5. Kết cấu luận văn
3.3. Những yếu tố ảnh hưởng đến công tác quản lý hoạt động cho vay khách hàng
hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên
- Đạo đức nghề nghiệp và trình độ, năng lực của cán bộ quản lý và nhân viên ngân hàng.
Đối với cán bộ quản lý: Tại LPB – chi nhánh Thái Nguyên cán bộ quản lý được chia làm nhiều cấp độ, trong đó cấp cao nhật là ban giám đốc chi nhánh bao gồm 01 giám đốc và 02 phó giám đốc phụ trách mảng tín dụng và mảng kế toán ngân quỹ. Giám đốc chi nhánh là người có nhiều năm kinh nghiệm làm việc tại vị trí quản lý của các tổ chức tín dụng. 02 phó giám đốc là những người có kinh nghiệm trong mảng tín dụng và kế toán ngân quỹ.
Bên cạnh ban giám đốc chi nhánh, LPB – chi nhánh Thái Nguyên còn có cấp quản lý PGD, quản lý phòng ban tại chi nhánh. Bao gồm: 08 giám đốc các PGD và 02 trưởng phòng ban tại chi nhánh (phòng Khách hàng và phòng Hỗ trợ hoạt động). Cấp quản lý đều là những người có kinh nghiệm làm việc tại các tổ chức tín dụng. Đều là những gương mặt xuất sắc, tiêu biểu tại chi nhánh. Được tham gia tập huấn đào tạo tại hội sở để có thể đảm nhiệm được vị trí quản lý.
Đối với nhân viên ngân hàng: Việc tuyển dụng nhân viên nhân hàng luôn đảm bảo đúng quy trình: thi nghiệp vụ và phỏng vấn. Khi đã trở thành nhân viên ngân hàng, hàng tháng, hàng quý, nhân viên đều phải thi nghiệp vụ định kì, chủ động trau dồi, nâng cao nghiệp vụ. Tuy nhiên, vẫn xuất hiện một vài trường hợp thi đối phó, không thực chất.
- Thông tin tín dụng
Chuyên viên khách hàng và các cấp phê duyệt khoản vay lấy các nguồn thông tin tín dụng của khách hàng vay vốn. Nguồn thông tin từ CIC, từ đối tác làm ăn hoặc đối thủ cạnh tranh của khách hàng, hoặc qua các nguồn thông tin từ cơ quan thuế, cơ quan pháp luật. Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp, ngân hàng chủ quan không năm bắt được kịp thời tình hình kinh doanh của khách hàng, không đi thẩm định trực tiếp khách hàng, đánh giá khách hàng mang tính cá nhân, phiến diện. Dẫn đến việc đưa ra quyết định cấp/ không cấp tín dụng chưa phù hợp. Để lọt khách hàng tốt/ cho vay đối với những khách hàng có năng lực tài chính không tốt.
- Công tác tổ chức ngân hàng
Hiện nay, LPB- Chi nhánh Thái Nguyên có 120 cán bộ nhân viên với bộ máy lãnh đạo chi nhánh gồm : 1 Giám đốc, 2 Phó Giám đốc và các trưởng / phó phòng nghiệp vụ. Có 3 phòng ban nghiệp vụ tại trụ sở chi nhánh và 8 phòng giao dịch.
Giám đốc: Chịu trách nhiệm quản lý, điều hành, tổ chức thực hiện toàn bộ các hoạt động thuộc chức năng nhiệm vụ của chi nhánh một cách hiệu quả, an toàn, nhằm đặt được các mục tiêu phát triển, mục tiêu kinh doanh từng thời kì, đảm bảo tuân thủ quy định của Ngân hàng và Pháp luật.
Phó giám đốc: Hỗ trợ, giúp việc cho giám đốc chi nhánh quản lý, điều hành, tổ chức thực hiện toàn bộ hoạt động thuộc chức năng, nhiệm vụ của chi nhánh một cách hiệu quả, an toàn. Tham mưu, đề xuất các chủ trương, kế hoạch, phương án, biện pháp phát triển chi nhánh đảm bảo tuân thủ quy định của Ngân hàng và Pháp luật.
Phòng khách hàng: Là phòng quan trọng nhất trong hoạt động của Ngân hàng, thực hiện việc cho vay các khách hàng theo quy định của ngân hàng và pháp luật.
Phòng Kế toán – Ngân quỹ: Thực hiện các nghiệp vụ, xử lý các giao dịch mà ngân hàng cung cấp như thanh toán điện tử, chuyển tiền, hướng dẫn tư vấn mở thẻ, mở tài khoản.
Phòng Hỗ trợ hoạt động: Thực hiện công việc của các mảng hành chính- nhân sự, quản lý các PGD bưu điện, thực hiện công tác hạch toán giải ngân, hỗ trợ công việc cho các bộ phận liên quan.
Trung tâm Giám sát kinh doanh: Kiểm soát mọi hoạt động của chi nhánh đảm bảo đúng quy định của Ngân hàng và Pháp luật.
Phòng Giao dịch: Là đơn vị kinh doanh thuộc chi nhánh, có quyết định thành lập, có giấy chứng nhận đăng kí hoạt động riêng, hạch toán báo sổ, có con dấu riêng, được thực hiện hoạt động kinh doanh theo quy định của Ngân hàng trên cơ sở phù hợp với quy định của Pháp luật.
- Công tác kiểm soát nội bộ
Công tác kiểm soát nội bộ được LPB – chi nhánh Thái Nguyên được ban lãnh đạo chi nhánh hết sức quan tâm. Ban lãnh đạo bố trí những nhân sự giỏi
chuyên môn, trung thực làm việc tại mảng kiểm soát. Đảm bảo công tác cho vay tuân thủ theo đúng quy định, quy trình đã ban hành. Thường xuyên theo dõi khoản vay, cảnh báo được rủi ro có thể xảy ra trong quá trình tác nghiệp.
- Trang thiết bị phục vụ cho hoạt động cho vay
Hệ thống ngân hàng Bưu điện Liên Việt xây dựng phần mềm quản lý các khoản vay core banking, tích hợp các chức năng hạch toán giải ngân, hạch toán chuyển tiền, thu nợ, chạy xuất các báo cáo phục vụ cho công tác quản lý khoản vay. Trang thiết thị phục vụ cho hoạt động cho vay tuy không phải là yếu tố cơ bản nhưng nó cũng góp phần nâng cao công tác quản lý khoản vay. Đặc biệt trong bối cảnh công nghệ 4.0. Việc xử lý thông tin nhanh, kịp thời và chính xác cũng là một trong những điểm mạnh mà khách hàng tìm đến Ngân hàng.