sự liên kết giữa các ngân hàng khi cung cấp NVNHQT.
Phát triển theo chiều sâu là theo đó ngân hàng giá tăng về “chất” của các NVNHQT nhằng tăng độ thỏa mãn của khách hàng khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng thể hiện bằng việc tăng tính chính xác, tính an toàn, tính nhanh nhạy, tính tiện ích... mà quá trình thực hiện nghiệp vụ đem lại. [10]
1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại ngânhàng thương mại hàng thương mại
1.2.2.1Các tiêu chí định lượng
❖ Số lượng và tính đa dạng của các NVNHQT cung ứng
Số lượng NVNHQT hiện có mà ngân hàng cung ứng trên thị trường phản ánh sự phát triển các NVNHQT theo chiều rộng. Chỉ tiêu này là tiêu thức để so sánh sự phát triển các NVNHQT của ngân hàng này với ngân hàng khác cùng loại cũng như với các ngân hàng có yếu tố nước ngoài hoạt động trên thị trường.
Trải qua một quá trình phát triển lâu dài có thể thấy các NVNHQT mà các ngân hàng thương mại cung ứng trên thị trường là tương đối giống nhau, sự khác biệt trong việc phát triển các NVNHQT giữa các ngân hàng chính là sự đa dạng các sản phẩm trong mỗi nghiệp vụ. Tùy thuộc vào khả năng tài chính, con người, công nghệ, chiến lược kinh doanh. mà các ngân hàng mới có thể tạo ra được một danh mục sản phẩm đa dạng cũng như phát triển các sản phẩm mới của các NVNHQT.
Mục tiêu của việc tạo ra sự đa dạng nghiệp vụ là nhằm tăng doanh số, doanh thu từ các NVNHQT từ đó tăng hiệu quả kinh doanh của ngân hàng cũng như thỏa
mãn được nhiều nhất nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên tiềm lực tài chính, con người, công nghệ của mỗi ngân hàng là có hạn vì vậy một ngân hàng không thể cùng một lúc chú trọng phát triển tất cả các NVNHQT ở tất cả các cấp độ khác nhau đến với khách hàng. Trên cơ sở nghiên cứu thị trường và xác định khả năng của mình, ngân hàng sẽ đưa ra thứ tự ưu tiên phát triển cho từng nghiệp vụ cụ thể cũng như xác định đoạn thị trường tương ứng mà mình sẽ khai thác. Vì vậy một ngân hàng có thể có sự đa dạng về nghiệp vụ TTQT, kinh doanh ngoại tệ nhưng trong các nghiệp vụ khác như bảo lãnh quốc tế, bao thanh toán quốc tế,... lại kém đa dạng hơn. [10]
❖ Số lượng và cơ cấu khách hàng sử dụng dịch vụ
Đây cũng là một yếu tố cần được tính đến khi phản ánh mức độ phát triển các NVNHQT của ngân hàng thương mại. Số lượng khách hàng thể hiện bằng số lượt khách hàng thực hiện giao dịch NVNHQT tại ngân hàng. Bên cạnh đó là cơ cấu khách hàng sử dụng dịch vụ, cụ thể là các doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp tư nhân, công ty cổ phần. hay tổng công ty lớn, doanh nghiệp vừa và nhỏ. hay doanh nghiệp trong các lĩnh vực ngành nghề cụ thể.
Số lượng khách hàng càng lớn, cơ cấu khách hàng càng đa dạng thì chứng tỏ các NVNHQT càn phát triển, quy mô ngày càng lớn. Ngược lại nếu nghiệp vụ này chỉ tập trung vào một số khách hàng nhất định thì ngân hàng cần phải quan tâm hơn nữa trong việc quảng bá, tiếp thị dịch vụ này đến với khách hàng. [10]
❖ Doanh số NVNHQT cung ứng
Doanh số của từng NVNHQT được tính toán căn cứ vào tổng giá trị giao dịch mà ngân hàng thực hiện. Đây là chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh NVNHQT của ngân hàng trong một thời kỳ nhất định thường là 1 năm.
Chỉ số này phản ánh quy mô hoạt động kinh doanh và thị phần kinh doanh NVNHQT của ngân hàng. Doanh số các NVNHQT càng cao đồng nghĩa với việc kinh doanh NVNHQT của ngân hàng càng phát triển mạnh. [10]
❖ Tốc độ tăng trưởng doanh số NVNHQT
T c ố độ tăng trưởng doanh s NVNHQTố
doanh số NVNHQT năm hi nệ t iạ — doanh số NVNHQT năm trước doanh s NVNHQT nố ăm trước
❖ Thu nhập từ các NVNHQT
Thu nhập từ các NVNHQT là tổng số tiền mà ngân hàng thu được từ cacsnt mà ngân hàng cung ứng ra thị trường, thông qua các khoản phí khi thực hiện nghiệp vụ như: phí mở L/C, phí thông báo L/C, phí nhờ thu, phí chuyển tiền, phí phát hành bảo lãnh.; hay lãi suất như lãi suất chiết khấu hối phiếu, lãi suất chiết khấu chứng từ, lãi suất cho vay trong trường hợp khách hàng thanh toán số tiền sử dụng thẻ tín dụng quá thời hạn.; hay từ sự chênh lệch tỷ giá khi kinh doanh ngoại tệ. Trong báo cáo hoạt động kinh doanh của ngân hàng, thu nhập là một chỉ tiêu quan trọng đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, vì vậy theo kế hoạch các ngân hàng thường đưa ra mục tiêu thu nhập năm sau cao hơn năm trước. Thu nhập từ các NVNHQT tăng chứng tỏ hoạt động kinh doanh các NVNHQT của ngân hàng phát triển, doanh số các nghiệp vụ tăng lên hay thu hút được nhiều hơn khách hàng đến với ngân hàng. [10]
1.2.2.2Các tiêu chí định tính
❖ Chất lượng các NVNHQT cung ứng
Chất lượng các NVNHQT được thể hiện qua các yếu tố
- Sự tin cậy của các NVNHQT đối với khách hàng: Đối với bất kỳ hoạt động kinh doanh nào của ngân hàng thương mại muốn thu hút được khách hàng thì phải tạo được sự tin cậy với khách hàng. Đây là một trong những yếu tố quan trọng nhát phản ánh chất lượng của dịch vụ và đảm bảo cho ngân hàng có khả năng duy trì và phát triển các NVNHQT. Độ tin cậy chính là khả năng cung cấp các dịch vụ như đã hứa một cách tin cậy và chính xác. Thực hiện dịch vụ tin cậy là một trong những trông đợi cơ bản của khách hàng.
