a. Nguyên nhân thuộc về ngân hàng
- Bộ máy, mạng lưới hoạt động ngân hàng cũng như số lượng khách hàng tương đối lớn do vậy để thực hiện chuyển đổi cơ cấu tổ chức sẽ cần một khoảng
thời gian tương đối dài để triển khai nghiên cứu và thử nghiệm trước khi đưa
vào áp
dụng thực tiễn.
- Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh chưa có đội ngũ cán bộ được đào tạo đầy đủ chuyên môn về quản trị rủi ro. Trong thời gian gần đây, c ông tác đào tạo nguồn
biệt phương án hoặc dự án khả thi hay không khả thi. Cán bộ tín dụng thiếu khả năng phán đoán và có cách nhìn toàn diện về hiệu quả thực tế, toàn diện của phương án, dự án vay vốn của khách hàng đưa ra. Ngoài ra, vẫn còn một số cán bộ tín dụng không được đào tạo theo đúng chuyên ngành tín dụng và một số lượng lớn là cán bộ trẻ mới được tuyển, mới tốt nghiệp, họ thiếu rất nhiều kinh nghiệm, kiến thức lại chưa vững vàng.
- Việc kiểm tra kiểm soát sau khi cho vay chưa được coi trọng: Do khối lượng công việc lớn, áp lực chỉ tiêu nhiều nên việc quản lý giám sát sau cho
vay còn
chỉ mang tính hình thức, tâm lý chủ quan nên ngân hàng tất nhiên vẫn có theo dõi,
kiểm tra nhưng chỉ trên giấy tờ là chủ yếu.
- Việc chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng dựa trên cả yếu tố định tính và định lượng nên một phần kết quả dựa trên yếu tố phán đoán chủ quan của
cán bộ
tín dụng.
- Việc vi phạm đạo đức nghề nghiệp của cán bộ tín dụng vẫn còn xảy ra, thể hiện ở sự buông lỏng hoặc cố tình thực hiện sai các quy định về thẩm định tín dụng
khách hàng.
- Hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ còn chưa hiệu quả, hiện chủ yếu mang tính giám sát rủi ro sau khi đã có dấu hiệu bất thường.
- Hệ thống công nghệ thông tin: Hệ thống Corebanking của Vietinbank đã được đưa vào áp dụng thực tiễn và vẫn đang trong quá trình tiếp tục nâng cấp và
hoàn thiện.
b. Nguyên nhân từ khách hàng
- Đa số các doanh nghiệp tại chi nhánh là doanh nghiệp vừa và nhỏ nên vốn tự có thấp, hoạt động phần lớn dựa trên vốn ngân hàng, tiềm lực tài chính chỉ
ở mức
khá. Tuy nhiên các doanh nghiệp này chưa chú trọng đến việc kiểm toán báo
- Môi trường kinh tế
Do xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế và khu vực vừa tạo điều kiện giao lưu kinh tế, tăng hiệu quả xã hội, vừa tạo một môi trường cạnh tranh khốc liệt không chỉ giữa các ngân hàng trong nước với nhau mà còn là sự cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài có tiềm lực tài chính mạnh.
- Môi trường pháp !Ỷ chưa thuận lợi
Sự không đồng bộ, chồng chéo, cách diễn tả chưa chặt chẽ và bao quát giữa các văn bản pháp lý tạo ra khe hở, các cách hiểu khác nhau của ngân hàng.
Thiếu sự phối hợp giữa các cơ quan chức năng. Việc xử lý TSBĐ vẫn còn phụ thuộc rất nhiều vào sự phối hợp của các cơ quan chức năng như Tòa án, công an, chính quyền địa phương,.. làm chậm quá trình xử lý rủi ro của ngân hàng.
- Hệ thống thông tin
Hiện nay, chất lượng thông tin do CIC cung cấp có độ tin cậy chưa cao. Thông tin này có thể bị ánh sai lệch so với thực tế do các tổ chức tín dụng chưa tuân thủ đúng các quy định về cung cấp thông tin, thiếu tinh thần hợp tác, chia sẻ với nhau thông tin quan trọng về một khách hàng, nhằm để đảm bảo quyền lợi riêng hoặc vì mục đích không lành mạnh.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Qua việc phân tích thực trạng rủi ro tín dụng và hoạt động quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thuơng Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh giúp chúng ta
nhìn nhận đuợc hoạt động tín dụng, quản trị rủi ro tín dụng tại chi nhánh vẫn còn nhiều hạn chế, tồn tại và tiềm ẩn rủi ro. Vì vậy, yêu cầu nâng cao chất luợng quản trị rủi ro tín dụng là một yêu cầu hết sức bức thiết và là một thách thức thực sự đối với chi nhánh trong thời gian tới.
Qua việc xác định và phân tích thực trạng hoạt động tín dụng, công tác quản trị rủi ro tín dụng ở chuơng 2 đã làm rõ hơn nguồn gốc sâu xa dẫn đến rủi ro trong hoạt động tín dụng làm giảm chất luợng trong công tác quản trị tín dụng để có cơ sở đề xuất các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng, nâng cao năng lực quản trị rui ro tín dụng của ngân hàng ở Chuơng 3.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊRỦI RO TÍN DỤNG GIAI ĐOẠN 2018-2020 TẠI NGÂN HÀNG TMCP