8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.2.1. Nhân tố bên ngoài
a. Môi trường kinh tế
Bốn nhân tố quan trọng trong môi trường kinh tế vĩ mô đó là tỷ lệ tăng trưởng của nền kinh tế, lãi suất, tỷ suất hối đoái và tỷ lệ lạm phát, ảnh hưởng rất lớn đến các doanh nghiệp có thể làm thay đổi khả năng tạo giá trị và thu nhập của doanh nghiệp tác động đến tổng cầu dịch vụ các dịch vụ ngân hàng. Vì vậy tất yếu sẽ tác động không nhỏ đến sự phát triển của dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng thương mại.
Môi trường kinh tế tác động lớn đến hoạt động bảo lãnh ngân hàng theo hai hướng: tích cực và tiêu cực. Môi trường kinh tế phù hợp và phát triển ổn định có thể tạo thuận lợi cho hoạt động ngân hàng phát triển trong đó có bảo lãnh. Trong môi trường kinh tế lành mạnh, các chủ thể tham gia trong nền kinh tế hoạt động hiệu quả thì sẽ thúc đẩy mở rộng hoạt động bảo lãnh. Nhưng nền kinh tế suy thoái, lạm phát cao, đẩy các doanh nghiệp vào tình trạng thua lỗ, gây rủi ro cho mở rộng hoạt động bảo lãnh.
b. Môi trường chính trị - xã hội
Môi trường chính trị xã hội tác động mạnh mẽ đến hoạt động của ngân hàng cũng như các danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Sự ổn định về chính trị, nhất quán về quan điểm, chính sách lớn luôn là sự hấp dẫn của các
nhà đầu tư. Các cá nhân, doanh nghiệp là khách hàng bảo lãnh của ngân hàng có môi trường để kinh doanh ổn định và hiệu quả, đảm bảo được khả năng thực hiện nghĩa vụ của mình, ngân hàng sẽ không phải trả thay cho khách hàng của mình. Ngược lại, một môi trường chính trị xã hội không ổn định, hàm chưa nhiều yếu tố bất ổn sẽ tác động bất lợi lên hoạt động kinh doanh ngân hàng. Trong xu thế toàn cầu hóa hiện nay, mối liên hệ giữa chính trị và kinh doanh không chỉ diễn ra trên bình diện quốc gia mà còn thể hiện trong các quan hệ quốc tế.
c. Môi trường pháp lý
Pháp luật đã tạo hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng nói chung và bảo lãnh ngân hàng nói riêng. Nếu hệ thống pháp luật không đồng bộ, đầy đủ và ổn định, việc thực thi pháp luật chưa nghiêm sẽ tạo khe hở cho quản lý bảo lãnh. Cơ sở pháp lý đồng bộ sẽ tạo hành lang pháp lý để các ngân hàng dễ dàng thực hiện kế hoạch kinh doanh của mình, xây dựng những quy trình bảo lãnh nói riêng và quy trình nghiệp vụ tín dụng nói chung phù hợp với từng ngân hàng, tạo điều kiện cho hoạt động bảo lãnh phát triển.
d. Môi trường công nghệ
Sự thay đổi công nghệ thông tin đã giúp ngân hàng sáng tạo ra các sản phẩm dịch vụ mới đây chính là cơ hội cho ngân hàng nào biết nắm bắt lấy những xu hướng ngày càng hiện đại của xã hội và cũng là mối đe dọa nếu không biết đổi mới, nâng cấp công nghệ thông tin tìm kiếm các sản phẩm dịch vụ thay thế để mất dần thị phần của mình.
Công nghệ ngày càng phát triển và phục vụ đắc lực cho mọi hoạt động của nền kinh tế xã hội. Đối với hoạt động bảo lãnh của NHTM cũng vậy, sử dụng công nghệ hiện đại vừa thể hiện mức độ hiện đại hóa của ngân hàng vừa giúp phục vụ khách hàng tốt hơn, đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh và khả năng quản trị, đặc biệt là quản trị rủi ro của NHTM.
e. Môi trường quốc tế
Rất nhiều dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng liên quan đến các giao dịch kinh doanh quốc tế, vượt ra ngoài phạm vi quốc gia. Vì vậy, các dịch vụ này chịu ảnh hưởng rất lớn từ những tác nhân trong môi trường quốc tế. Những tác nhân này rất đa dạng nhưng những tác nhân chủ yếu bao gồm:
- Sự phát triển kinh tế và những biến động về kinh tế quốc tế - Luật pháp và sự thay đổi luật pháp.
- Quan hệ giữa các nước.
- Tình trạng ổn định về kinh tế, chính trị - Tập quán giao dịch
- Ảnh hưởng của các định chế quóc tế ...
f. Khách hàng
Thị trường dịch vụ ngân hàng nói chung và thị trường dịch vụ bảo lãnh ngân hàng nói riêng
Những nhân tố thuộc về khách hàng vừa là một đối tượng phục vụ là một trong những nhân tố bên ngoài. Chính vì vậy trong công tác thẩm định khách hàng, ngân hàng phải phân tích kỹ mọi chỉ số để tránh được những rủi ro có thể xảy ro, nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh.
- Tính khả thi của dự án và hiệu quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp - Năng lực tài chính của doanh nghiệp
- Các biện pháp đảm bảo
Ngoài ra, sự phát triển hoạt động bảo lãnh còn phụ thuộc rất nhiều vào nhu cầu của khách hàng. Nhu cầu của khách hàng càng cao sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển hoạt động này. Vì vậy, ngân hàng nên xác định các nhu cầu của khách hàng để đáp ứng tốt.
g. Môi trường cạnh tranh
Trong kinh doanh, các đối thủ của nhau sẽ giành giật với nhau về khách hàng, thị phần. Đối thủ cạnh tranh có nhiều thế mạnh sẽ thu hút được nhiều khách hàng làm giảm thị phần của chủ thể kinh doanh. Và hoạt động bảo lãnh của ngân hàng không ngoại lệ. Do đặc điểm của sản phẩm dịch vụ ngân hàng không thể được cấp quyền sở hữu trí tuệ, chúng thường xuyên được nháy lại, bắt chước vì vậy muốn sản phẩm của ngân hàng khác biệt đối thủ là rất khó. Vì vậy cần theo dõi sát sao các chiến lược sản phẩm của đối thủ cạnh tranh sẽ là cơ hội giúp ngân hàng thấu hiểu sản phẩm của mình hiện tại và có cơ sở để cho ra sản phẩm mới có tính cạnh tranh hơn.