- Sự thấu cảm: Yếu tố này thể hiện việc chăm sóc chu đáo, chú ý tới khách hàng của ngân hàng khi cung cấp các NVNHQT. Sự thấu cảm bao gồm khả năng tiếp cận và nỗ lực tìm hiểu nhu cầu của khách hàng.
- Thái độ phong cách phục vụ của cán bộ ngân hàng đối với khách hàng: là việc thực hiện dịch vụ một cách lịch sự, kính trọng khách hàng, giao tiếp có kết quả với khách hàng, thực sự quan tâm và có giữ bí mật cho họ; là sự sẵn sàng giúp đỡ khách hàng một cách tích cực và cung cấp dịch vụ một cách hăng hái trong suốt quá trình giao dịch từ khâu giới thiệu đến khâu hậu mãi; trong trường hợp quá trình cung cấp dịch vụ có sai sót thì cần phải nhanh chóng phục hồi để có thể tạo ra sự cảm nhận tích cực và an tâm của khách hàng về chất lượng dịch vụ.
- Tính hữu hình: là sự hiện diện của điều kiện làm việc, trang thiết bị, con người
và các phương tiện thông tin phục vụ cho việc kinh doanh các NVNHQT. [10]
❖ Tính hoàn thiện của sản phẩm
Ngay từ khi ra đời, mỗi sản phẩm - dịch vụ của ngân hàng đều có sẵn những thuộc tính cơ bản nhất định. Tuy nhiên do đặc điểm của sản phẩm, dịch vụ ngân hàng là dễ bắt chước nên trong quá trình cung ứng, các ngân hàng luôn tìm cách hoàn thiện sản phầm, dịch vụ bằng cách nâng cao hiệu quả hoạt động dịch vụ hiện có để làm cho dịch vụ được sử dụng dễ dàng hơn, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ nhằm tạo ra sự vượt trội so với các sản phẩm - dịch vụ tương tự trên thị trường, hấp dẫn khách hàng.
Để đánh giá mức độ hoàn thiệm một sản phẩm - dịch vụ ngân hàng thì phải xem xét ở 2 góc độ đó là ngân hàng và khách hàng sử dụng dịch vụ.
- Theo quan điểm của khách hàng, một sản phẩm dịch vụ hoàn thiện là sản phẩm dịch vụ đáp ứng được tốt nhất nhu cầu của khách hàng, tích hợp nhiều tiện ích, dẫn đến xu hướng là cấn sử dụng sản phẩm tích hợp.
- Theo quan điểm của ngân hàng, một sản phẩm dịch vụ hoàn thiện trước hét phải đáp ứng nhu cầu của khách hàng tốt hơn đối thủ cạnh tranh đồng thời phải là một sản phẩm dịch vụ đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng. [10]
❖ Rủi ro NVNHQT
Bất cứ hoạt động kinh doanh nào của ngân hàng đều có thể gặp rủi ro. Đặc biệt hoạt động kinh doanh NVNHQT với phạm vi hoạt động không chỉ trong nội địa một quốc gia mà mở rộng trên phạm vi trên khắp thế giới, đối tác, khách hàng của ngân hàng đến từ nheeifu quốc gia khác nhau, vì vậy trong lĩnh vực kinh doanh này rủi ro luôn tiềm ẩn với mức độ cao, và nếu không có những chính sách quản lý rủi ro hiệu quả thì những rủi ro này phát sinh sẽ gây ra những tổn thất rất lơn và ảnh hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Do đó muốn phát triển các NVNHQT, bên cạnh việc tăng trưởng doanh số, doanh thu, lợi nhuận, thị trường... thì vấn đề quản trị rủi ro cũng cần quan tâm đặc biệt, bởi quản trị rủi ro hiệu quả là nền tảng để các NVNHQT phát triển vững chắc. [10]
1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới sự phát triển của nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại ngân hàng thương mại
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, khi các cam kết mở cửa trong lĩnh vực tài chính ngân hàng được thực hiện một cách toàn diện thì áp lực cạnh tranh từ phía các ngân hàng nước ngoài sẽ tác động không nhỏ đến sự phát triển của các NVNHQT của ngân hàng thương mại, bên cạnh đó là các yếu tố công nghệ ngân hàng, bởi lẽ NVNHQT không thể phát triển được nếu không có một cơ sở hạ tầng công nghệ hiện đại nhằm kết nối các giao dịch giữa các ngân hàng diễn ra an toàn, nhanh chóng, chính xác. Ngoài ra các yếu tố hành lang pháp lý, điều kiện kinh tế xã hội trong điều kiện hội nhập cũng chi phối mạnh mẽ đến sự phát triển của các NVNHQT của ngân hàng thương mại.