8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013 – 2015
Trong giai đoạn từ năm 2013 đến 2015, trƣớc những khó khăn và thách thức chung của nền kinh tế và bƣớc đầu trong việc chia tách thành một chi nhánh mới, thực hiện đúng các chỉ đạo điều hành của NHNN cũng nhƣ BIDV, NH TMCP ĐT&PT – Chi nhánh Nam Gia Lai luôn chủ động và ứng xử linh hoạt, kịp thời, triển khai quyết liệt các biện pháp nhằm tăng quy mô, gia tăng nguồn vốn, cũng nhƣ kiểm soát tốt hoạt động tín dụng, quản lý chặt chẽ cân đối giữa huy động và cho vay đảm bảo hoạt động có hiệu quả. Với những chỉ đạo điều hành sát sao, Chi nhánh luôn có mức tăng trƣởng tốt, hoàn thành vƣợt mức tất cả các chỉ tiêu KHKD đối với Chi nhánh chủ lực, cụ thể:
Bảng 2.1. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Nam Gia Lai từ năm 2013-2015
ĐVT: Tỷ đồng
TT Chỉ tiêu TH TH TH
2013 2014 2015 I Chỉ tiêu về quy mô
1 Dƣ nợ tín dụng cuối kỳ 3.593 4.488 5.889 2 Dƣ nợ trung và dài hạn 894 1.377 1.701 3 Dƣ nợ bán lẻ 761 1.157 1.795 4 Dƣ nợ tín dụng bình quân 3.327 4.086 5.002 5 Huy động vốn cuối kỳ 1.435 2.391 2.871 6 Huy động vốn bình quân 1.013 1.905 2.568 7 Định biên lao động 110 110 116
II Chỉ tiêu về cơ cấu, chất lƣợng
1 Tỷ lệ dƣ nợ / Huy động vốn 2.52 1.88 2.05 2 Tỷ trọng DN bán lẻ/Tổng DN 21,2% 25,8% 30,5%
3 Tỷ lệ nợ xấu 0.61% 1,13% 0.78%
III Các chỉ tiêu hiệu quả
1 Lợi nhuận trƣớc thuế 51,69 91,1 129,5
2 Thu dịch vụ ròng (BG KDNT) 17,01 17,15 22,98
- Tình hình kinh doanh các lĩnh vực chính:
+ Về huy động vốn:
Căn cứ vào bảng số liệu trên, ta thấy huy động vốn cuối kỳ tăng khá nhanh. Năm 2014, đạt 2.391 tỷ đồng, tăng 956 tỷ đồng tƣơng đƣơng 67% so với năm 2013. Năm 2015, đạt 2.871 tỷ đồng, tăng 480 tỷ đồng tƣơng đƣơng 20% so với năm 2014. Về huy động vốn bình quân năm 2014 tăng 892 tỷ đồng tƣơng đƣơng 88% so với năm 2013, nhƣng năm 2015 so với năm 2014 chỉ tăng 663 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 34,8%, chậm hơn tốc độ tăng của năm 2014. Nguyên nhân chính là do Chi nhánh mới đƣợc chia tách cần có thời gian để phát triển thị phần của mình, một mặt khác, sự phát triển của các Ngân hàng trên địa bàn ngày càng mạnh nên việc tăng trƣởng mạnh là rất khó. So với trên địa bàn, thị phần huy động vốn BIDV Nam Gia Lai tính đến 30/09/2015 chiếm 10.1% ( xếp thứ tƣ sau Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, BIDV Chi nhánh Gia Lai, Vietcombank Chi nhánh Gia Lai). Có thể thấy, sau khi chia tách từ BIDV CN Gia Lai ngày 01/07/2013, Ngân hàng đã có bƣớc phát triển rõ rệt đến thời điểm hiện tại 31/12/2015.
