3.2.4.1Đầu tư, khai thác hiệu quả công nghệ kỹ thuật hiện đại
Trang bị công nghệ hiện đại tính năng sử dụng hiệu quả, đồng bộ với toàn hệ thống và phát huy hết hiệu quả ứng dụng công nghệ đó, tránh tình trạng mua các công nghệ hiện đại về chỉ để đánh bóng tên tuổi, gây lãng phí nguồn lực, đặc biệt là các công nghệ mới được đầu tư, cải tiến thêm như Core banking, T24.
Trong thời gian gần đây, trước những khó khăn hiện hữu như nợ xấu, rủi ro tín dụng tăng cao, chi phí hoạt động lớn, cạnh tranh ngày càng trở nên mạnh mẽ, các ngân hàng chịu áp lực rất lớn về việc cải tiến qui trình nghiệp vụ. Bên cạnh core-banking thì các hệ thống BPM, ECM đang được xem là một cấu phần quan trọng trong mô hình ngân hàng hiện đại. Có thể hiểu đơn giản BPM, ECM là giải pháp quản lý qui trình nghiệp vụ và quản trị nội dung doanh nghiệp với qui mô lớn và hiệu quả.
Trong ngân hàng, BPM và ECM thường được ứng dụng ở các nghiệp vụ cụ thể như: khởi tạo và quản lý các khoản vay, phê duyệt tín dụng tập trung, tài trợ thanh toán quốc tế... Việc triển khai BPM, ECM mang lại những hiệu quả rất lớn như đẩy nhanh tốc độ xử lý, quản trị được rủi ro, tiết kiệm nhân lực, chi phí, phân cấp trách nhiệm rõ ràng, giám sát - theo dõi nhanh chóng, kịp thời và chính xác.
Một cấu phần quan trọng của BPM, ECM đó là giải pháp bóc tách thông tin và nhập dữ liệu tự động. Chính công cụ này là yếu tố quan trọng trong giúp người dùng tiết kiệm rất nhiều thời gian và công sức trong việc nhập thông tin, số liệu từ hồ sơ khách hàng thay vì nhập các thông tin này vào hệ thống phần mềm quản lý bằng biện pháp thủ công như trước đây.
Với khả năng xử lý chính xác - tốc độ cao, các giải pháp bóc tách thông tin tự động đang khẳng định là công cụ tối ưu có khả năng thay thế hoàn toàn việc nhập liệu thủ công. Đặc biệt, trong các qui trình xử lý hồ sơ tập trung với lượng hồ sơ lớn và thường xuyên, việc ứng dụng giải pháp bóc tách thông tin tự động là hiệu quả, giúp cho các tổ chức nhập thông tin nhanh chóng - kịp thời, từ đó có thể cung cấp dịch vụ tốt hơn, tiết kiệm nhân lực, giảm thiểu chi phí.
Hiện tại, Vietcombank đã trang bị ABBYY FlexiCapture tại 100 chi nhánh để xử lý hồ sơ vay vốn từ doanh nghiệp hoặc như Ngân hàng An Bình ứng dụng ABBYY FlexiCapture trong qui trình phê duyệt tín dụng tập trung, hồ sơ vay vốn sẽ được scan và đẩy lên server ở hội sở, tại đây số liệu sẽ được nhập tự động trước khi đưa vào phê duyệt, lưu trữ. Trong khi đó Ngân hàng Á Châu (ACB) lại sử dụng ABBYY FlexiCapture để nhập thông tin khách hàng từ đơn yêu cầu khi họ đăng ký mở tài khoản thẻ tín dụng.
Với những tiện ích kể trên, hệ thống BPM, ECM cũng là một công nghệ đáng để Eximbank xem xét để cố thể quản trị ngân hàng hiệu quả hơn và phát triển
các nghiệp vụ, không chỉ các NVNHQT mà là toàn bộ nghiệp vụ của ngân hàng một cách tối ưu hơn.
Tuy nhiên, gắn với việc áp dụng khoa học công nghệ thì phải chú ý tới yếu tố bảo vệ khách hàng. Do bản chất trung gian của công nghệ, cần phải có những biện pháp bảo vệ khách hàng hiệu quả khi áp dụng công nghệ mới, bất kể là sản phẩm được cung ứng cho khách hàng dưới hình thức nào. Các quốc gia hiện nay trên thế giới, đều đã nhận thức được tầm quan trọng trong việc bảo vệ khách hàng trước những giao dịch được tiến hành bằng một sản phẩm công nghệ hiện đại hoặc truyền thống. Người ta đã ban hành các quy định pháp quy hoàn chỉnh hay đang trong quá trình hoàn thiện để bảo vệ khách hàng một cách đầy đủ khi những sản phẩm công nghệ mới được phổ biến. Thêm nữa là phải phòng ngừa những rủi ro hệ thống khi hoạt động cung cấp dịch vụ ngày càng được thực hiện nhiều qua hệ thống công nghệ thông tin, nhất là những giao dịch có giá trị lớn như các giao dịch trong các NVNHQT.
