7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.5.2. Kiểm định giả thuyết
Để kiểm định giả thuyết, ta tiến hành phân tích hồi quy với 5 biến độc lập là CLDV, HANH, GIA, CSTD, AH và 1 biến phụ thuộc là QDVV để xác định cụ thể trọng số của từng thành phần tác động đến sự lựa chọn ngân hàng trong vay tiêu dùng. Phân tích đƣợc thực hiện bằng phƣơng pháp hồi quy tổng thể của các biến (Enter) với phần mềm SPSS 20.0.
Bảng 3.6. Bảng tóm tắt các hệ số hồi quy
Hệ số chƣa chuẩn hóa
Hệ số đã
chuẩn hóa T Sig. (p_value) VIF B Std.Error Beta (hằng số) .187 .232 .807 .421 GIA .138 .050 .177 2.739 .007 1.672 CLDV .223 .049 .274 4.535 .000 1.458 HANH .197 .058 .205 3.385 .001 1.473 CSTD .237 .061 .224 3.856 .000 1.352 AH .134 .061 .148 2.181 .031 1.850
(Nguồn: tính toán từ số liệu điều tra trực tiếp khách hàng)
Bảng 3.7. Kết quả kiểm định các giả thuyết mô hình
STT Giả thuyết B p_value Kết luân
1
H1: Chất lƣợng dịch vụ của Ngân hàng cung cấp tác động dƣơng đến quyết định vay vốn của KHCN tại VPBank Đà Nẵng khi vay vốn
.274 .000
Chấp nhân
2
H2: Hình ảnh và danh tiếng của Ngân hàng tác động dƣơng đến quyết định vay vốn của KHCN tại VPBank Đà Nẵng khi vay vốn
.205 .001
Chấp nhân 3 H3: Giá cả của Ngân hàng tác động dƣơng
đến quyết định vay vốn của KHCN tại VPBank Đà Nẵng khi vay vốn
.177 .007
Chấp nhân 4 H4: Chính sách tín dụng của Ngân hàng tác .224 .000 Chấp
STT Giả thuyết B p_value Kết luân
động dƣơng đến quyết định vay vốn của KHCN tại VPBank Đà Nẵng khi vay vốn
nhân
5 H5: Các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn của KHCN tại VPBank Đà Nẵng khi vay vốn
.148 .031 Chấp nhận
(Nguồn: tính toán từ sổ liệu điều tra trực tiếp khách hàng)
Kết quả hồi qui tuyến tính của mô hình nghiên cứu: Hệ số xác đinh R2
là 0.573 và R2 hiệu chình là 0.560 nghĩa là mô hình hồi quy tuyến tính phù hợp với tập dữ liệu của mẫu ở mức 56%, tức là các biến độc lập giải thích đƣợc 56% biến thiên của biến phụ thuộc.
Trị số thống kê F đạt giá trị 45.83 đƣợc tính từ R2
của mô hình đủ, sig = 0.000 nghĩa là mô hình đáp ứng yêu cầu phân tích.