+ Hoạt động tín dụng:
Trong hoạt động tín dụng, BIDV - Chi nhánh Nam Gia Lai luôn thực hiện tăng trƣởng tín dụng theo đúng định hƣớng của Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam, đảm bảo gắn tăng trƣởng tín dụng với việc kiểm soát chất lƣợng tín dụng, tập trung phát triển tín dụng đối với những khách hàng tốt. Hoạt động cho vay của BIDV - Chi nhánh Nam Gia Lai có bƣớc tăng trƣởng rõ rệt từ khi mới chia tách ngày 01/07/2013 đến nay. Doanh số cho vay, thu nợ hàng năm tăng hàng ngàn tỷ đồng. Tính đến 30/09/2015, Chi nhánh đứng thứ năm địa bàn về thị phần tín dụng chiếm 10,4% (sau Ngân hàng Agribank, Vietcombank, BIDV Gia Lai và Vietinbank,..).
- Tổng dƣ nợ cho vay năm 2014 đạt 4.488 tỷ đồng, tăng 895 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 24,9% so với năm 2013. Năm 2015, đạt 5.889 tỷ đồng, tăng so với năm 2014 là 1.401 tỷ đồng tƣơng đƣơng 31,22%.Trong đó, dƣ nợ bán lẻ năm
2014 tăng 396 tỷ đồng tƣơng đƣơng tỷ lệ tăng 52% so với năm 2013. Năm 2015, tăng 638 tỷ đồng tƣơng đƣơng 55% so với năm 2014.
- Dƣ nợ bình quân năm 2015 đạt 5.002 tỷ đồng, tăng 916 tỷ đồng tƣơng đƣơng 22% so với năm 2014. Năm 2014, tăng 759 tỷ đồng tƣơng đƣơng 21% so với năm 2013.
- Công tác phát triển khách hàng nói chung và khách hàng tín dụng nói riêng đƣợc Chi nhánh quan tâm chú trọng. Tính đến 30/09/2015, Chi nhánh phát triển đƣợc 156 khách hàng doanh nghiệp mới đạt 1.372 khách hàng, tăng thêm 3.792 khách hàng cá nhân đạt 41.597 khách hàng so với 31/12/2014, trong đó có một số khách hàng đang quan hệ giao dịch tại một số ngân hàng trên địa bàn nhƣ Sacombank, Vietinbank, Vietcombank...
- Chất lƣợng tín dụng đƣợc kiểm soát quyết liệt, chặt chẽ qua từng năm.
Bảng 2.2. Tình hình hoạt động tín dụng từ năm 2013 đến năm 2015
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 1. Doanh số cho vay 1.828 100% 2.137 100% 3.295 100%
- Ngắn hạn 1.424 78% 1.577 74% 2.432 74% - Trung, dài hạn 404 22% 560 26% 863 26% 2. Doanh số thu nợ 1.205 100% 1.243 100% 1.894 100% - Ngắn hạn 1.013 84% 1.200 96% 1.355 72% - Trung, dài hạn 192 16% 43 4% 539 28% 3. Dƣ nợ cuối kỳ 3.593 100% 4.488 100% 5.889 100% - Ngắn hạn 2.699 75% 3.110 69% 4.188 71% - Trung dài hạn 894 25% 1.377 31% 1.701 29% 4. Chất lƣợng tín dụng Tỷ lệ nợ xấu 0,61% 1.13% 0,78% Tỷ lệ nợ nhóm 2 1.22% 0.19% 0,56%
+ Hoạt động dịch vụ:
Bảng 2.3. Tình hình thu dịch vụ từ năm 2013 đến năm 2015
ĐVT: Triệu đồng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Nội dung Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tổng thu dịch vụ 6.859 100% 13.438 100% 19.863 100% - Thu dịch vụ thanh toán 2.096 30% 3.348 25% 3.951 20% - Thu dịch vụ bảo lãnh 776 11% 1.525 11% 1.806 9% - Thu dịch vụ hoạt động
tín dụng
1.448 21% 3.491 26% 3.142 16% - Thu dịch vụ thẻ 689 10% 1.736 13% 2.046 10% - Thu dịch vụ ngân quỹ 127 1.8% 191 2% 96 1%
- Thu dịch vụ ủy thác 0 0% 0 0% 3.750 19% - Thu phí NH điện tử 727 10.6% 913 7% 903 4% - Thu dịch vụ tài trợ thƣơng mại 508 7.4% 2.071 15% 3.145 16% - Thu dịch vụ khác 488 8.2% 163 1% 1.024 5%
(Nguồn: Bảng cân đối tài khoản năm 2013-2015, BIDV Nam Gia Lai)
Trong điều kiện kinh tế gặp nhiều khó khăn, chi nhánh đã có các giải pháp, biện pháp điều hành hoạt động dịch vụ chặt chẽ, bài bản, chủ động, sáng tạo, triển khai nhiều cơ chế, chính sách hỗ trợ tích cực cho việc phát triển dịch vụ nhƣ: ban hành chính sách giá phí cho từng đối tƣợng khách hàng, cơ chế chia sẻ phí dịch vụ, cơ chế phối hợp... nên hoạt động kinh doanh dịch vụ đã có bƣớc phát triển vƣợt bậc.
Nguồn thu dịch vụ của Chi nhánh không ngừng tăng cao qua các năm. Tổng thu dịch vụ nửa cuối năm 2013 đạt 6.859 triệu đồng. Năm 2014, đạt 13,4 tỷ đồng tăng 6.579 triệu đồng so với 31/12/2013, do mới tách chi nhánh từ ngày 01/07/2013 còn gặp nhiều khó khăn trong việc ổn định cơ sở vật chất và môi trƣờng làm việc cùng đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ, thiếu nhiều kinh
nghiệm cần thời gian để đào tạo. Sau khi chia tách chi nhánh thì việc cạnh tranh và tìm kiếm khách hàng cũng rất khó khăn vì không chỉ cạnh tranh giữa các NH khác mà còn cạnh tranh trong nội bộ NH. Năm 2015, tổng thu dịch vụ đạt 19,8 tỷ tăng hơn 6 tỷ đồng, tƣơng đƣơng tỷ lệ tăng 45% so với năm 2014. Đây là nỗ lực vƣợt bậc của Chi nhánh trong việc đẩy mạnh các nguồn thu dịch vụ, mở rộng và đẩy mạnh các hoạt động bảo lãnh, tài trợ thƣơng mại và dịch vụ thẻ, nâng cao chất lƣợng dịch vụ cung cấp, thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ của Chi nhánh.
Thu dịch vụ Chi nhánh đƣợc phân bổ đều cho tất cả hoạt động dịch vụ, trong đó, thu dịch vụ thanh toán và dịch vụ hoạt động chiếm tỷ trọng đáng kể hơn so với các dịch vụ còn lại (trung bình chiếm khoảng trên 20% so với tổng thu), tiếp sau đó là thu dịch vụ thẻ và dịch vụ tài trợ (trung bình chiếm trên 15% so với tổng thu).
Năm 2015, thu dịch vụ thanh toán và dịch vụ ủy thác tăng mạnh, đạt gần 4 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 20% và 19% so với tổng thu ,do chi nhánh mở rộng sản phẩm bán nợ có kỳ hạn với các Ngân hàng liên doanh và thực hiện thu phí ủy thác quản lý hồ sơ và thu nợ khách hàng, bên cạnh đó, chi nhánh còn mở rộng các sản phẩm thanh toán qua điện thoại và máy tính để thu hút khách hàng sử dụng các sản phẩm thanh toán online để tăng nguồn thu cho ngân hàng, điển hình là sản phẩm BIDV Smart Banking – một trong những ứng dụng mới của Ngân hàng tích hợp rất nhiều tiện ích chỉ với một chiếc điện thoại thông minh.