9. KẾT CẤU LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU
2.2.3. Sự tăng trưởng các kênh dịch vụ ngân hàng bán lẻ
2.2.3.1. Dịch vụ thanh toán
Dịch vụ thanh toán ngày càng phát triển theo sự phát triển của công nghệ
ngân hàng, đã góp phần lưu chuyển nhanh nguồn vốn trong nền kinh tế, thúc đẩy sản xuất, lưu thông, giảm tỷ lệ thanh toán bằng tiền mặt. Trong năm 2015 – 2018, hoạt động thanh toán của NHTMCP Công thương chi nhánh Bến Lức Tỉnh Long An
đã có nhiều chuyển biến tích cực, đáp ứng nhu cầu của người sử dụng dịch vụ thanh toán cũng như yêu cầu của nền kinh tế và phù hợp với xu thế hội nhập kinh tế quốc tế. Thanh toán qua tài khoản cá nhân là hình thức dịch vụ ngân hàng đang phát triển gần đây. Trong những năm qua hoạt động dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng trưởng khá tốt. Việc ứng dụng công nghệ hiện đại trong hoạt động thanh toán được diễn ra nhanh chóng, chính xác an toàn và bảo mật.
Bảng 2.12: Bảng dịch vụ thanh toán của khách hàng cá nhân và DNNVV giai đoạn năm 2015 – 2018
ĐVT: Tỷđồng
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Séc 282.332 14,58 312.608 13,60 369.248 15,27 409.579 14,25 Ủy nhiệm chi 1.644.500 84,93 1.975.834 85,95 2.036.179 84,20 2.450.267 85,23 Ủy nhiệm thu 9.537 0,49 10.468 0,46 12.964 0,54 14.898 0,52 Tổng TTKDTM 1.936.369 100 2.298.910 100 2.418.391 100 2.874.744 100
Nguồn: Vietinbank Bến Lức giai đoạn 2015 - 2018
Theo số liệu Bảng 2.12 thì trong các dịch vụ thanh toán truyền thống (séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu…) thì ủy nhiệm chi được ưa chuộng hơn cả và chiếm tỷ
trọng lớn nhất trong tổng phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt với năm 2015 là 84,93%, năm 2016 là 95,95%, năm 2017 là 84,20% và năm 2018 là 85,23%. Trong những năm qua cùng với sự phát triển của nền kinh tế, số lượng các doanh nghiệp ngày càng gia tăng đáng kể, đặc biệt là DNVVN làm cho hoạt động sản xuất kinh doanh ngày càng mở rộng, mua bán trao đổi hàng hóa, dịch vụ càng trở nên sôi
động hơn, do đó hoạt động dịch vụ thanh toán qua ngân hàng ngày càng phát triển với khối lượng giao dịch tăng lên đáng kể, góp phần tăng lượng tiền qua hệ thống ngân hàng, giảm khối lượng tiền mặt trong lưu thông nâng cao hiệu quả thanh toán trong nền kinh tế. Những năm gần đây, nhu cầu học tập, khám chữa bệnh và du lịch của người dân tăng cao. Chính những yếu tố này giúp cho dịch vụ chuyển tiền cá nhân phát triển nhanh, dịch vụ chuyển tiền kiều hối đang ngày càng tăng và đây cũng là nguồn thu đáng kể của chi nhánh.
Theo số liệu Bảng 2.13 thì dịch vụ chuyển tiền kiều hối đang được phát triển nhanh tại các NHTM, nhiều NHTM phối hợp với các tổ chức quốc tế như Western Union để cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh chóng và an toàn. Và thực tếđã cho thấy NHTMCP Công thương chi nhánh Bến Lức Tỉnh Long An về cung cấp dịch vụ
Bảng 2.13: Doanh số chuyển tiền kiều hối giai đoạn 2015 – 2018
ĐVT: 1.000 USD
Chỉ tiêu
Năm Tốc độ tăng trưởng qua các năm (%) 2015 2016 2017 2018 2016 /2015 2017 /2016 2018 /2017 Doanh số chuyển tiền
kiều hối 10.835 11.680 12.650 14.095 7,80 8,30 11,42 Số món 7.287 7.406 7.452 8.369 1,63 0,62 12,31
Nguồn: Vietinbank Bến Lức giai đoạn 2015 - 2018
Năm 2015, lượng kiều hối chuyển về NHTMCP Công thương chi nhánh Chi nhánh Bến Lức, Tỉnh Long An đạt 10,8 triệu USD, bước sang năm 2016 lượng kiều hối chuyển về vẫn theo chiều hướng tăng lên, tuy nhiên tốc độ tăng chỉ đạt 7,8% so với năm 2015, năm 2017 tăng 8,3% so với năm 2016. Năm 2018 có sự chuyển biến tích cực, lượng kiều hối chuyển vềđạt 14 triệu USD tăng 11,42% so với năm 2017. Do sự xuất hiện của nhiều NHTMCP trên địa bàn nên NHTMCP Công thương Bến Lức, Tỉnh Long An phải đối mặt với sự cạnh tranh quyết liệt trên mảng chi trả kiều hối với các ngân hàng khác.
Dịch vụ chuyển tiền kiều hối trong thời gian qua đã là một kênh vô cùng hấp dẫn đối với các ngân hàng. NHTMCP Công thương nói chung và NHTMCP Công thương chi nhánh Bến Lức tỉnh Long An nói riêng cùng các ngân hàng khác nắm bắt cơ hội này để tích cực đẩy mạnh dịch vụ chuyển tiền. Dịch vụ chuyển tiền cho phép tiền được chuyển từ nơi này đến nơi khác mà không đòi hỏi một tài khoản nào trong ngân hàng. Việc chuyển tiền này được xem là một cách thức dễ dàng để cung cấp các hỗ trợ tài chính cho người thân và cũng là cách thức được nhiều kiều bào ở nước ngoài ưa thích trong việc chuyển tiền về gia đình. Người chuyển tiền có thể chuyển tiền từ tài khoản của mình hoặc gửi tiền mặt để chuyển đi. Còn người nhận có hoặc không có tài khoản tại ngân hàng đều có thể nhận tiền (trong trường hợp không có tài khoản tại ngân hàng người nhận sẽ cầm giấy chứng minh nhân dân đến ngân hàng để
nhận tiền). Với mức phí thấp, thời gian chuyển tiền nhanh (thông qua hệ thống Swift) nên dịch vụ này rất tiện lợi cho khách hàng.
Nổi bật nhất trong dịch vụ chuyển tiền của NHTMCP Công thương chi nhánh Bến Lức, tỉnh Long An phải kểđến dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union, giúp khách hàng có thể chuyển tiền từ bất cứ nơi nào trên thế giới về Việt Nam. Với hệ
thống mạng lưới NHTMCP Công thương phủ đều trên toàn quốc giúp khách hàng nhận tiền chuyển về tại bất kỳ chi nhánh nào của NHTMCP Công thương một cách nhanh chóng và an toàn. Tóm lại, các hoạt động trên đã làm tăng thu nhập từ hoạt
động dịch vụ của NHTMCP Công thương chi nhánh Bến Lức tỉnh Long An một cách đáng kể.
2.2.3.2. Dịch vụ ngân hàng điện tử
Hiện nay sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử của Vietinbank đều được triển khai. Tuy nhiên, trên địa bàn tỉnh dịch vụ ngân hàng điện tử vẫn chưa thật sự thu hút được sự quan tâm của khách hàng.
Các sản phẩm Vietinbank iPay, iPay Mobile, SMS banking, bank Plus đều
được triển khai trên địa bàn. Khách hàng có thể sử dụng các sản phẩm này để:
- Quản lý tài chính cá nhân trực tuyến (truy vấn và quản lý thông tin tài khoản, khoản vay, tiết kiệm;Tra cứu lịch sử giao dịch; Chủ động cập nhật các tài khoản mới khi khách hàng mở tài khoản tại Vietinbank)
- Chuyển tiền (Chuyển khoản trong Vietinbank; Chuyển tiền đến số tài khoản ngân hàng khác; Chuyển tiền đến số thẻ ngân hàng khác)
- Gửi và tất toán tiết kiệm online (Gửi tiết kiệm chỉ từ 1 triệu đồng;Lãi suất ưu
đãi hấp dẫn + 0,15%/năm so với tại quầy; Kỳ hạn đa dạng từ 1 tuần đến 36 tháng; Chủ động tất toán tiết kiệm mở tại iPay một phần hoặc toàn bộ khi cần thiết; Thay
đổi phương thức đáo hạn (tái đáo hạn hoặc tất toán khi đến hạn) bất cứ khi nào) - Thanh toán hóa đơn trực tuyến (Thanh toán hóa đơn tiền điện; Thanh toán hóa đơn tiền nước; Thanh toán vé máy bay; Thanh toán điện thoại trả trước; Nạp tiền điện thoại trả sau; Thanh toán hóa đơn truyền hình cáp; Thanh toán hóa đơn ADSL).
Bảng 2.14: Tình hình đăng ký và sử dụng Vietinbank iPay tại Vietinbank Bến Lức giai đoạn 2015- 2018
Chỉ tiêu
Năm Tốc độ tăng trưởng qua các năm (%) 2015 2016 2017 2018 2016 /2015 2017 /2016 2018 /2017 Số khách hàng đăng ký sử dụng Vietinbank iPay 628 865 1.348 2.257 37,74 55,84 67,43 Doanh số thực hiện giao
dịch qua Vietinbank iPay (triệu đồng)
2.749 3.807 5.314 8.268 38,49 39,58 55,59
Số lượng giao dịch 1.966 2.534 3.762 5.827 28,89 48,46 54,89
Nguồn: Vietinbank Bến Lức giai đoạn 2015 - 2018
- Trả nợ vay trực tuyến (Trả nợ vay thông thường; Trả nợ thẻ tín dụng). Đây là dịch vụ mang nhiều tiện ích cho khách hàng, giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian. Tuy nhiên, từ lúc triển khai cho đến thời điểm này dịch vụ ngân hàng điện tử
của NHTMCP Công thương chi nhánh Bến Lức tỉnh Long An chưa thu hút được nhiều khách hàng, bởi khách hàng đón nhận dịch vụ này với thái độ cẩn trọng do gần đây có nhiều sự cố rủi ro liên quan đến thanh toán qua ngân hàng điện tử.
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Bến Lức,Tỉnh Long An nói riêng đang hướng tới mục tiêu
đẩy mạnh giao dịch ngân hàng ngân hàng điện tử, vừa tiết kiệm chi phí, giảm số
lượng giao dịch tại quầy đồng thời gia tăng lợi nhuận. Tuy nhiên, số lượng khách hàng đăng ký sử dụng vẫn còn rất ít so với tiềm năng hiện có. Tính đến cuối năm 2018, số khách hàng đăng ký sử dụng Vietinbank iPay là 2.257 khách hàng tăng 67,43% so với năm 2017. Tốc độ tăng trưởng tốt qua các năm tuy chưa đáp ứng kỳ
vọng tăng trưởng (Bảng 2.14).