3.2.4.2 Xây dựng chu trình kinh doanh nghiệp vụ NHQT khép kín
Nghiệp vụ NHQT là mảng nghiệp vụ rất rộng, bao gồm nhiều nghiệp vụ: Thanh toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối. Các nghiệp vụ này không phát triển rời rạc mà có mối quan hệ gắn bó với nhau trong một thể thống nhất. Với khách hàng có nhu cầu về thanh toán quốc tế như yêu cầu ngân hàng phát hành L/C hay thông báo L/C, ngân hàng có thể tài trợ XNK cho khách hàng. Trong trường hợp khách hàng nhập khẩu yêu cầu mở L/C, ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ bảo lãnh nhận hàng hay bảo lãnh thanh toán cho khách hàng. Với khách hàng xuất khẩu yêu cầu thông báo L/C, ngân hàng có thể tài trợ cho khách hàng bằng cách chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất hay bao thanh toán. Những nhà XNK thường có nhu cầu mua bán ngoại tệ, Eximbank có thể cung cấp cho họ những sản phẩm ngoại tệ phái sinh để phòng ngừa rủi ro tỷ giá.
3.2.4.3Nâng cao trình độ đội ngũ nguồn nhân lực
Như đã phân tích ở trên, để có thể thực hiện được tốt các NVNHQT đòi hỏi các chi nhánh ngân hàng cần xây dựng được đội ngũ nhân viên đủ năng lực, trình độ chuyên môn, am hiểu nghiệp vụ. Muốn vậy, Eximbank cần phải tập trung chú ý để chọn lọc từ khâu tuyển dụng và trong quá trình hoạt động cần tổ chức tốt việc đào tạo và đào tạo lại cho cán bộ phụ trách công việc liên quan đến các NVNHQT trên cơ sở xây dựng được chương trình đào tạo phù hợp, tránh tình trạng đào tạo
mang tính hình thức, giải quyết chính sách. Con người là một trong những nhân tố quan trọng tạo nên sự thành công của ngân hàng. Những hạn chế về nghiệp vụ, bất cập trong sử dụng nhân lực cũng như sự xuống cấp đạo đức nghề nghiệp của họ đã và sẽ gây ra nhiều tổn thất cho các chi nhánh ngân hàng. Chính vì vậy, các chi nhánh ngân hàng cần tiến hành rà soát, sắp xếp lại cán bộ, nhất là những cán bộ làm công tác thanh toán XNK để có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng các nghiệp vụ về XNK, thanh toán quốc tế, vận tải, bảo hiểm và luật pháp, thông lệ quốc tế bằng nhiều hình thức khác nhau.
3.2.4.4 Xây dựng chính sách quản trị điều hành hợp lý
Việc xây dựng chính sách quản trị điều hành hợp lý là rất quan trọng nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và giảm thiểu rủi ro của các NVNHQT nói riêng và toàn bộ hoạt động của ngân hàng nói chung. Hiện nay hệ thống ngân hàng thương mại của các quốc gia là thành viên của WTO thì phải tuân thủ tiêu chuẩn Basel II. Mục tiêu của Basel II là nâng cao chất lượng và sự ổn định của hệ thống ngân hàng quốc tế; tạo lập và duy trì một sân chơi bình đẳng cho các ngân hàng hoạt động trên bình diện quốc tế; đẩy mạnh việc chấp nhận các thông lệ nghiêm ngặt hơn trong lĩnh vực quản lý rủi ro. Đến năm 2013 này, thì Basel III sẽ bắt đầu có hiệu lực.
Theo yêu cầu của Ủy ban Basel, cơ cấu tổ chức của NHTM cần có sự thay đổi nhằm thực hiện tốt hơn quản trị rủi ro. Các ngân hàng thành lập Ban quản trị rủi ro, trong đó, có các nhà chuyên môn về các loại rủi ro (thị trường, tín dụng, hoạt động,...) để đánh giá được toàn bộ rủi ro của ngân hàng. Đồng thời tái cơ cấu bộ máy tổ chức quản trị rủi ro theo hướng bộ phận chuyên trách quản lý, tách bạch bộ máy quản trị rủi ro độc lập với kinh doanh; tiến tới thực hiện quản trị rủi ro theo ngành dọc, giảm dần mức độ ủy quyền phân cấp theo hàng ngang. Nâng cao chất lượng các công cụ đo lường rủi ro và tiếp tục áp dụng các công cụ đo lường rủi ro mới. Thiết lập và tách bạch các nhóm nghiệp vụ như: Quản lý rủi ro; Quản lý tín dụng; Quản lý tài sản nợ/có, Quản lý tài chính - kế toán; Quản lý nhân lực; Quản lý thanh toán; Quản lý công nghệ; Quản lý chiến lược kinh doanh & Marketing...
