* về hoạt động huy động vốn
Nguồn vốn là nguồn lực quan trọng để kinh doanh, là nguồn chủ yếu để ngân hàng cho vay và là nguồn gốc sâu xa của lợi nhuận. Nhận thức được tầm quan trọng sống còn của vốn trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, ngay từ khi được thành lập, công tác huy động vốn tại chi nhánh được đặt lên hàng đầu, chi nhánh đã quán triệt tới từng cán bộ, chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc tiếp cận khách hàng, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, tận dụng các thế mạnh của mình để thu hút nguồn vốn từ các thành phần kinh tế khác nhau.
Tiền gửi của khách hàng qua các năm đều tăng trưởng tốt, điều này đã tạo điều kiện cho việc sử dụng vốn của ngân hàng có hiệu quả.
Biểu đồ 2.1 : Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn
Đơn vị tính : tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2014, 2015, 2016 và 30/06/2017)
2014 2015 2016 30/06/2017 I-Tổng thu 482,7 429,7 394,5 305,3 1-Thu từ hoạt động tín dụng 440,9 383,6 332,8 275,4 2-Thu phí hoạt động dịch vụ 9,3 10,5 12,4 87 3-Thu khác (thu nợ XLRR) 32,5 35,6 493 21,2 II-Tổng chi 411,0 371,8 313,0 222,2 Chênh lệch (I-II) 71,7 57,9 81,5 83,1 * Hoạt động sử dụng vốn.
Từ khi đi vào hoạt động từ năm 2009 đến nay, Agribank chi nhánh Bắc Nam Định đã đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn cho các thành phần kinh tế. Kết quả đã giúp các doanh nghiệp, hộ sản xuất và cá nhân mở rộng sản xuất, cải tiến quy trình công nghệ, tăng chất lượng sản phẩm, hạ giá thành cũng như đáp ứng cũng nhu cầu chi tiêu tiêu dùng...
Quán triệt định hướng phát triển bền vững, có hiệu quả, chi nhánh đã tìm cách tiếp cận các đơn vị quốc doanh làm ăn có hiệu quả, các công ty tư nhân kinh doanh những mặt hàng có sức tiêu thụ tốt và có tài sản đảm bảo. Do đó hoạt động tín dụng của chi nhánh cũng đã có những bước tăng trưởng đáng kể song vẫn đảm bảo chất lượng tín dụng.
Biểu đồ 2.2 :Biểu đồ tăng trưởng dư nợ
Đơn vị tính : Tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2014, - 30/06/2017) * Công tác Kế toán Ngân quỹ:
Thực hiện đúng quy trình giao dịch với khách hàng trong hệ thống Agribank theo Quyết định 149/QĐ-HĐTV-TCKT ngày 28/02/2014 và quy
định luân chuyển chứng từ theo Quy định số 311/QĐ-NHNo-TCKT ngày 27/03/2014 của Tổng giám đốc Agribank.
Thực hiện nghiêm túc tác phong giao dịch văn minh lịch sự và tuyệt đối an toàn, quản lý chặt chẽ các giao dịch phát sinh hàng ngày trên hệ thống, đảm bảo giao dịch thông suốt, hoạch toán đầy đủ, chính xác các nghiệp vụ phát sinh đúng tính chất tài khoản, đúng nguồn, đúng vốn; tiết kiệm chi phí, chi đúng, chi đủ đúng pháp luật, hồ sơ thanh toán đúng, đủ theo quy định của Agribank.
Đảm bảo tuyệt đối an toàn kho quỹ và máy ATM, chấp hành nghiêm định mức tồn quỹ, trạng thái ngoại tệ hàng ngày, vận chuyển hàng đặc biệt trên đuờng đi; Quản lý chặt chẽ ấn chỉ và giấy tờ có giá, không ký khống ấn chỉ có giá. Trong năm công tác Kế toán Ngân quỹ đã không để xảy ra sự cố mất quỹ, thiếu quỹ và những sai sót làm ảnh huởng đến hoạt động kinh doanh của toàn chi nhánh.
Làm tốt vai trò kiểm tra, kiểm soát, hậu kiểm chứng từ giao dịch, hạn chế sai sót xảy ra, đặc biệt là chứng từ chi tiêu, đảm bảo hồ sơ hợp lệ, hợp pháp, hồ sơ mua sắm tài sản, sửa chữa lớn, xây dựng cơ bản...
* Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.1: Báo cáo tình hình hoạt động thu - chi tài chính
Chỉ tiêu tiền trọng (%) tiền trọng (%) tiền trọng (%) t đối g đối (%) đối g đối (%) Doanh số 457.3 9.5 500 9.3 600.3 9.05 42.7 9.34 100.3 20.06 Doanh số cho vay________ 4,813 100,0 0 5,363 100,00 6,628 100,00 550 11.43 1,265 23.59
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2014, - 30/06/2017)
53
Bảng trên cho thấy nguồn thu chủ yếu của đơn vị từ hoạt động tín dụng, thu từ dịch vụ vẫn còn thấp so với tổng thu của đơn vị, do đó chi nhánh cần đẩy mạnh thu dịch vụ, đây là nguồn thu tiềm ẩn ít rủi ro và có chi phí thấp nhất. Hàng năm chi nhánh làm ăn có lãi, đủ để trả luơng cho cán bộ bên cạnh đó còn có 1 phần luơng năng suất. Đến 30/06/2017, chênh lệch thu - chi đạt 83,1 tỷ, cho thấy duới sự chỉ đạo sáng suốt của ban lãnh đạo cũng với ý chí quyết tâm hoàn thành vuợt mức chỉ tiêu kế hoạch của cán bộ trong toàn chi nhánh đã giúp chi nhánh hoàn thành 90% kế hoạch tài chính năm 2017.