bằng sông Cửu Long
Thứ nhất, nghiên cứu bổ sung và hoàn thiện các điểm hạn chế của các sản phẩm tín dụng hiện hành nhu cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay mua nhà dự án...., đồng thời triển khai và đa dạng hoá thêm các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân mới nhằm phục vụ tối đa các nhu cầu đa dạng của khách hàng, mở rộng thị truờng cho vay, trong đó chú trọng tới các sản phẩm: Cho vay chứng minh tài chính, cho vay thấu chi, cho vay thấu chi tiêu dùng bảo
84
đảm bất động sản, cho vay thẻ tín dụng ....
Thứ hai, thay đổi và hoàn thiện mô hình hoạt động về tín dụng bán lẻ theo hướng chuyên nghiệp, chuyên môn hóa giữa các phòng ban: bộ phận tìm kiếm khách hàng, bộ phận xử lý hồ sơ khách hàng, thẩm định tài sản bảo đảm, giải ngân, kiểm tra sau cho vay và thẩm định lại tài sản bảo đảm được phân chia riêng biệt. Phòng ban phát triển khách hàng chỉ chuyên sâu vào công việc chính là tìm kiếm khách hàng tiềm năng và đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Tại các chi nhánh và phòng giao dịch, tách biệt riêng giữa bộ phận khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Tất cả các hồ sơ khoản vay, nhu cầu vay vốn và quản lý khoản vay đối với các khách hàng cá nhân sẽ do bộ phận khách hàng cá nhân quản lý, phụ trách và tương tự như vậy đối với bộ phận khách hàng doanh nghiệp, không thực hiện lẫn lộn và chồng chéo lẫn nhau.
Thứ ba, ngân hàng thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn về các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân, cũng như phổ biến kinh nghiệm trong quá trình tìm kiếm, thẩm định khách hàng và những phương án giải quyết khi có tranh chấp hoặc rủi ro xảy ra, các biện pháp phòng chống rủi ro,...nhằm tránh rủi ro đến mức thấp nhất cho ngân hàng.
Thứ tư, ngân hàng cần tăng cường các hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ nhằm chấn chỉnh kịp thời các sai sót trong hoạt động tín dụng bán lẻ, phòng ngừa rủi ro, lành mạnh hóa hoạt động tín dụng bán lẻ của Ngân hàng. Có những chính sách kiểm tra giám sát đạo đức cán bộ, thực hiện luân chuyển, bố trí đúng người đúng việc, tránh để xảy ra rủi ro đạo đức.
Thứ năm, ngân hàng phải tăng cường quảng bá thương hiệu, giới thiệu sản phẩm trên các phương tiện thông tin đại chúng về các tiện ích sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng cũng như các sản phẩm bán chéo khác để dần dần xây dựng hình ảnh là một ngân hàng trong top đầu về cung cấp các dịch vụ bán lẻ đặc biệt là các dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trong chương 3, luận văn đã trình bày một số định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long nói chung và Chi nhánh Hà Nội nói riêng đến năm 2020, trên cơ sở các định hướng đối với hoạt động cho vay KHCN của chi nhánh, chương 3 của luận văn đã đưa ra được những giải pháp cần thiết nhằm phát triển cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long - Chi nhánh Hà Nội. Đồng thời đã có những kiến nghị với Chính phủ, với NHNN và với Ngân hàng TMCP Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long để góp phần phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân hơn nữa.
86
KẾT LUẬN•
Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân đóng vai trò cực kỳ quan trong trong cơ cấu hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại ngày nay, việc mở rộng, phát triển cho vay khách hàng cá nhân là yêu cầu cấp thiết của các ngân hàng. Ngân hàng Ngân hàng TMCP Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long - Chi nhánh Hà Nội đã xác định và triển khai sớm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân nên đã đạt được những thành tựu hết sức đáng khen ngợi.
Trong quá trình phát triển cho vay khách hàng cá nhân, ngân hàng Ngân hàng TMCP Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long - chi nhánh Hà Nội cũng đã bộ lộ nhiều hạn chế do cả về nguyên nhân khách quan và nguyên nhân chủ quan, điều này đã làm ảnh hưởng tới hoạt động của ngân hàng. Do đó, yêu cầu đặt ra đối với chi nhánh Hà Nội là phải khắc phục những hạn chế, khó khăn đang tồn tại để phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân rất tiềm năng này tăng trưởng mạnh mẽ hơn.
Qua quá trình nghiên cứu, tìm hiểu và thực trạng của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng MHB - Chi nhánh Hà Nội, luận văn đã phân tích, đánh giá về những kết quả đạt được và nhũng hạn chế còn tồn tại dẫn tới kết quả chưa tương xứng với tiềm năng vốn có của Ngân hàng TMCP Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long - Chi nhánh Hà Nội. Từ đó, tác giả đã đưa ra những giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại chi nhánh Hà Nội thành công hơn nữa.
Trong quá trình làm luận văn còn nhiều vấn đề chưa đề cập tới nên chắc chắn luận văn còn tồn tại và khiếm khuyết, vì vậy, rất mong muốn các thầy cô giáo cũng như các đồng nghiệp và các bạn đọc trao đổi và đóng góp ý kiến để luận văn được tiếp tục hoàn thiện và nâng cao hơn nữa.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng
2. NGND - PGS - TS Tô Ngọc Hưng (2009), Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Hà Nội
3. Nguyễn Minh Kiều (2006), Giáo trình Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội
4. Peter S.Rose, Người dịch: Nguyễn Huy Hoàng (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính.
5. Ngân hàng TMCP Phát triền Nhà đồng bằng sông Cửu Long (2010), Quy trình câp tín dụng bán lẻ
6. Ngân hàng TMCP Phát triền Nhà đồng bằng sông Cửu Long (2011), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm
7. Ngân hàng TMCP Phát triền Nhà đồng bằng sông Cửu Long (2012), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm
8. Ngân hàng TMCP Phát triền Nhà đồng bằng sông Cửu Long (2013), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm
9. Ngân hàng TMCP Phát triền Nhà đồng bằng sông Cửu Long (2014), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm
10. Các trang web:
• Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn • Bộ Tài chính: www.mof.gov.vn
• Tổng cục Thống kê: www.gso.gov.vn
• Ngân hàng TMCP Phát triền Nhà đồng bằng sông Cửu Long: www.mhb.com.vn.