Cải tiến công tác báo cáo kịp thời, theo đúng yêu cầu về rủi ro, định kỳ và nội dung báo cáo được áp dụng thích hợp cho từng đối tượng nhận báo cáo. Chẳng hạn như báo cáo cho Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc thì chỉ tập trung vào phần đánh giá chung, tổng hợp rủi ro và chỉ nêu các rủi ro lớn nhất, các biện pháp, chiến lược. Báo cáo có kèm theo các biểu đồ, sơ đồ, bảng số liệu tổng hợp và sử
dụng biểu tượng đèn giao thông với tín hiệu đèn đỏ, vàng, xanh thể hiện các cấp độ rủi ro. định kỳ báo cáo có thể là tuần, tháng, quý. Báo cáo cho lãnh đạo bộ phận nghiệp vụ thì yêu cầu biểu bảng chi tiết hơn và thường chỉ tập trung vào một loại rủi ro. định kỳ báo cáo hằng ngày và báo cáo tức thời.
Các NHTM cần đẩy mạnh công tác kiểm soát nội bộ với mục tiêu quan trọng xây dựng được hệ thống tìm kiếm những xu hướng tiềm ẩn tiêu cực, bất ổn và thiếu sót trong hoạt động của ngân hàng để đưa ra biện pháp chấn chỉnh.
Với một chiến lược quản trị rủi ro tốt, Eximbank sẽ phòng chống được rủi ro và có tấm lá chắn an toàn khi thực hiện các NVNHQT, đặc biêt là những rủi ro mang tính chất quốc tế.
3.3 Một số kiến nghị nhằm phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại ngân hàng xuất nhập khẩu Việt Nam, chi nhánh Ba Đình
3.3.1 Ồn định môi trường kinh tế vĩ mô
Tất cả các hoạt động của nền kinh tế chỉ có thể diễn ra trôi chảy, ổn định và phát triển nếu có một môi trường kinh tế vĩ mô ổn định. Trong những năm gần đây dưới tác động của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, nền kinh tế vĩ mô trong nước có rất nhiều bất ổn: lạm phát tăng cao, lãi suất cho vay và đi vay cao dẫn đến nhiều chỉ số kinh tế vĩ mô giảm sút như kim ngạch XNK, tăng trưởng GDP, chỉ số chứng khoán, điều này gây ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động kinh doanh NVNHQT của các ngân hàng thương mại nói chung và Eximbank nói riêng. Để cải thiện môi trường vĩ mô cần tiến hành:
- Điều hành linh hoạt và đồng bộ các công cụ chính sách tiền tệ, đảm bảo kiểm soát lượng tiền cung ứng phù hợp với mục tiêu kiểm soát tổng phương tiện thanh toán và tăng trưởng tín dụng, từ đó đảm bảo tăng trưởng kinh tế đồng thời kiểm soát tốt lạm phát. Giao chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng đối với các nhóm TCTD trên cơ sở xếp loại TCTD của Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng và theo nguyên tắc TCTD hoạt động tốt thì mức tăng trưởng tín dụng cao hơn nhóm TCTD hoạt động chất lượng thấp hơn. Yêu cầu TCTD xây dựng kế hoạch và thực hiện kiểm soát tốc độ tăng trưởng tín dụng cả năm và từng quý trong năm, phù hợp với chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng tối đa mà NHNN phân bổ. Thực hiện các biện pháp kiểm soát chặt chẽ cho vay bằng ngoại tệ để đảm bảo tăng trưởng tín dụng bằng ngoại tệ phù hợp khả năng huy động vốn, chủ trương hạn chế đô la hóa trong nền kinh tế.
