9. KẾT CẤU LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU
3.2.3. Hoàn thiện các tiện ích và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng
bán lẻ
3.2.3.1. Hoàn thiện các tiện ích của sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ
Thẻ ghi nợ nội địa: Được xác định là sản phẩm chủ lực của Vietinbank Bến Lức, do đó cần nghiên cứu hoàn thiện thêm chức năng, tiện ích cho khách hàng sử
dụng:
- Nạp tiền điện thoại cho thuê bao trả trước bằng điện thoại di động; - Nhận tiền kiều hối từ nước ngoài qua thẻ;
- Gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại cây ATM tạo thuận lợi cho khách hàng khi không cần phải đến điểm giao dịch;
- Điều chỉnh hạn mức thấu chi phù hợp nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong từng thời kỳ.
- Thiết kế nhiều loại thẻ dành cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau: Khách hàng có nhu cầu sử dụng ít, khách hàng có nhu cầu sử dụng cao, chủ thẻ là phụ nữ, chủ thẻ là doanh nhân ... Ngoài ra có thể đổi tên sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, thay đổi thiết kế nhằm tăng sức sống mới cho sản phẩm thu hút sự quan tâm của khách hàng.
Thẻ ghi nợ quốc tế: Là sản phẩm tiện ích và phù hợp với xu thế sử dụng mới của khách hàng: thanh toán các dịch vụ trên toàn cầu. Với thẻ ghi nợ quốc tế, khách hàng có thể dễ dàng quản lý chi tiêu và thanh toán các dịch vụ trực tuyến trên toàn thế giới. Vì vậy, Vietinbank Bến Lức cần mở rộng thêm các thương hiệu thẻ
quốc tế thông dụng như: American Express, JCB, Diners Club, Discover và UnionPay ...
3.2.3.2. Nghiên cứu đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ
Đưa ra sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ dành cho khách hàng VIP:
Khách hàng VIP luôn là những khách hàng quan trọng bậc nhất đối với các ngân hàng. Việc thu hút và chăm sóc tốt đến các khách hàng này luôn mối quan tâm lớn của các ngân hàng. Vì thế, Vietinbank Bến Lức nên đưa ra sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ dành riêng cho khách hàng VIPvới ưu đãi đặc biệt như:
- Số tiền rút tối đa trong ngày có thể lên tới trên 50 triệu đồng hoặc 100 triệu
đồng; Không giới hạn hạn mức chuyển tiền;
- Thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ tại một số nhà hàng, khách sạn lớn ở mức giá ưu đãi. Đẩu tư thiết kế hình thức và mẫu mã thẻ VIP phải được thiết kế sang trọng, gây ấn tượng.
Nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ dành riêng cho phụ nữ: Đây là nhóm khách hàng sẽ sử dụng thẻ để mua sắm tiêu dùng hàng ngày nhiều hơn ai hết. Ngày nay khi xã hội ngày càng phát triển thì nhu cầu mua sắm ngày càng nhiều, các hệ thống siêu thị, trung tâm thương mại cũng như hệ thống thương mại điện tử cũng nhiều hơn và ngày càng tiện lợi cho nhu cầu mua sắm của các chị em. Với một chiếc thẻ xinh xắn, gọn nhẹ phụ nữ có thể sử dụng thẻđể thanh toán tiền hàng hoá, ngoài ra khi mua sắm sẽ được hưởng ưu đãi hấp dẫn về giá mua hàng. Sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ này có thể là sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ liên kết thương hiệu với hệ thống siêu thị, trung tâm thương mại hoặc hệ
thống thương mại điện tửđể khi mua sắm tại những điểm cung ứng hàng hóa này sẽ được hưởng những ưu đãi riêng biệt.
