Như đã phân tích tại một số nội dung trên đây, trong hoạt động kinh doanh tại các NHTM nói chung và Agribank Thanh Miếu Phú Thọ nói riêng, tín dụng/cho vay, trong đó có CVTD là hoạt động đem lại nguồn thu nhập lớn nhất, song luôn tiềm ẩn những rủi ro khó lường. Vì vậy, kiểm soát chất lượng tín dụng/cho vay luôn là vấn đề được các NHTM, trong đó có Agribank Thanh Miếu Phú Thọ quan tâm trong quá trình kinh doanh mở rộng tín dụng.
Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu trong CVTD tại Chi nhánh trong 03 năm 2016- 2018 thể hiện qua bảng số liệu sau.
Bảng 2.2.6. Nợ quá hạn, nợ xấu cho vay tiêu dùng
5 Tỷ lệ nợ quá hạn chung (%) 0,09 0,33 1,36
6 Tỷ lệ nợ xấu chung (%) 0,85 0,81 0,42
7 Tỷ lệ nợ quá hạn CVTD (%) 0,16 0,32 1,71
8 Tỷ lệ nợ xấu CVTD (%) 1,76 1,47 0,78
7 7 2 1,8 9 2 Thu lãi từ tín dụng tiêu dùng 1,5
4 1,6 0 1,62 0,06 103,9 0 0,0 2 101,2 5 3 Tỷ trọng 2/1 (%)___________ 3.2 5 3,1 9 3,1 2 -0,06 98,15 -0,07 97,81
Nguồn: Báo cáo tín dụng năm 20 6-2018 của Agribank Thanh
M iếu Phú Thọ
Nguôn: Báo cáo tín dụng năm 2016-2018 của Agribank Thanh Miếu Phú Thọ
Diễn biến nợ quá hạn và nợ xấu tại Chi nhánh giai đoạn 2016- 2018 qua số liệu bảng trên như sau:
* Nợ quá hạn và nợ xấu nói chung trong tầm kiểm soát, song có sự gia tăng qua các năm, cụ thể năm 2016 tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu là 0,94%, năm 2017 tăng lên là 1,14% và năm 2018 là 1,78%. Tuy nhiên, Chi nhánh đã quan tâm tập trung xử lý nợ xấu nên tỷ lệ nợ xấu giảm dần từ 0,85% năm 2016 xuống 0,81% năm 2017 và còn 0,42% năm 2018.
* Nợ quá hạn và nợ xấu CVTD có tỷ lệ cao hơn tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu nói chung, cụ thể nợ quá hạn và nợ xấu CVTD năm 2016 có tỷ lệ là 1,92%, năm 2017 là 1,79% (giảm nhẹ so với năm 2016) và năm 2018 tăng lên là 2,49% và vẫn trong tầm kiểm soát và ở mức thấp so với các Chi nhánh trong cùng hệ thống và một số Chi nhánh NHTM khác trên địa bàn (xấp xỉ 3% theo số liệu của NHNN Chi nhánh Phú Thọ). Điều đáng chú ý là Chi nhánh đã tập trung xử lý có kết quả nợ xấu CVTD nên tỷ lệ nợ xấu đã giảm qua các năm, từ 1,76% năm 2016 xuống 1,47% năm 2017 và năm 2018 chỉ còn 0,78%.
* Về khách hàng có nợ xấu vay tiêu dùng, năm 2016 có 04 khách hàng, năm 2017 tăng lên, có 06 khách hàng có nợ xấu và năm 2018 số lượng khách hàng có nợ xấu đã giảm, còn 03 khách hàng.
Từ diễn biến tình hình trên cho thấy, kiểm soát chất lượng tín dụng, cần bắt đầu từ mỗi khoản cho vay, tiếp đến là kiểm soát, xử lý kịp thời nợ quá hạn, hạn chế nợ quá hạn chuyển thành nợ xấu và kiểm soát số lượng khách hàng vay vốn có chất lượng thấp, năng lực trả nợ hạn chế dễ dẫn đến nợ quá hạn, nợ xấu.