8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.3.3.Nguyên nhân của những hạn chế
a. Nguyên nhân bên ngoài
Những nguyên nhân bên ngoài cơ bản ảnh hƣởng đến những mặt hạn chế nêu trên có thể kể đến là:
- Do tác động chung của nền kinh tế thế giới, đặc biệt là tăng trƣởng kinh tế thấp của Trung Quốc, dẫn đến giá cả một số mặt hàng cây công nghiệp chủ lực của địa bàn Gia Lai sút giảm làm giảm thu nhập của nhiều thành phần dân cƣ và giảm động lực tiêu dùng dẫn đến tác động không tốt đến nhu cầu vay.
- Yêu cầu của NH Nhà nƣớc trong thời gian vừa qua có xu hƣớng thận trọng hơn với rủi ro, không ƣu tiên cho việc đẩy mạnh tăng trƣởng tín dụng
làm cho các TCTD thận trong tăng trƣởng các khoản cho vay tiêu dùng có mức độ rủi ro cao hơn mức trung bình.
- Mức độ cạnh tranh trong cho vay tiêu dùng ngày càng gay gắt hơn. Sự cạnh tranh của các NHTM và các các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn ngày càng gay gắt, nhất là tại thành phố Pleiku, nơi tập trung dân cƣ và là trung tâm của các huyện lân cận. Các NHTM không chỉ cạnh tranh về sản phẩm, lãi suất mà còn cả về công nghệ, nhân lực. Mặt khác, xu hƣớng chung đang đƣợc các NHTM đặt ra là phát triển thành ngân hàng đa năng, trong đó tập trung vào hoạt động ngân hàng bán lẻ. Hệ quả là, thị trƣờng CVTD càng ngày càng gia tăng mức độ cạnh tranh.
- Ý thức tuân thủ pháp lý của các chủ thể liên quan trong giao dịch vay tiêu dùng vẫn còn những mặt bất cập.
- Quá trình xử lý vẫn còn vƣớng mắc ở khâu thi hành án.
- Về môi trƣờng xã hội, có hai đặc điểm quan trọng góp phần tạo nên nguyên nhân của những hạn chế:
+ Trình độ dân trí của cƣ dân ở nhiều vùng, nhất là vùng đồng bào thiểu số vẫn còn nhiều mặt bất cập.
+ Cơ cấu dân cƣ trên địa bàn có tỷ trọng sản xuất nông nghiệp cao. Phần lớn dân cƣ có thu nhập chủ yếu từ nông nghiệp và hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực này. Điều này cũng ảnh hƣởng một phần đến hoạt động CVTD của Chi nhánh.
b. Nguyên nhân bên trong Ngân hàng
- Trong vài năm gần đây, cả hệ thống BIDV nói chung và Chi nhánh Nam Gia Lai nói riêng mới bắt đầu chú trọng đến hoạt động ngân hàng bán lẻ nên các chính sách về sản phẩm, lãi suất, khách hàng, chính sách bảo đảm tài sản … vẫn còn những điểm bất cập.
cán bộ lại tƣơng đối trẻ, thiếu kinh nghiệm, hạn chế trong quá trình xử lý nghiệp vụ. Bên cạnh đó, cán bộ tín dụng chỉ thuần thục với nghiệp vụ cho vay trong khi yêu cầu của Chi nhánh là vừa cho vay vừa phát triển các sản phẩm dịch vụ khác, nên kết quả hoạt động ngân hàng bán lẻ còn khiêm tốn.
- Mặc dù ngân hàng đã có định hƣớng phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ, nhƣng chƣa có đƣợc sự đầu tƣ thoả đáng cho hoạt động tiếp thị và quảng cáo cho các dịch vụ mới. Những kênh thông tin này thực sự chƣa gần gũi đối với khách hàng, đặc biệt là các khách hàng cá nhân ở xa khu vực trung tâm hoặc không có điều kiện tiếp cận. Các hoạt động quảng bá khác nhƣ quảng cáo trên truyền hình, thông qua tờ rơi, các chiến dịch quảng cáo… chƣa mang lại hiệu quả. Điều này làm hạn chế sự mở rộng về quy mô khách hàng của ngân hàng. Một số hoạt động của Chi nhánh chƣa chú trọng đến đặc thù của địa bàn hoạt động, chẳng hạn chính sách sản phẩm, chính sách khách hàng và chăm sóc khách hàng...
- Một số vấn đề bất cập nổi lên chƣa thực sự đƣợc lãnh đạo quan tâm, giải quyết kịp thời, nhất là những vấn đề liên quan đến chính sách chung của BIDV.
- Chƣa có phần mềm hỗ trợ bóc tách số liệu CVTD mà phải thực hiện thủ công, rất mất thời gian và không kịp thời, khó khăn trong việc đánh giá chính xác kết quả, cải tiến sản phẩm và xây dựng kế hoạch bán hàng.
- Áp lực tăng trƣởng dƣ nợ dẫn đến một số cán bộ có buông lỏng khâu kiểm soát rủi ro.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Trong chƣơng 2, luận văn đã trình bày các kết quả nghiên cứu chủ yếu sau:
- Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển - Chi nhánh Nam Gia Lai và kết quả hoạt động của Chi nhánh qua 3 năm 2013, 2014 và 2015.
- Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng của Chi nhánh BIDV Nam Gia Lai trong thời gian qua.
- Qua đó rút ra các nhận định về những mặt thành công, hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh.
Những kết quả nghiên cứu đƣợc trình bày trong chƣơng 2 là tiền đề nhằm đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng trong chƣơng 3.
CHƢƠNG 3
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU