1.5.2 .Các yếu tố khách quan
3.1.ĐỊNH HƯỚNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆTCHI NHÁNH
NHÁNH ĐĂKLĂK VỀ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TRONG THỜI GIAN TỚI
3.1.1.Định hướng chung
Huy động vốn
Tích cực huy động vốn VNĐ, huy động từ dân cư. Tiếp tục khai thác cá sản phẩm huy động vốn trung dài hạn để tranh thủ huy động vốn dài hạn. Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng, theo dõi và duy trì hiệu quả các khách hàng, tổ chức có số dư tiền gửi lớn. Đa dạng hóa đối tượng khách hàng, chú trọng khai thác nguồn tiền gửi từ các cá nhân nhỏ lẻ, giảm sự phụ thuộc vào khách hàng lớn. Theo dõi nguồn tiền dịch chuyển của khách hàng để có thể linh hoạt giữ được nguồn vốn ngoại tệ cũng như VNĐ của khách hàng. Tuân thủ các quy định của NHNN về lãi suất. Nghiên cứu áp dụng chính sách lãi suất phù hợp để tăng cường huy động vốn.
Tăng trưởng tín dụng
Kiểm soát tăng trưởng tín dụng phù hợp với tăng trưởng nguồn vốn, bám sát các chính sách điều hành của Bản Việt, NHNN và tình hình thanh khoản của hệ thồng để có chính sách tín dụng hợp lý.
Tăng cường kiểm soát chất lượng và phòng ngừa RRTD, đặc biệt với những khách hàng có dư nợ lớn. Tăng cường công tác thu hồi nợ và xử lý nợ xấu. Tập trung xử lý nợ xấu bằng nhiều phương pháp, xây dựng lộ trình cụ thể cho từng khách hàng
Chất lượng dịch vụ
Trong hoạt động kinh doanh ngoại hối: Bám sát chỉ đạo của Bản Việt ĐăkLăk để đưa ra các quyết định hợp lý trong kinh doanh ngoại tệ; Củng cố mối quan hệ khách hàng, tăng cường tiếp thị, nắm bắt nhu cầu khách hàng, đưa giải pháp kinh doanh phù hợp đảm bảo thu hút và cân đối nguồn ngoại tệ phục vụ cho khách hàng.
Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng. Cũng cố, giữ vững và gia tăng thị phần tài trợ, dịch vụ thanh toán, kinh doanh ngoại hối.
Duy trì đà tăng trưởng, giữ thị phần về kinh doanh thẻ: Duy trì và phát triển dịch vụ thẻ, ưu tiên phát triển theo chiều sâu, nâng cao chất lượng dịch vụ, đẩy mạnh hoạt động thanh toán thẻ trực tuyến.
Bên cạnh việc tập trung và phát triển nhanh mảng hoạt động ngân hàng bán lẻ ( doanh nghiệp vừa và nhỏ; cá nhân và hộ gia đình), chú trọng thêm phân khúc khách hàng là công ty doanh nghiệp lớn
Không tập trung mức cấp tín dụng quá cao cho một khách hàng, một ngành nghề/ lĩnh vực; các nhóm khách hàng, ngành nghề/ lĩnh vực có liên quan đến nhau; phân bổ dư nợ cho vay theo danh mục đầu tư hợp lý từng thời kỳ
Phát triển nguồn nhân lực
Xây dựng chiến lược đào tạo dài hạn, có chiều sâu nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển của chi nhánh trong thời gian tới. Hoàn thiện chế độ lương bổng nhằm khuyến khích cán bộ nhân viên phát huy sáng tạo, tinh thần trách nhiệm và gắn bó với công việc.
3.1.2. Định hướng công tác quản trị rủi ro tín dụng trung dài hạn
Bản Việt ĐăkLăk tiếp tục thực hiện theo định hướng. Tăng trưởng tín dụng nói chung và tăng trưởng tín dụng trung dài hạn nói riêng dựa trên cơ sở nâng cao chất lượng, an toàn và hiệu quả, hết sức thận trọng khi cho vay, luôn
nắm chắc tình hình kinh doanh của khách hàng, có thái độ cứng rắn với các khách hàng có thái độ không đúng trong quan hệ tín dụng
Căn cứ vào kết quả năm 2014 và tình hình thực tiễn với những xu hướng trong năm 2015 kế hoạch dự kiến của Bản Việt ĐăkLăk là triển khai hiệu quả trong cho vay tín dụng trung dài hạn phù hợp với địa phương
Bảng 3.1. Kế hoạch tín dụng trung dài hạn năm 2015
Chỉ tiêu Mục tiêu (%)
1. Tổng dư nợ 385 tỷ đồng Tăng 40%
+ Trung dài hạn 190 tỷ đồng Tăng 60%
2. Nợ quá hạn TDH < 1%
3. Nợ xấu TDH < 1%
(Nguồn: kế hoạch kinh doanh năm 2015 của Bản Việt ĐăkLăk)
Để đạt được các chỉ tiêu trên, Ngân hàng đã chủ động đề ra các giải pháp về nghiệp vụ tín dụng như sau:
Tiếp tục duy trì và nâng cao công tác tín dụng, coi trọng công tác kiểm tra sau vay đặc biệt là cho vay tín dụng trung dài hạn, quản lý chặt dư nợ đặc biệt là dư nợ trung dài hạn là mục tiêu chính năm 2015, kiêm quyết thu hồi nợ có vấn đề.
Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát, phát hiện và xử lý kịp thời những sai phạm, kiêm quyết xử lý những trường hợp chây ỳ không trả nợ.
Mở rộng thêm khách hàng, nhất là các hoạt động thế mạnh như xuất khẩu nông sản, đầu tư cây công nghiệp dài ngày là thế mạnh của địa phương. Định kỳ phân loại nợ, đánh giá phân tích, xếp hạng tín dụng khách hàng, nâng cao chất lượng công tác thông tin khách hàng, thông tin phòng ngừa rủi ro.
Đáp ứng đủ nguồn vốn cho các dự án dài hạn đã được phê duyệt, nhu cầu vốn phục vụ nhu cầu phát triển kinh doanh của các khách hàng trên địa bàn. Phân tán rủi ro trong danh mục đầu tư tín dụng theo định hướng lựa chọn (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
những ngành nghề, lĩnh vực và nhóm khách hàng có khả năng phát triển và đạt hiệu quả. Không đầu tư quá mạnh, không đầu tư theo phong trào vào nhóm khách hàng, khu vực cho dù ngành nghề, khu vực đó đang có sự tăng trưởng và phát triển mạnh mẽ nhưng lại tiềm ẩn nhiều rủi ro về bão hòa trong tương lai.
Chính sách khách hàng vay trung dài hạn phù hợp, phân loại khách hàng, ưu đãi về lại suất cho vay, phí dịch vụ đối với khách hàng truyền thống, khách hàng mang lại nhiều lợi nhuận.
Xây dựng cơ chế xử lý nợ xấu uyển chuyển, hiệu quả, linh hoạt đảm bảo giữ được sự hợp tác của khách hàng trong quá trình xử lú nợ xấu, giảm tổn thất do RRTD gây ra.
Phát triển chính sách thu hút, trọng dụng và đãi ngộ nhân tài, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, xây dựng đội ngũ cán bộ vừa có năng lực chuyên môn vừa có đạo đức nghề nghiệp và đảm bảo lợi ích của người lao động. Thường xuyên mở lớp tập huấn để nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ, tổ chức các cuộc thi để chọn lọc các cán bộ có năng lực chuyên môn.
3.1.3. Mục tiêu
Trên cơ sở mục tiêu chung Bản Việt ĐăkLăk đã cụ thể hóa hoạt động tín dụng, là một bộ phận cấu thành của mục tiêu định hướng kinh doanh. Các mục tiêu tín dụng nhằm đảm bảo cơ cấu tài sản có, các cơ cấu tín dụng được xây dựng dựa trên cơ sở thực trạng hoạt động tín dụng hiện tại, môi trường kinh tế và xã hội, thị trường tài chính những năm tới trên nguyên tắc nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng gắn với phát triển kinh tế đất nước và sự an toàn ổn định trong ngân hàng. Các mục tiêu cụ thể như sau:
Giảm thiểu rủi ro tín dụng trên cơ sở nâng cao chất lượng tín dụng nhưng đảm bảo tăng trưởng theo chính sách và định hướng tín dụng đã đề ra. Mục tiêu về chất lượng tín dụng là tỷ lệ nợ xấu dưới mức 3%.
Nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. Sử dụng triệt để hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ để chọn lọc khách hàng tốt và phát triển tín dụng. Nâng cao khả năng thẩm định tín dụng của các CV.QHKH
Ưu tiên phân bổ nguồn vốn cho khu vực nông nghiệp, nông thôn; sản xuất hàng xuất khẩu nông sản, công nghiệp hỗ trợ, các dự án, phương án có hiệu quả và phù hợp với thế mạnh kinh tế của địa bàn.
Mở rộng cho vay các tài sản đảm bảo, giảm dần tỷ trọng cho vay không có tài sản đảm bảo để hạn chế rủi ro. Tăng khả năng phòng ngừa RRTD trong hoạt động của Bản Việt ĐăkLăk thông qua nâng cao chất lượng thẩm định và tăng cường kiểm soát, giám sát liên tục, toàn diện và kịp thời trong quá trình cấp tín dụng.
Xây dựng cơ chế xử lý nợ xấu, hiệu quả, đảm bảo giữ được sự hợp tác của khách hàng trong quá trình xử lý nợ xấu, giảm tổn thất do rủi ro tín dụng gây ra. Kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng, thực hiện các giải pháp nhằm thu hồi và giảm tỷ lệ nợ xấu..
3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT CHI NHÁNH ĐĂKLĂK