2.3.6.1. Lợi nhuận hoạt động cho vay tiêu dùng
Bảng 2.12: Lợi nhuận từ hoạt động cho vay tiêu dùng của Sacombank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2013-2015
Đơn vị: triệu đồng, % Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2014/2013 Năm 2015/2014 +/- % +/- %
Lợi nhuận từ hoạt
động cho vay 7.011 10.252 14.079 3.241 46,23 3.827 37,33 Lợi nhuận từ CVTD 358 897 2.151 539 150,87 1.254 139,80 Tỷ lệ lợi nhuận CVTD (%) 5,1 8,75 15,28 3,65 6,53 Dƣ nợ CVTD 15.831 39.350 93.124 23.519 148,56 53.774 136,66 Tỷ lệ lợi nhuận từ dƣ nợ CVTD (%) 2,26 2,28 2,31 0,02 0,03
Cùng với sự mở rộng trong dƣ nợ CVTD, thu lãi cho vay CVTD của Sacombank Hà Tĩnh cũng tăng lên nhanh chóng. Trong khi lợi nhuận từ hoạt động tín dụng năm 2015 đạt 14.079 triệu đồng, tăng 37,33% so với năm 2014, và năm 2014 tăng 46,23% so với năm 2013 thì mức tăng trƣởng lợi nhuận CVTD cao hơn hẳn, năm 2015 tăng 139,80% so với 2014, năm 2014 tăng 150,87% so với năm 2013. Đây là một sự tăng trƣởng lợi nhuận nhanh chóng của hoạt động CVTD, từ đó thể hiện đƣợc vị trí quan trọng của CVTD trong hoạt động cho vay của Chi nhánh. Thu nhập từ hoạt động CVTD của Chi nhánh giai đoạn 2013-2015 đã góp phần tăng đáng kể thu nhập của hoạt động cho vay, tỷ trọng thu nhập từ CVTD từ 5,1% tăng 3,65% vào năm 2014 (đạt 8,75%) và tăng 6,53% vào năm 2015 để đạt tỷ lệ lợi nhuận CVTD 15,28% trên lợi nhuận hoạt động cho vay. Trong khi đó, tỷ lệ lợi nhuận CVTD trên dƣ nợ CVTD của 3 năm đều tăng, nhƣng tỷ lệ tăng không rõ rệt. Tỷ lệ này chỉ dao động từ 2,26 đến 2,31, một mức chƣa cao chứng tỏ lợi nhuận do hoạt động CVTD vẫn chƣa thể hiện đƣợc toàn bộ tiềm năng của nó. Trong báo cáo kết quả kinh doanh năm 2015 và kế hoạch thực hiện năm 2016 sắp tới sẽ chứng kiến sự tăng trƣởng mạnh mẽ của hoạt động CVTD của Sacombank, thu lãi từ CVTD sẽ còn tiếp tục tăng trƣởng mạnh và đóng góp nhiều hơn vào lợi nhuận của chi nhánh, bên cạnh đó chi nhánh cần quan tâm hơn đến khả năng sinh lời của mỗi hợp đồng CVTD.
2.3.6.2. Hiệu quả vòng quay vốn cho vay tiêu dùng
Để đánh giá việc sử dụng đồng vốn có hiêu quả hay không thì không thể chỉ nhìn vào các chỉ tiêu nhƣ: doanh số cho vay, doanh số thu nợ, tỷ lệ nợ quá hạn… mà còn phải căn cứ vào vòng quay vốn tín dụng. Nếu vòng quay vốn tín dụng càng cao chứng tỏ ngân hàng đa dạng hóa hình thức cho vay và thu hồi nợ tốt, góp phần giảm tỷ lệ nợ quá hạn đồng thời làm cho đồng vốn huy động khỏi bị ứ đọng và góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
Bảng 2.13: Vòng quay vốn cho vay tiêu dùng tại Sacombank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2013-2015
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Dƣ nợ CVTD 15.831 39.350 93.124
Doanh số thu nợ CVTD 8.505 21.918 44.793
Dƣ nợ bình quân CVTD 10.770 27.591 66.237 Vòng quay vốn CVTD (vòng) 0.79 0,79 0,68
(Nguồn: Phòng Kế toán và Quỹ - Sacombank Hà Tĩnh)
Vòng quay vốn CVTD của Sacombank Hà Tĩnh giai đoạn 2013-2015 đều ở mức cao, từ 0,68 trở lên cùng với số dƣ nợ CVTD ngày càng tăng chứng tỏ đồng vốn của Chi nhánh bỏ ra cho hoạt động CVTD đƣợc sử dụng có hiệu quả. Tuy nhiên, vòng quay vốn CVTD năm 2015 giảm so với năm 2014 và 2013, ngân hàng cần có thêm những biệp pháp làm cho vòng quay vốn CVTD tăng lên nữa, làm cho tốc độ luân chuyển vốn tốt, từ đó khả năng sinh lời từ đồng vốn đầu tƣ sẽ nhanh hơn và cao hơn, tạo điều kiện cho việc tăng lợi nhuận, giúp hoạt động cho CVTD hiệu quả hơn.