6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.3.Mở rộng thị trường cung ứng dịch vụ thẻ
Sau những đêm dài của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, nền kinh tế
nước ta đang dần khôi phục, tỉ lệ lạm phát giảm dần, Đảng và Nhà nước luôn có nhiều biện pháp khôi phục lại kinh tế đất nước nói chung và tỉnh Quảng Nam nói riêng mở ra cho chi nhánh hướng phát triển mới. Như thực trạng đã phân tích ở chương trước, những năm qua chi nhánh đã chưa chú trọng mở
thì chi nhánh cần kiểm tra, cân nhắc và kiện toàn mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch. Những chi nhánh hay phòng giao dịch nào làm ăn không hiệu quả cần tìm hiểu nguyên nhân, tình hình thị trường tại khu vực đó để có hướng giải quyết phù hợp, có thể thu hẹp mạng lưới giao dịch tại nơi đó nhưng mở rộng thị trường theo hướng khác. Chẳng hạn như chi nhánh tại Cù Lao Chàm, Hội An, địa bàn này dân cư thưa thớt, sống nghề chài lưới, giao dịch không nhiều, hiệu quả hoạt động tại chi nhánh này thời gian dài không cao, cần cắt giảm PGD này. Nhưng để có thể gia tăng thị phần và phát triển thị trường kinh doanh thẻ, chi nhánh cần chú trọng đến một số vấn đề sau:
- Nghiên cứu thị trường và tìm kiếm thị trường mục tiêu, trước khi tiến hành hoạt động kinh doanh, đầu tư của mình vào lĩnh vực thẻ, chi nhánh cần tìm hiểu kỹ về thị trường đang cần gì và không cần gì, cần lựa chọn thị trường tiềm năng và phát phiếu thăm dò, nghiên cứu tìm hiểu để có chính sách kinh doanh hợp lý. Hiện nay, trình độ dân trí, thu nhập cũng như mức sống của người dân ở những khu vực khác nhau còn nhiều chênh lệch, đây cũng là việc rất khó khăn cho chi nhánh trong vấn đề lựa chọn thị trường mục tiêu cho phù hợp. Muốn hoạt động kinh doanh thẻ phát triển thì đương nhiên chi nhánh cần lựa chọn đối tượng có thu nhập ổn định, có mức sống cao, đây là đối tượng thường xuyên sử dụng thẻ nhiều hơn trong chi tiêu hằng ngày của họ. Trong
địa bàn Tỉnh Quảng nam hiện nay, thị trường có triển vọng hơn là đối tượng CBCNVC, công nhân làm việc tại các khu công nghiệp, khu chế suất và HSSV tại các trường trung học, CĐ, ĐH trên địa bàn. Đây là đối tượng khách hàng tiềm năng mà chi nhánh nên hướng đến. Cần tìm hiểu thị trường này, thị
hiếu của họ để có thể gia tăng nhiều tiện ích trong việc thu hút sử dụng thẻ ở đối tượng này.
- Tăng cường tính chuyên nghiệp trong cung cấp dịch vụ thẻ, nâng cấp hệ thống máy ATM để có thể cung cấp nhiều loại dịch vụ khác nhau với chi
phí rẻ, tiện lợi cho khách hàng và giảm tải giao dịch trực tiếp tại các quầy giao dịch. Ví dụ như tại các máy ATM, khách hàng có thể thanh toán lương,
điện , nước, nộp thuế, nộp tiền vào tài khoản….
- Hoàn thiện hệ thống phân phối, chi nhánh cần kiện toàn và hoàn thiện hệ thống phân phối dịch vụ của mình như:
+ Mở rộng chính sách hoa hồng hấp dẫn đối với đơn vị chập nhận thẻ
nhằm gia tăng số điểm chấp nhận thẻ cũng như tại những điểm này, nhân viên thanh toán sẽ tư vấn cho nhiều khách hàng sử dụng thanh toán dịch vụ qua thẻ. Đồng thời có buổi huấn luyện hoặc cho nhân viên ngân hàng đến hướng dẫn cho nhân viên thanh toán tại các điểm đặt thẻ để họ dễ dàng trong quá trình thanh toán, giảm thiểu sai sót ở mức thấp nhất.
+ Lắp đặt thêm máy ATM và POS tại một số nơi đông người như
trường học, chợ, bệnh viện, trung tâm mua sắm, nhà hàng, khách sạn, khu công nghiệp…. và ngay cả những shop áo quần, giày dép, trạm xăng dầu…nhằm gia tăng hình thức thanh toán không dùng tiền mặt.
+ Có chính sách phối hợp với chính quyền địa phương và có thể mở
thêm các phòng giao dịch đối với những khu vực đông dân cư và có nhiều giao dịch nhằm giảm tải cho các phòng giao dịch và tạo thuận lợi cho khách hàng thanh toán nhanh, tránh chờ đợi.
3.2.4. Phát triển dịch vụ mới
Như đã phân tích trong phần thực trạng, tình hình phát triển dịch vụ
mới tại chi nhánh chưa được quan tâm, đây cũng là một trong những nguyên nhân làm cho tính hình kinh doanh tại chi nhánh không đạt được hiệu quả như
mong muốn. Như chúng ta đã biết, khi đời sống con người tăng cao, ngoài nhu cầu thiết yếu của cuộc sống con người còn có nhiều nhu cầu cao hơn, để đáp ứng được mọi nhu cầu của đời sống thì có nhiều dịch vụ ra đời. Trong kinh doanh ngân hàng cũng vậy, khi giao dịch qua ngân hàng, khi sử dụng
dịch vụ thẻ, lúc đầu chỉ chi trả lương nhưng về sau có phát sinh nhu cầu như
chuyển khoản, thanh toán, nộp tiền vào tài khoản….Như vậy, để đáp ứng
được các nhu cầu thị hiếu khách hàng, ngân hàng cần phát triển dịch vụ mới theo các hướng sau:
a. Đa dạng chủng loại nhu cầu khách hàng
Trước tiên, chi nhánh cần hoàn thiện dịch vụ thẻ hiện có. Hiện nay, chi nhánh đang có 2 nhóm thẻ phổ biến là thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế. So với các ngân hàng lân cận, sản phẩm thẻ tại chi nhánh còn nhiều hạn chế và rất khó cạnh tranh được với các sản phẩm thẻ khác trên thị trường. Vì vậy, chi nhánh cần có những biện pháp cụ thể nhằm duy trì lượng khách hàng hiện có bằng cách gia tăng các điểm đặt máy ATM và các điểm chấp nhận thanh toán thẻ.
Ngoài ra chi nhánh cần gia tăng nhiều tiện ích của thẻđể đáp ứng nhiều nhu cầu thị hiếu của khách hàng. Với nhu cầu khách hàng hiện nay, ngoài việc rút tiền, thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ, cần
đa dạng hóa chủng loại nhu cầu khách hàng như: + Nộp tiền tại các máy ATM
+ Thanh toán tiền điện thoại, tiền điện, tiền nước, cáp… + Nộp tiền vào NSNN tại các máy ATM
+ Thanh toán bằng thẻ tại các điểm mua hàng như nhà hàng, khách sạn, cây xăng, các cửa hàng bán lẻ...
+ Nộp tiền và chuyển tiền ngay tại máy ATM
b. Đa dạng hóa sản phẩm
Để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ, chi nhánh cần
đa dạng hóa các sản phẩn dịch vụ thẻ nhằm phát triển về số lượng phát hành, chủng loại thẻ . Theo tình hình thực tế hiện nay công tác này chưa được chú trọng đến, và đặt biệt loại nhiều loại thẻ chưa được thực hiện như thẻ tín dụng
công ty. Nắm bắt tình hình kinh doanh thẻ trên địa bàn, trong thời gian tới chi nhánh cần:
- Gia tăng thêm nhiều loại thẻ với nhiều tiện ích vượt trội. Tùy theo đối tượng khách hàng mà chi nhánh hướng đến để có những tiện ích đi kèm cho phù hợp ví dụ thẻ sinh viên, qua thẻ sinh viên có thể sử dụng thẻ trong trường học và đồng thời thanh toán học phí qua thẻ và sử dụng thẻ giao dịch tại các máy ATM, POS, thẻ bảo hiểm…
- Mở rộng các loại thẻ như thẻ giành riêng cho khách hàng VIP, thẻ
quốc tế giành cho học sinh du học, thẻ cho giáo viên, thẻ cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách Nhà nước…
Như vậy, để phát triển dịch vụ thẻ tại chi nhánh, để giữ chân khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ tại chi nhánh, thì chi nhánh cần tìm hiểu nghiên cứu và phát triển nhiều loại thẻ hơn nữa, đồng thời trong mỗi loại thẻ cần đa dạng hóa các tiện ích của chúng nhằm tạo sự hài lòng của khách hàng. Sự hài lòng của khách hàng là con đường ngắn nhất dẫn đến sự thanh công trong kinh doanh dịch vụ thẻ tại chi nhánh.