9. KẾT CẤU LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU
2.2.5. Thực trạng bán chéo sản phẩm
Theo thuật ngữ quốc tế, bán chéo sản phẩm bảo hiểm gọi là Bancassurance, dùng để chỉ việc bán chéo các sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng cho cùng một cơ sở khách hàng. Ngoài ra, có thể hiểu Bancassurance là một kênh trong chiến lược phân phối sản phẩm của các công ty bảo hiểm (có thể là nhân thọ hoặc phi nhân thọ), liên kết với các ngân hàng thương mại để cung cấp có hiệu quả các sản
13.589 19.557
29.716
55.205
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Thu ròng dịch vụ bán lẻ
phẩm bảo hiểm cho khách hàng của mình. Vietinbank Bến Lức hỗ trợ bán chéo các sản phẩm bảo hiểm và sản phẩm thẻ; cung cấp và đẩy mạnh các sản phẩm thẻ, bảo hiểm cho khách hàng của cả 2 bên đồng thời thống nhất triển khai dịch vụ bảo hiểm mất thẻ cho toàn bộ chủ thẻ Vietinbank.
2.2.5.1. Dịch vụ thẻ
Các sản phẩm-dịch vụ thẻ của Vietinbank Bến Lức đã nhận được sự tín nhiệm của đông đảo khách hàng trên địa bàn.
Bảng 2.16: Tình hình phát hành và thanh toán thẻ ATM giai đoạn 2015 - 2018
Chỉ tiêu
Năm Tốc độ tăng trưởng qua các năm (%) 2015 2016 2017 2018 2016 /2015 2017 /2016 2018 /2017 Số lượng thẻ phát hành 9.562 11.856 12.908 14.534 23,99 8,87 12,60
Số lượng máy ATM 5 6 6 6 20,00 0,00 0,00
Số lượng giao dịch
(nghìn lần giao dịch) 659.6 843.7 102.5 137.8 27,91 21,49 34,44
Nguồn: Vietinbank Bến Lức giai đoạn 2015 – 2018
Với sản phẩm thẻđa dạng từ thẻ ghi nợ E-Partner đến thẻ thanh toán quốc tế
Visa, Master NHTMCP Công thương chi nhánh Bến Lức tỉnh Long An đang tích cực triển khai các sản phẩm thẻ hiện đại trên địa bàn dù hiện tại dịch vụ thẻ chưa chiếm tỷ trọng cao. Mức tăng trưởng qua các năm của số lượng thẻ phát hành và phí thu được đã thể hiện hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của NHTMCP Công thương chi nhánh Bến Lức Tỉnh Long An khá tốt.
Hình 2.4: Tình hình phát hành thẻ ATM tại Vietinbank Bến Lức giai đoạn 2015 - 2018
Nguồn: Vietinbank Bến Lức giai đoạn 2015 – 2018
2015 2016 2017 2018
9.562 11.856
Kết quả phân tích Bảng 2.16 và Hình 2.4 cho thấy năm 2016, số lượng thẻ
phát hành tăng 24% so với năm 2015; Năm 2017, số lượng thẻ phát hành tăng gần 9% so với năm 2016; Năm 2018, số lượng thẻ phát hành tăng hơn 12% so với năm 2016, trong đó chủ yếu là thẻ E-Partner Card. Với phương châm “công nghệ tiên tiến với những giá trị gia tăng vượt trội”, E-Partner Card là thẻ ghi nợ thông dụng
đáp ứng cao nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt thích hợp cho cán bộ
nhân viên, công ty, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chi trả lương qua thẻ. Với nhiều tiện ích như: nhận tiền kiều hối từ nước ngoài gửi vào thẻ, gửi tiền tiết kiệm có kỳ
hạn trên thẻ, thanh toán hoá đơn điện thoại, điện lực trực tuyến,… Trong mảng thẻ
quốc tế của NHTMCP Công thương chi nhánh Bến Lức Tỉnh Long An thì thẻ Visa, Master Card vẫn chưa được phát triển, nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng quốc tế vẫn chưa thu hút được sự quan tâm của người dân.
