2.3.3.1. Quy mô khách hàng vay tiêu dùng
Bảng 2.6: Số lƣợng khách hàng vay tiêu dùng tại Sacombank chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2013-2015
Đơn vị: Ngƣời
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
So sánh 2014-2013 So sánh 2015-2014 +/- % +/- % Số lƣợng khách hàng 121 285 467 164 135,54 182 63,86
(Nguồn: Phòng Kế toán và Quỹ - Sacombank Hà Tĩnh)
Năm 2014 số lƣợng khách hàng có quan hệ với Chi nhánh về sản phẩm CVTD từ 121 ngƣời năm 2013 lên 285 ngƣời năm 2014, mức tăng trƣởng tƣơng đối là 135,54%. Năm 2015, số lƣợng khách hàng mảng CVTD so với 2014 tăng 63,86%, đạt 467 khách hàng. Nguyên nhân trong 03 năm số lƣợng khách hàng CVTD đều tăng cả về số tƣơng đối lẫn tuyệt đối là do Chi nhánh
đã có rất nhiều nỗ lực trong việc quảng bá sản phẩm CVTD. Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng đƣa ra các chính sách hỗ trợ, tƣ vấn giúp đỡ khách hàng thực hiện thủ tục vay vốn trở nên đơn giản, nhanh gọn. Đối tƣợng đƣợc cấp tín dụng không còn bị giới hạn mà đƣợc mở rộng ra nhiều chủ thể trong nền kinh tế. Mặt khác đời sống kinh tế của ngƣời dân trong giai đoạn này có nhiều tăng trƣởng đã tác động tích cực tới nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng trên địa bàn, vì vậy, lƣợng khách hàng vay tiêu dùng của Chi nhánh ngày càng tăng.
2.3.3.2. Quy mô doanh số và dư nợ cho vay tiêu dùng
Bảng 2.7: Doanh số và dƣ nợ cho vay tiêu dùng tại Sacombank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2013 - 2015
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 So sánh 2014-2013 So sánh 2015-2014 +/- % +/- % Doanh số CV 603.738 889.190 1.123.910 285.452 47.28 234.720 26,39 Trong đó: CVTD 13.035 45.437 98.567 32.402 248.58 53.130 116.93 Tỷ trọng (%) 2,16% 5,11% 8,77% 2,95% 3.66% Doanh số thu nợ 531.214 751.015 1.014.997 219.801 41,37 263.982 35,15 Trong đó: CVTD 8.505 21.918 44.793 13.413 157,71 22.875 104,36 Tỷ trọng (%) 1,60% 2,92% 4,41% 1,32% 1,49% Dƣ nợ 241.180 379.355 488.268 138.175 57,29 108.913 28,71 Trong đó: CVTD 15.831 39.350 93.124 23.519 148,56 53.774 136,65 Tỷ trọng (%) 6,56% 10,37% 19,07% 3,81% 8,70%
Biểu đồ 2.1. Doanh số và dƣ nợ cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh
Dựa trên bảng 2.7 có thể thấy hoạt động CVTD của Sacombank Chi nhánh Hà Tĩnh chiếm tỷ trọng chƣa phải là lớn trong hoạt động tín dụng của Chi nhánh, luôn nằm dƣới ngƣỡng 9% trong suốt 3 năm 2013 - 2015. Tuy nhiên những năm vừa qua, tỷ trọng này ngày càng tăng: từ 2,16% năm 2013 lên tỷ trọng 5,11% năm 2014 và đạt 8,77% vào năm 2015. Điều này chứng tỏ CVTD là một lĩnh vực đầy tiềm năng cho Chi nhánh và gắn liền với định hƣớng phát triển là ngân hàng bán lẻ của Sacombank.
Năm 2014, doanh số CVTD đạt 45.437 triệu đồng (tăng 248,58% so với năm 2014), doanh số này tăng lên rất nhanh là do vào những tháng cuối năm 2013, Chi nhánh bắt đầu triển khai chƣơng trình cho vay tín chấp đối với đối tƣợng cán bộ nhân viên đang công tác tại các đơn vị hành chính sự nghiệp cho những khách hàng có hộ khẩu cƣ trú trên địa bàn thành phố Hà Tĩnh. Sang đến năm 2015, doanh số CVTD đã đạt mức 98.567 triệu đồng, tăng 53.130 triệu đồng (tƣơng ứng với 116,93%). Đạt đƣợc doanh số này là do trong năm 2015, Chi nhánh đã triển khai cho vay đối tƣợng công chức, viên chức và ngƣời lao động tại các doanh nghiệp có sử dụng dịch vụ trả lƣơng qua tài khoản
Sacombank trên toàn thành phố và mở rộng thêm 2 huyện lân cận, bên cạnh đó, ngân hàng có đẩy mạnh thực hiện gói cho vay sửa chữa nhà ở, tỷ trọng doanh số CVTD trên doanh số cho vay tăng từ 5,11% lên 8,77%.
Một nguyên nhân khác làm cho doanh số CVTD tăng nhanh là do các khoản vay từ cuối năm 2012 đáo hạn, ngƣời tiêu dùng có nhu cầu vay tiếp làm doanh số tăng nhanh. Điều này thể hiện tầm nhìn chiến lƣợc của Ban lãnh đạo Chi nhánh Hà Tĩnh, trong điều kiện đời sống kinh tế - xã hội ngày càng phát triển, nhu cầu vay để tiêu dùng cả thiết yếu và nhu cầu đặc biệt đều tăng, Chi nhánh đã triển khai mạnh mẽ sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp đối với CBNV và sản phẩm vay mua, sửa chữa nhà.
Bên cạnh đó, tỷ trọng dƣ nợ CVTD trên tổng dƣ nợ tín dụng tăng dần qua các năm từ 6,56% năm 2013 lên 10,37% năm 2014 và chiếm 19,07% trong tổng dƣ nợ năm 2015. Tốc độ tăng tỷ trọng dƣ nợ CVTD nhanh hơn tốc độ tăng tỷ trọng doanh số CVTD vì đa phần doanh thu các khoản cho vay du học, cho vay mua và sửa chữa nhà cũng nhƣ cho vay tín chấp với thời hạn 5 năm đƣợc chi nhánh triển khai mạnh kể từ năm 2014. Đây là các khoản vay có thời hạn lớn hơn 24 tháng, dẫn đến CVTD có tỷ trọng dƣ nợ trong tổng dƣ nợ tín dụng lớn hơn so với tỷ trọng doanh số CVTD trong tổng doanh số tín dụng, điều này là rất bình thƣờng, phù hợp với tính chất và đặc điểm cho vay dài hạn. Quy mô CVTD tại Chi nhánh trong các năm gần đây ngày càng tăng dần lên tuy nhiên vẫn chƣa chiếm tỷ trọng cao trong hoạt động cho vay.