Thẻ trả trước: Đây là loại thẻ thanh toán có mệnh giá in sẵn trên thẻ. Thẻ trả
rước có hai loại gồm thẻ trả trước có tài khoản tại ngân hàng (Khách hàng có thể
hàng không thể nạp thêm tiền vào thẻ). Đây là loại thẻ mang nhiều lợi ích cho khách hàng vì có thể nhận thẻ ngay mà không phải đăng ký thủ tục phát hành. Thẻ trả
trước được sử dụng tại các công ty muốn thanh toán lương hàng tháng cho người lao
động nhưng người lao động không có tài khoản tại ngân hàng hoặc dùng làm quà tặng người thân, tặng bạn bè vào các dịp lễ, tết, sinh nhật hoặc những ngày kỷ niệm. Với ưu điểm phí phát hành thấp, thủ tục đơn giản và đặc biệt an toàn khi sử dụng mua sắm, thanh toán quốc tế (không sợ lộ thông tin thẻ, mất mất thông tin thẻ dẫn
đến bị mất tiền khi thanh toán quốc tế), thẻ trả trước ngày càng được ưa chuộng và sử dụng rộng rãi. Đây cũng là một sản phẩm độc đáo, mang lại sự linh hoạt và an toàn cho khách hàng mà Vietinbank Bến Lức nên nghiên cứu triển khai.
Thẻ liên kết đồng thương hiệu: Nhằm đa dạng hoá sản phẩm, mang đến cho khách hàng nhiều sự lựa chọn và những ưu đãi nhất định, Vietinbank nên nghiên cứu liên kết thẻ với các đối tác để phát triển thẻ liên kết đồng thương hiệu. Theo tính toán của các tổ chức thẻ quốc tế, nếu những năm trước đây, số lượng thẻ liên kết chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ trong số lượng thẻ phát hành trên phạm vi toàn cầu thì trong những năm gần đây, tỷ lệ này đã tăng gấp nhiều lần. Sự thành công của sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ liên kết trên thế giới đã chứng tỏ rằng: ngày nay, khách hàng không chỉ trông sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ đơn giản chỉ là một phương tiện thanh toán và cấp tín dụng mà phải là những tiện ích và ưu đãi do các thành viên liên kết có thểđem lại. Vì vậy, để phát triển thẻ liên kết, Vietinbank Bến Lức cần thực hiện các biện pháp:
- Liên kết với một sốđối tác cung ứng hàng hoá, dịch vụ trong nước và quốc tế để phát hành thẻ thanh toán quốc tế liên kết cho khách hàng. Các lĩnh vực có khả
năng liên kết với hiệu quả cao phải là những đơn vị có số lượng khách hàng lớn, thường xuyên, tiêu dùng hàng hoá dịch vụ nhiều như: siêu thị, hàng không, bảo hiểm, bưu chính viễn thông, xăng dầu…
- Mở rộng thẻ liên kết cho những nhóm đối tượng thường xuyên sử dụng dịch vụ trong các lĩnh vực giải trí, du lịch, dịch vụ xã hội như: ca nhạc, giải trí, truyền hình, tour du lịch, khám chữa bệnh… Khi khách hàng sử dụng loại thẻ liên kết này, ngoài việc hưởng những ưu đãi từ phía ngân hàng về lãi suất, mức chi tiêu còn được tư vấn, cung cấp miễn phí các dịch vụ liên kết đó. Những lĩnh vực liên kết này
thường có khối lượng khách hàng lớn sử dụng dịch vụđó.
- Kết hợp với các đơn vị liên kết có những chính sách khuyến khích khách hàng sử dụng và chi tiêu bằng thẻ như: ưu đãi từ phía ngân hàng về phí, lãi suất, thời gian ân hạn; ưu đãi từ phía đối tác liên kết về giá, khuyến mại, chương trình điểm thưởng… Đồng thời đem lại những lợi ích cho từng nhóm khách hàng, ví dụ: khách hàng trẻ tuổi được khuyến mại nếu sử dụng thẻ liên kết về ca nhạc, thể thao, giải trí; khách hàng cao tuổi được hưởng những tư vấn miễn phí khi sử dụng thẻ liên kết về
khám chữa bệnh…