- Đơn xin vay Hồ sơ pháp lý
b. Đối với các khoản nợ đọng trong cho vay theo các chương trình của Chính phủ
3.2.2.3. Thựchiện phương án xử lý dứt điểm các khoản nợ xấu
NHĐT&PTVN cần nhanh chóng thực hiện phương án xử lý dứt điểm các khoản nợ xấu. Phương án xử lý nợ xấu của NHĐT&PTVN cần tập trung vào:
Thứ nhất., đẩy mạnh công tác thu hồi nợ trực tiếp từ con nợ. Để thực hiện được việc này đòi hỏi NHĐT&PTVN cần rà soát lại toàn bộ các khoản nợ, phân loại, đánh giá khả năng thu hồi để có được chính sách cho từng khách nợ trên cơ sở đó triển khai các biện pháp, kỹ thuật cơ cấu lại con nợ như: tái cơ cấu nợ, giãn nợ, miễn giảm lãi, cấn trừ bằng cổ phần tại doanh nghiệp, tìm kiếm khách hàng để bán lại các khoản nợ xấu với một tỷ lệ thích hợp.
Thứ hai, chủ động xử lý các tài sản bảo đảm nợ vay (tài sản thế chấp, cầm cố, tài sản gán nợ, tài sản Toà án tuyên giao cho NHĐT&PTVN theo bản án) kể cả các tài sản là bất động sản bao gồm: đất, tài sản gắn liền với đất thuộc quyền định đoạt của ngân hàng.
90
Ngân hàng cần xác định, định giá tài sản đảm bảo trên các phương diện: tính sở hữu, tính pháp lý và giá trị luân chuyển trên thị trường của từng khoản nợ xấu có tài sản đảm bảo để lựa chọn hình thức xử lý phù hợp:
- Đối với các tài sản dễ luân chuyển, chuyển nhượng trên thị trường có đủ điều kiện về mặt pháp lý, ngân hàng cần xác định kế hoạch thu nợ ngay.
- Đối với các tài sản có đủ điều kiện về mặt pháp lý nhưn g tính luân chuyển thấp, ngân hàng cần phối hợp với các cơ quan chức năng để
thực hiện
thanh lý tài sản thu hồi vốn cho ngân hàng qua các hình thức: bán nợ cho
DATC; tự bán trên thị trường; bán qua các trung tâm dịch vụ đấu giá. - Đối với các tài sản Toà án tuyên giao cho NHĐT&PTVN theo bản án,
ngân hàng cần tổng hợp và chủ động phối hợp với cơ quan thi hành án các
cấp để nhanh chóng thu hồi và nhận tài sản để xử lý.
Thứ ba, đối với các khoản nợ xấu không có tài sản đảm bảo, khách nợ còn tồn tại và đang hoạt động, ngân hàng cần nhanh chóng xác định khả năng trả nợ của khách hàng, khả năng thu nợ của ngân hàng đề ra các giải pháp xử lý thích hợp.
Thứ tư, đối với các khoản nợ xấu thuộc các chương trình cho vay chỉ định, tín dụng đầu tư phát triển theo kế hoạch Nhà nước như: chương trình đánh bắt cá xa bờ, cho vay khắc phục hậu quả thiên tai, dịch bệnh, mía đường... Ngân hàng cần có văn bản báo cáo cơ quan Nhà nước có thẩm quyền xử lý như: bán tàu trả nợ, chuyển cho chủ đầu tư mới có đủ năng lực,...Trước mắt, NHĐT&PTVN có thể sử dụng dự phòng rủi ro của ngân hàng để xử lý và sau đó tiếp tục theo dõi để tận thu.
91
Thứ sáu, đối với các khoản nợ mà Chính phủ, NHNNVN cho phép đánh giá lại giá trị khoản nợ, NHĐT&PTVN cần nhanh chóng phối hợp với các đơn vị liên quan để đẩy nhanh quá trình đánh giá nợ.
Đồng thời, để có nguồn vốn xử lý nợ, NHĐT&PTVN có thể đề xuất Chính phủ, Bộ Tài chính, NHNNVN hỗ trợ cho ngân hàng.
3.3. Kiến nghị