- Tăng cường công tác kiểm tra, thanh tra, giám sát thị trường tiền tệ và hoạt động ngân hàng, kiểm soát chặt chẽ chất lượng hoạt động của các TCTD, đảm bảo an toàn hệ thống tránh rủi ro và giảm nợ xấu, ổn định và lành mạnh hóa thị trường tiền tệ, trước hết là thị trường liên ngân hàng, kể cả nội ngoại tệ, thị trường vàng
- Tiếp tục đẩy mạnh quá trình hoàn thiện, cơ cấu lại hệ thống ngân hàng để đảm bảo một môi trường cạnh tranh lành mạnh sôi động. Triển khai đồng bộ các giải pháp cơ cấu lại hoạt động ngân hàng theo Đề án được Chính phủ phê duyệt với nguyên tắc không để xảy ra đổ vỡ ngoài tầm kiểm soát, từng bước nâng cao tính an toàn, lành mạnh và hiệu quả của hệ thống ngân hàng. Kiên quyết xử lý dứt điểm những ngân hàng yếu kém, tạo điều kiện thuận lợi cho các TCTD hoạt động an toàn, hiệu quả phát triển.
- Điều hành tỷ giá và thị trường ngoại hối linh hoạt theo tín hiệu thị trường, phù hợp với quan hệ cung - cầu ngoại tệ trên thị trường, diễn biến cán cân thanh toán quốc tế và các cân đối vĩ mô; tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý về quản lý ngoại hối, khuyến khích xuất khẩu, giảm nhập siêu, thu hút các nguồn tiền đầu tư, kiều hối,... từ nước ngoài về nước, tạo điều kiện tăng dự trữ ngoại hối nhà nước.
- Tổ chức theo dõi diễn biến tình hình giá cả trên thị trường để có thể có biện pháp can thiệp kịp thời, tiến tới ổn định giá cả, tránh tình trạng lạm phát và cả giảm phát.
- Tăng cường hoạt động thương mại, khuyến khích xuất khẩu để tạo ra thêm doanh thu ngoại tệ, tăng dự trữ ngoại hối, góp phần vào công tác bình ổn tỷ giá. Đồng thời tăng cường phát triển hàng hóa nội địa, nhằm thay thế hàng ngoại nhập, từ đó kiểm soát nhập khẩu, giảm nhập siêu.
3.3.2 Hoàn thiện hành lang pháp lý
Sau gần hai mươi năm tiến hành sự nghiệp đổi mới, dưới sự lãnh đạo của Đảng, công tác xây dựng và hoàn thiện hệ thống pháp luật đã có những tiến bộ quan trọng. Quy trình ban hành các văn bản quy phạm pháp luật được đổi mới. Nhiều bộ luật, luật, pháp lệnh được ban hành đã tạo khuôn khổ pháp lý ngày càng hoàn chỉnh hơn để Nhà nước quản lý bằng pháp luật trên các lĩnh vực kinh tế, xã hội, an ninh, quốc phòng, đối ngoại... Hoạt động của ngân hàng cugx là một trong các lĩnh vực kinh doanh chịu sự giám sát chặt chẽ của hệ thống pháp luật này cùng với sự giám sát của các cơ quan chức năng của Chính phủ. Muốn hoạt động ngân hàng nói chung và các hoạt động NVNHQT nói riêng được phát triển thuận lợi thì cần phải
cómột hệ thống pháp đồng bộ, thống nhất, tính khả thi cao và nhanh chóng đi vào cuộc sống. Tuy nhiên hiện nay, cơ chế xây dựng, sửa đổi pháp luật còn nhiều bất hợp lý và chưa được coi trọng đổi mới, hoàn thiện. Tiến độ xây dựng luật và pháp lệnh còn chậm, chất lượng các văn bản pháp luật chưa cao. Việc nghiên cứu và tổ chức thực hiện các điều ước quốc tế mà Việt Nam là thành viên chưa được quan tâm đầy đủ. Hiệu quả công tác tuyên truyền, phổ biến, giáo dục pháp luật còn hạn chế. Thiết chế bảo đảm thi hành pháp luật còn thiếu và yếu.
Nguyên nhân của những yếu kém nêu trên là do chưa hoạch định được một chương trình xây dựng pháp luật toàn diện, tổng thể, có tầm nhìn chiến lược; việc đào tạo, nâng cao trình độ cán bộ pháp luật và công tác nghiên cứu lý luận về pháp luật chưa theo kịp đòi hỏi của thực tiễn; việc tổ chức thi hành pháp luật còn thiếu chặt chẽ; ý thức pháp luật của một bộ phận không nhỏ cán bộ, công chức và nhân dân còn nhiều hạn chế.
Để có thể cải thiện được tình hình này
- Quốc hội cần xem xét, đưa vào Chương tình xây dựng luật pháp, pháp lệnh của Quốc hội việc sử đổi, bổ sung hoặc ban hành các luật mới , cấp bách sửa đổi các Luật có tác động nhiều đến hoạt động và môi trường đầu tư, kinh doanh như Luật doanh nghiệp, Luật đầu tư, Luật thương mại, ... trong đó luật các TCTD và luật NHNN cũng cần có những sử đổi phù hợp. Việc ra đời Luật các tổ chức tín