- Sản phẩm cho vay cầm cố GTCG, STK:
8. Cho vay qua ghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng
2.5.3.1. Nguyên nhân khách quan
Một là, mơi trường pháp lý
Trong thời gian qua, Chính phủ và Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam đã thông qua nhiều Luật, Thông tư, quy chế liên quan đến hoạt động ngân hàng, đồng thời sửa đổi các văn bản pháp lý sao cho phù hợp với yêu cầu thay đổi của cơ chế kinh tế mới. Tuy nhiên các quy định, quy chế hướng dẫn hoạt động còn chồng chéo, nhiều khi chưa phù hợp với tình hình thực tế,. đơn cử trường hợp: Chi nhánh Bắc Hà Nội cũng đã có hướng phát triển một số sản phẩm tín dụng tiêu dùng. Theo quy định về đảm bảo tiền vay thì khách hàng vay vốn tại Chi nhánh Bắc Hà Nội phải thế chấp tài sản có nguồn gốc xác định. Đối với các tài sản đất đai, nhà ở, Nhà nước đang tiến hành cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất nên nhiều khi giấy tờ thế chấp không đầy đủ. