1 .Tính cấp thiết của đề tài
6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.3. KIẾN NGHỊ
3.3.2. Đối với Agribank Việt Nam
Nhằm góp phần nâng cao chất lượng thẩm định cho vay nói chung và cho vay DAĐT nói riêng toàn hệ thống, vừa đảm bảo tăng trưởng tín dụng, vừa ngăn ngừa, hạn chế rủi ro trong cho vay DAĐT thì Agribank Việt Nam cần chú trọng đến một số vấn đề sau:
- Agribank cần sớm hoàn thiện quy trình thẩm định trong cho vay DAĐT, có hướng dẫn chi tiết cụ thể cho phù hợp với từng dự án, tính chất cũng như độ phức tạp của dự án. Trong đó, quy định rõ thời gian thẩm định đối với từng dự án để bố trí thời gian thẩm định phù hợp, giải phóng nhanh chóng hồ sơ cho KH, tránh tình trạng ách tắc, chậm trễ cho KH. Quy trình cần quy định rõ trách nhiệm đối với từng thành viên, bộ phận tham gia thẩm định để đảm bảo công tác thẩm định mang tính minh bạch, khách quan và có hiệu quả.
- Tiếp tục hiện đại hóa hệ thống khoa học công nghệ cho toàn bộ hệ thống, hỗ trợ cho công tác truyền tin và cập nhật thông tin cần thiết, giúp cho các CN cũng như cả hệ thống có công cụ hỗ trợ thẩm định một cách tốt nhất. Cần hoàn thiện hệ thống IPCAS hơn nữa như cập nhật đầy đủ các thông tin về KH vay vốn, thông tin kinh tế, định mức kinh tế, kỹ thuật theo ngành nghề, thông tin thị trường, dự báo một số sản phẩm có tỷ trọng cho vay lớn liên
quan đến nhiều dự án đã cho vay tại Agribank, thông tin về DAĐT đã cho vay hay từ chối cho vay … nhằm hỗ trợ việc thu thập thông tin phục vụ cho công tác thẩm định hiệu quả.
- Hoàn thiện hơn nữa các tiêu chí đánh giá, chấm điểm tín dụng cho KH vay vốn, DAĐT một cách chi tiết, cụ thể, phù hợp với tình hình SXKD của từng loại KH vay vốn để công tác chấm điểm, xếp hạng tín dụng cho KH thực sự là công cụ, căn cứ khoa học để phục vụ cho công tác thẩm định cho vay. Từng bước xây dựng chương trình chấm điểm tự động một số chỉ tiêu đánh giá về quan hệ tín dụng, tiền gửi NH của KH; Hồ sơ chấm điểm, xếp hạng đối với khách hàng cần có quy định cho phép sử dụng các BCTC, các thông tin khác được đăng tải trên các website, hoặc khai thác từ các phương tiện thông tin đại chúng mà các CN Agribank chứng minh được nguồn gốc khai thác.
- Cần chú trọng hơn nữa công tác thanh tra, kiểm tra giám sát nhằm chấn chỉnh những sai sót, chủ động phòng ngừa rủi ro. Agribank nên thường xuyên thành lập các đoàn kiểm tra giám sát hỗ trợ hoạt động thẩm định tại các CN trong khu vực, cử các cán bộ thẩm định có kinh nghiệm và lâu năm, các chuyên gia thuộc trung tâm đào tạo của Agribank VN đến tham tán, kiểm tra và đóng góp xây dựng ý kiến cho công tác thẩm định tại các CN.
- Tăng cường các chương trình đào tạo đội ngũ cán bộ, viên chức trong toàn hệ thống về kiến thức pháp luật, kiến thức chuyên môn nghiệp vụ kết hợp với việc giáo dục tư tưởng, đạo đức kinh doanh cho CBTĐ hàng năm; tiêu chuẩn hóa về kiến thức đối với mỗi chức danh, vị trí công việc để có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng phù hợp; có cơ chế phù hợp đối với cán bộ nhằm gắn trách nhiệm với quyền lợi; thực hiện khoán tài chính, động viên, khuyến khích kịp thời đối với cán bộ, nhất là CBTD và kiểm tra kiểm soát nội bộ. Hàng năm, tổ chức đánh giá và kiểm tra trình độ cán bộ theo từng mảng nghiệp vụ kết hợp với kiến thức bổ trợ, đặc biệt là CBTD để phân loại, sắp xếp phù hợp.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Từ kết quả nghiên cứu lý luận, thực trạng của Agribank Chi nhánh tỉnh Gia Lai, định hướng trong thời gian tới về công tác thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tư, luận văn đã mạnh dạn đề xuất hệ thống các giải pháp tương đối đồng bộ.
Để các giải pháp có tính khả thi, luận văn đã kiến nghị với Ngân hàng nhà nước và kiến nghị với Agribank Việt Nam về một số nội dung nhằm góp phần nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank Chi nhánh tỉnh Gia Lai trong thời gian tới cũng như góp phần giúp hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng trong cho vay dự án đầu tư tại Agribank chi nhánh tỉnh Gia Lai.
KẾT LUẬN
Trên cơ sở vận dụng các phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu nghiên cứu và thực hiện đúng phạm vi nghiên cứu, luận văn đã hoàn thành các giả thuyết nghiên cứu đã đề ra, cụ thể:
- Làm rõ và hệ thống hóa lý luận về công tác TĐTD trong cho vay trung dài hạn nói chung và trong cho vay DAĐT nói riêng của NHTM.
- Trên cơ sở hệ thống lý luận, tác giả đã đi sâu đánh giá thực trạng về công tác thẩm định tín dụng trong cho vay DAĐT tại Agribank Gia Lai trong giai đoạn 2013-2015. Qua đó đánh giá những mặt được, những vấn đề còn tồn tại. Từ đó, đưa ra những nguyên nhân bao gồm cả bên ngoài và bên trong chi nhánh làm cho công tác thẩm định cho vay DAĐT chưa hoàn thiện.
- Luận văn đã đưa ra những giải pháp xuất phát từ thực tiễn, những tồn tại hạn chế qua phân tích. Trong các giải pháp được đưa ra, có những giải pháp có thể triển khai ngày được, có những giải pháp mang tính đề xuất, cần nghiên cứu sâu hơn để đề ra chiến lược cụ thể. Bên cạnh đó, luận văn cũng đề xuất những kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác TĐTD trong cho vay DAĐT tại Agribank Gia Lai trong những năm sắp tới.
Đề tài được viết trên cơ sở kết hợp lý thuyết về TĐTD trong cho vay của NH cùng với kinh nghiệm thực tiễn trong công tác tín dụng của tác giả. Tuy nhiên, do những hạn chế về mặt kiến thức lý thuyết và thực tiễn môi trường kinh doanh hiện nay, nên đề tài nghiên cứu sẽ không tránh khỏi những thiếu sót, hạn chế, rất mong sự đóng góp ý kiến của các thầy, cô. Qua đây, tôi cũng xin chân thành cảm ơn thầy Nguyễn Hòa Nhân, người đã tận tình hướng dẫn tôi hoàn thành luận văn này./.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I. Tiếng Việt
[1] Agribank Chi nhánh tỉnh Gia Lai (2013, 2014, 2015), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, Bảng cân đối kế toán.
[2] Agribank (2013-2015), Hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng IPCAS
[3] PGS.TS. Võ Thị Thúy Anh (2009), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB Tài chính, Hà Nội.
[4] PGS.TS. Lâm Chí Dũng (2011), Bài giảng môn Quản trị Ngân hàng thương mại, Đà Nẵng.
[5] TS. Hồ Diệu (2005), Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê, TP. Hồ Chí Minh. [6] Luật các Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 của Quốc Hội nước Cộng
hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ban hành ngày 16/6/2010.
[7] TS. Nguyễn Minh Kiều (2007), Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài chính, Tp. Hồ Chí Minh.
[8] PGS.TS. Nguyễn Hòa Nhân (2013), Giáo trình tài chính doanh nghiệp,
NXB Tài chính, Hà Nội.
[9] TS. Hồ Hữu Tiến (2011), Bài giảng môn Phân tích tín dụng, Đà Nẵng. [10] Thông tư số 02/2013/TT-NHNN của Ngân hàng nhà nước ban hành ngày
21/01/2013.
[11] Sổ tay tín dụng Agribank của Agribankban hành năm 2014.
[12] Quyết định số 66/QĐ-HĐTV-KHDN của Agribank ngày 22/01/2014, về việc "ban hành Quy định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam”.
[13] Quyết định số 766/QĐ-HĐTV-KHDN của Agribank ngày 01/8/2014, về việc “ban hành Quy trình cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam”.
[14] UBND tỉnh Gia Lai, Báo cáo tình hình kinh tế xã hội các năm 2013-2015
II. Tiếng Anh
[15] A.Saunder và H.Lange (2012), Financial Institutions Management - A Modern Perpective.
[16] Shelagh Hefferman (2005), Modern Banking, John Wiley & Sons Publication
III. Trang Web
[17] www.agribank.com.vn [18] www.thongtinphapluatdansu.edu.vn [19] http://www.gialai.gov.vn [20] http://www.baogialai.com.vn. [21] https://www.bis.org/bcbs. [22] www.baomoi.com [23] www.baodautu.vn