1 .Tính cấp thiết của đề tài
6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG
3.2.2. Hoàn thiện quy trình thẩm định
Để công tác thẩm định cho vay trung và dài hạn được thông suốt, trong khi Agribank chưa có quy trình thẩm định cụ thể, CN cần xây dựng quy trình thẩm định TDH riêng, có phụ lục hướng dẫn chi tiết các bước thực hiện đối với từng lĩnh vực kinh tế, từng ngành nghề và từng loại hình KH, phân công phân nhiệm cho CBTĐ một cách chuyên môn hóa. Chi nhánh không nên phân công cán bộ phụ trách khối doanh nghiệp theo đơn vị khách hàng như hiện nay, mà phân công thẩm định chuyên sâu từng ngành nghề, từng loại hình doanh nghiệp, kết hợp phân công làm việc theo nhóm. Khi CBTĐ được phân công
phụ trách chuyên một lĩnh vực ngành nghề thì sẽ có điều kiện để tập trung nghiên cứu chuyên sâu, tích luỹ được nhiều thông tin, kinh nghiệm hơn trong quá trình tham gia thẩm định. Như vậy, kết quả thẩm định chắc chắn sẽ được lập luận chặt chẽ trên cơ sở thông tin đa chiều, đảm bảo mức độ tin cậy cao hơn. Bên cạnh đó, thực hiện phân công theo nhóm cán bộ phụ trách đối với từng loại hình doanh nghiệp, Chi nhánh sẽ tạo được môi trường cho cán bộ nâng cao ý thức tự học hỏi, trao đổi kinh nghiệm, hỗ trợ lẫn nhau. Khi phân công làm việc theo nhóm, Chi nhánh cần đảm bảo về số lượng CBTĐ phụ trách chuyên ngành nghề, tránh lỗ hổng trong nhóm và đùn đẩy công việc cho nhau.
Về thời gian thẩm định cho vay trung và dài hạn, trên cơ sở quy định chung của Agribank hiện nay là không quá 10-15 ngày nhưng thực tế thì có những dự án phức tạp đòi hỏi rất nhiều thời gian thẩm định, có thể kéo dài đến 03-06 tháng. Do đó, Agribank Gia Lai cần phải xây dựng các tiêu chí để cụ thể hoá thời gian thẩm định cần thiết cho từng loại dự án đầu tư để ngăn ngừa những ảnh hưởng xấu do sự tuỳ tiện của CBTĐ hoặc trì hoãn thời gian thẩm định hoặc rút ngắn thời gian thẩm định ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án đầu tư.
Ngoài ra, CN cũng cần phải tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ hơn nữa nhằm ngăn ngừa những sai sót trong việc tính toán hiệu quả DA, nâng cao ý thức chấp hành các quy chế, chính sách, thủ tục trong quá trình thẩm định cũng như ngăn chặn những hành vi sai lệch về đạo đức. Tuy nhiên, công tác tổ chức điều hành thẩm định phải được tiến hành sao cho các dự án được thẩm định ngày càng nhanh nhưng vẫn đảm bảo chất lượng. Để công tác kiểm tra kiểm soát có hiệu quả, Chi nhánh cần phải thực hiện một số công việc:
- Kiểm tra bằng việc sử dụng các biện pháp kỹ thuật, công cụ hỗ trợ để kiểm tra tự động kết quả thẩm định. Chi nhánh có thể kiểm tra công tác thẩm định thông qua các chương trình phân tích, đánh giá tự động bằng chương
trình phần mềm. Khi kết quả thu thập thông tin được cập nhật thì chương sẽ cho ra kết quả đánh giá, xếp loại khách hàng chính xác. Thông qua phương pháp này, Chi nhánh sẽ kiểm soát các nguồn thông tin cung cấp sớm nhất, đảm bảo được chất lượng nguồn nguyên liệu đầu vào, ngăn chặn tình trạng doanh nghiệp hoặc BCTĐ không chính xác để làm sai lệch kết quả phân tích, đánh giá vì mục đích riêng.
- Kiểm tra, kiểm soát phải đảm bảo kịp thời, thường xuyên, ngay từ khi BCTĐ được lập, đánh giá vụ việc một cách mau lẹ và đưa đến kết luận chính xác.
- Tiến hành kiểm tra, kiểm soát mọi mặt công tác TĐTD, thực hiện các hình thức, giải pháp khác nhau trong kiểm tra nhằm đảm bảo phát hiện sớm những sai sót do chủ quan gây ra.
- Đầu tư nguồn lực làm công tác kiểm tra, chú trọng việc bố trí cán bộ vào vị trí kiểm tra: Cán bộ kiểm tra cần phải có trình độ chuyên ngành, có kinh nghiệm thực tế, đạo đức nghề nghiệp, được chú trọng đào tạo chuyên môn, đặc biệt là có năng lực phân tích tín dụng, khả năng thu thập thông tin và kết luận chính xác…Từ đó, có thể phát hiện những rủi ro một cách toàn diện có thể xảy ra ngay từ khâu thẩm định, khi mà ngân hàng chưa phát tiền vay, hạn chế chi phí quản lý tín dụng đối với những khoản vay kém hiệu quả.