Như đã phân tích và đánh giá tại Chương 2 (mục 2.2.4 và mục 2.3.2), cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh giai đoạn 2016- 2018 còn bất cập, giá trị bình quân/khoản vay còn nhỏ, khoảng 130 triệu VND/khoản vay và cơ cấu CVTD còn tập trung nhiều vào sản phẩm “Cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp mua nhà ở đối với dân cư” với tỷ trọng bình quân/năm chiếm trên 55%. Điều này có ưu điểm là mở rộng đáp ứng nhu cầu của nhóm khách hàng cao cấp/VIP, song có bất cập là tiềm ẩn nhiều rủi ro dẫn đến những hệ lụy khó lường trong bối cảnh thị trường bất động sản có diễn biến còn phức tạp. Vì vậy, bên cạnh việc duy trì và
kiểm soát tốt chất lượng cho vay đối với sản phẩm này, Chi nhánh cần xây dựng kế hoạch và lộ trình tăng dần tỷ trọng dư nợ của các sản phẩm CVTD khác. Trước mắt cần mở rộng CVTD cán bộ viên chức dựa trên sổ lương vì hiện nay tỷ trọng dư nợ của sản phẩm này còn rất thấp, bình quân/năm khoảng gần 2% và đang có xu hưởng giảm (bảng 2.2.5). Quá trình tổ chức thực hiện cần thông qua hợp tác với các đơn vị, tổ chức trên địa bàn để vừa đơn giản thủ tục, tiết kiệm chi phí vừa hạn chế rủi ro. Đồng thời, liên kết với các Công ty, các nhà cung cấp sản phẩm tiêu dùng để mở rộng sản phẩm “Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình” vì hiện nay tỷ trọng dư nợ của loại sản phẩm này còn khá khiêm tốn ở mức trên 19%. Thông qua liên kết với các đơn vị cung cấp hàng tiêu dùng gia đình vừa tạo điều kiện để Chi nhánh có thêm thông tin tư vấn cho khách hàng như kinh nghiệm của Vietinbank Bắc Giang vừa có điều kiện thu hút khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ của Chi nhánh.
Một sản phẩm CVTD khác cũng cần được Chi nhánh nghiên cứu và mở rộng triển khai vì có “lợi kép” trong kinh doanh đó là “Cho vay qua hình thức thấu chi tài khoản tiền gửi”. Ngoài ra, Chi nhánh cũng cần chủ động thiết lập mối quan hệ với các tổ chức có liên quan để mở rộng cho vay loại hình sản phẩm khác đang có nhu cầu gia tăng trong xã hội như cho vay mua phương tiện đi lại, cho vay cầm cố giấy tờ có giá, cho vay hỗ trợ du học...