Bên cạnh đó, thói quen sử dụng tiền mặt đã in sâu vào người dân, đồng thời khách hàng chưa quen với việc sử dụng các sản phẩm ngân hàng hiện đại. Khách hàng chưa ý thức được rằng thanh toán qua thẻ ATM là dịch vụ rất an toàn, tiết kiệm được thời gian và thoát khỏi nỗi lo kiểm đếm tiền mặt và tiền giả.
2.2.5.2. Hoạt động Bảo hiểm
Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VBI) hoạt động trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, kinh doanh tái bảo hiểm, các hoạt động đề phòng, hạn chế rủi ro, tổn thất, giám định tổn thất, xét giải quyết bồi thường, quản lý quỹ và đầu tư vốn. Trong quan hệ hợp tác này, ngân hàng có thể
phối hợp bán các sản phẩm nhân thọ và phi nhân thọ của công ty bảo hiểm khi khách hàng vay tiền tại ngân hàng để mua tài sản và khách hàng phải mua bảo hiểm cho chính tài sản đó.
Hoạt động Bảo hiểm ngày càng được quan tâm và phát triển rộng rãi với nhiều sản phẩm bán chéo như tín dụng, thẻ, huy động vốn. Phí hoa hồng bảo hiểm bán lẻđạt được các năm như sau: năm 2015 đạt 859 triệu đồng (đạt 24% kế hoạch), năm 2016 đạt 1.063 triệu đồng (đạt 32% kế hoạch), năm 2017 đạt 1.469 triệu đồng (đạt 33% kế hoạch), và 2018 đạt 1.864 triệu đồng (52% kế hoạch) (Báo cáo kết quả
giao. Nguyên nhân do người dân chưa chú trọng vấn đề bảo hiểm và công tác tiếp thị bán sản phẩm bảo hiểm của các bộ công nhân viên còn hạn chế.
2.2.5.3. Sản phẩm bán chéo khác
Dịch vụ thanh toán hóa đơn được triển khai từ năm 2006, đến nay danh mục sản phẩm đã khá đa dạng: Gạch nợ Viettel, UNT qua banknetvn, Thanh toán vé máy bay, Vietpay, Vnmart, TTMobifone, thanh toán trực tuyến bằng thẻ ghi nợ, thanh toán hoán đơn tiền điện. Tuy nhiên việc phát triển dịch vụ thanh toán hóa đơn trên
địa bàn còn hạn chế, do khách hàng chưa thay đổi thói quen thanh toán.
Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác như: Cho thuê tủ sắt, chứng khoán, tư vấn tài chính, gửi giữ tài sản, nhận và chi trả tiết kiệm, giấy tờ có giá tại nhà,… hiện tại chưa được phát triển tại chi nhánh do thiếu điều kiện triển khai thực hiện.
Nhìn chung, ngân hàng có mạng lưới chi nhánh rộng, rất thuận lợi trong việc hỗ trợ khách hàng dễ dàng trong việc thực hiện đóng phí bảo hiểm, hỗ trợ công ty bảo hiểm phân phối sản phẩm ở khắp mọi miền đất nước. Và một điều không thể
không nói đến ở đây và rất quan trọng, là lợi ích của chính khách hàng. Khi tham gia vào mô hình Bancassurance, họ có thể lựa chọn cho mình một gói sản phẩm tài chính đa năng, thỏa mãn nhiều nhu cầu (dịch vụ ngân hàng, dịch vụ bảo hiểm...). Như vậy, rõ ràng sẽ tiết kiệm được thời gian, chi phí, công sức. Khách hàng sẽ thấy
được sự gia tăng tiện ích một cách đáng kể trong gói sản phẩm hỗn hợp này.