt ĐăkLăk đã có những chiến lược thích hợp trong việc mở rộng và tăng trưởng tín dụng, kiểm soát an toàn, chuyển dịch cơ cấu tín dụng.
Từ năm 2012 đến nay có thể thấy dư nợ tại Bản Việt ĐăkLăk đạt 274 tỷ đồng tăng 46% so với năm 2013 và tăng 124% so với 2012 tốc độ tăng trưởng bình quân là 50%. Có thể thấy dư nợ tại Bản Việt ĐăkLăk tăng trưởng cao, nhưng nhìn chung dư nợ tại Bản Việt Đăklăk vẫn thấp so với các ngân hàng
khác trên địa bàn. Tăng trưởng tín dụng đang dần có xu hướng chuyển dần qua cho vay trung dài hạn. Việc chạy đua dư nợ có thể ảnh hưởng rất nhiều đến việc quản trị rủi ro tại Bản Việt ĐăkLăk. Xu hướng này nằm trong định hướng tăng cường kiểm soát rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng của toàn hệ thống Bản Việt.
Trong công tác tín dụng Bản Việt ĐăkLăk luôn đề cao việc thực hiện nghiêm túc Luật các TCTD, các quy định, quy chế của NHNN. Bản Việt ĐăkLăk đang từng bước cơ cấu lại hoạt động tín dụng cho phù hợp và tăng trưởng tín dụng một cách thận trọng, có chọn lựa khách hàng, ưu tiên lĩnh vực hoạt động có lợi thế, có hiệu quả như xuất khẩu nông sản, kinh doanh thương mại. Bên cạnh đó là công tác xử lý nợ quyết liệt, tích cực bằng nhiều biện pháp xử lý nợ bằng quỹ dự phòng rủi ro, bán nợ, phát mãi tài sản và đôn đốc thu hồi nợ.
c. Cung cấp các dịch vụ khác
- Các sản phẩm dịch vụ đã có như: Bảo lãnh, thanh toán quốc tế, đại lý Western Union, thanh toán điện tử, thẻ ATM,dịch vụ thu hộ học phí, dịch vụ trả tiền lương qua thẻ…
Bảng 2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Bản Việt Chi nhánh ĐăkLăk giai đoạn 2012 -2014
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2012 2013 2014
Tăng trưởng Tăng
trưởng BQ 13/12 14/13 Tổng thu 19.100 33.155 43.862 74% 32% 53% Tổng chi 21.300 30.563 36.836 43% 21% 32% Quỹ thu nhập -2.200 2.592 7.026 218% 171% 194%
Nhận thấy:
- Tổng thu tăng nhanh qua các năm, trong đó thu hoạt động tín dụng luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu. Tổng chi cũng tăng qua các năm, trong đó chi trả lãi huy động vốn chiếm phần lớn tỷ trọng trong tổng chi.
- Kết quả kinh doanh trong 3 năm tương đối tốt. Tổng thu năm 2014 đạt 43,862 tỷ đồng tăng 1,3 lần so với 2012, với mức tăng trưởng bình quân đạt 53%
- Chênh lệch thu – chi năm 2013 và 2014 vượt kế hoạch được giao. Năm 2014 đạt hơn 7 tỷ tăng 4,1 lần so với 2012. Riêng trong năm 2012 Ngân hàng chuyển đổi từ thương hiệu GiaDinhbank sang Vietcapitalbank nên Ngân hàng đã sử dụng rất nhiều chi phí trong năm dẫn tới cuối năm 2012 ngân hàng kinh doanh lỗ