6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank-Chi nhánh Tỉnh
Tỉnh Quảng Nam
Trong những năm qua, tình hình kinh tế xã hội có nhiều biến động như
cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, tình hình tranh chấp biển đông…đã gây ra những ảnh hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, nhờ vào sự nổ
lực của tập thể cán bộ nhân viên, chi nhánh có những thay đổi đáng kể và
Bảng 2.4. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh giai đoạn 2011-2013 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chỉ tiêu Số(t tiền ỷ đồng) Tỷ trọng (%) Số tiền (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Số tiền (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) 1. Tổng thu nhập 1,060 100,0 1,121 100,0 988 100.0 - Thu lãi cho vay 541 51.0 580 51.7 487 49.3 - Thu lãi thừa vốn 440 41.5 459 40.9 413 41.8 - Thu từ hoạt động dịch vụ 38 3.6 37 3.3 49 3.9 - Thu Khác 41 3.9 45 4.0 39 3.9 2. Tổng chi phí 926 100.0 1,008 100.0 883 100.0 - Chi hoạt động huy động vốn 724 78.2 774 76.8 639 72.4 - Chi dự phòng rủi ro 12 1.3 18 1.8 7 0.8 - Chi nhân viên 72 7.8 87 8.6 94 10.6 - Chi phí khác 118 12.7 129 12.8 143 16.2 3. Lợi nhận 134 113 105
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2013 tại Agribank-Chi nhánh Tỉnh Quảng Nam)
Từ số liệu bảng 2.4 ta nhận thấy: Thu nhập của chi nhánh có xu hướng giảm dần, trong đó chủ yếu thu nhập từ hoạt động cho vay giảm cụ thể năm 2012 đạt 580 tỷ đồng (chiếm 51,7%), sang năm 2013 đạt 487 tỷ đồng (đạt 49,3%). Do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế, những năm này các doanh nghiệp làm ăn khó khăn, nhiều doanh nghiệp tuyên bố phá sản, vì vậy tình hình vay vốn cũng giảm. Bên cạnh đó, khách hàng cá nhân không dám vay vốn kinh doanh, và nhiều khách hàng không dám gởi tiền tiết kiệm vì sợ
Trong những năm qua, thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng nhưng với mức không cao. Cụ thể như năm 2012 đạt 37 tỷ đồng (chiếm 3,3%), năm 2013 đạt 49 tỷ đồng (chiếm 3.9%), thu nhập lĩnh vực này có tăng so với trước do chi nhánh có mở rộng và phát triển thêm lĩnh vực dịch vụ như internet banking, SMS banking….Khoa học kỹ thuật ngày càng tiến bộ, đời sống người dân ngày càng tăng, ngày càng có thể dễ dàng tiếp thu và ứng dụng tiến bộ kỹ thuật vào đời sống, nhiều người tham gia sử dụng thẻ thanh toán hơn, internetbanking, mobil banking, …
Như vậy, thu nhập từ các hoạt động cho vay, thu lãi thừa vốn, thu nhập khác tại chi nhánh giảm làm cho tổng thu nhập giảm qua các năm. Đây là những năm đầy khó khăn cho việc kinh doanh của chi nhánh, và cũng chính là lý do làm lợi nhuận chi nhánh giảm nhiều so với các năm trước.
Chi phí hoạt động của chi nhánh cũng có sự biến động tăng, giảm tương tự như thu nhập, chi phí hoạt động năm 2012 tăng từ 926 tỷ đồng lên 1.008 tỷ đồng, tăng 82 tỷ đồng so với năm 2011. Trong đó, chí phí huy động vốn chiếm tỷ trọng cao nhất trong các loại chi phí (chiếm trên 72,4%), cụ thể
năm 2011 chi phí huy động vốn 724 tỷ đồng (chiếm 78,2%), sang năm 2012
đạt 774 tỷ đồng (chiếm 76,8%) và qua năm 2013 giảm còn 639 tỷ đồng (chiếm 72,4%). Sở dĩ có sự giảm suốt như vậy là do trong những năm qua, do
ảnh hưởng cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, làm cho kinh doanh tại các doanh nghiệp giảm suốt kéo theo thu nhập của người dân cũng giảm, phúc lợi xã hội giảm, bên cạnh đó, do tâm lý người dân trước tình hình biến động, lo sợ đồng tiền mất giá nên thay vì gởi tiền ngân hàng họ rút về mua vàng cất giữ, làm cho tình hình huy động vốn của chi nhánh gặp nhiều khó khăn.
Chi phí cán bộ nhân viên và chi phí khác tăng lên qua các năm, năm 2011 chi phí nhân viên có 72 tỷ đồng(chiếm 7.8%), sang năm 2012 tăng lên và
hình chi lương tăng dần ở các năm, điều này do mức lương cơ bản nhà nước tăng từ 850.000 đ -> 950.000 đ -> 1.050.000 đ. Đây chính là lý do cơ bản làm tăng mức chi lương của đội ngũ cán bộ nhân viên. Bên cạnh đó, số lượng cán bộ nhân viên tăng rất ít (chỉ 1->2 người) điều này chứng tỏ đội ngũ nhân viên tại chi nhánh có thâm niên nên tình hình chi lương và đóng bảo hiểm cao. Chi phí khác cũng tăng nhiều qua các năm, cụ thể năm 2011 có 118 tỷ đồng (chiếm 12.7%), năm 2012 có 129 tỷ đồng (chiếm 12.8%) và sang năm 2013 có 143 tỷ đồng (chiếm 16.2% ). Trong nhưng năm qua, tình hình kinh doanh tại chi nhánh gặp nhiều khó khăn trong hoạt động huy động vốn và cho vay, với sự nổ
lực không ngừng của đội ngũ cán bộ nhân viên, chi nhánh chuyến hướng đầu tư
sang lĩnh vực dịch vụ, tuy nhiên trong lĩnh vực này ch nhánh phải đầu tư vào máy móc, thiết bị khá lớn, chi phí bảo trì máy móc cao làm cho chi phí chi nhánh tăng lên đáng kể, không những thế chi nhánh phải thường xuyên thu hút khách hàng bằng nhiều chương trình khuyến mãi, chăm sóc khách hàng thông qua quà tặng, những ưu đãi, quay số…Ngoài ra, do sự mất giá tiền tệ, chi phí công tác của nhân viên cũng tăng lên nhiều so với trước. Với những lý do như
vậy làm cho chi phí hoạt động của chi nhánh biến động nhiều.
Tình hình kinh doanh tại chi nhánh những năm qua không cao nhưng chí phí nhân viên và các chi phí khác tăng làm cho lợi nhuận của chi nhánh giảm đáng kể,năm 2011 lợi nhuận chi nhánh đạt 134 tỷ đồng, sang năm 2012
đạt 113 tỷ đồng, giảm 21 tỷ đồng so với năm 2011, sang năm 2013 đạt 105 tỷ đồng, giảm 8 tỷ đồng so với năm 2012. Đây cũng là khó khăn cho chi nhánh nói riêng và các doanh nghiệp và ngân hàng trong nền kinh tế nói chung.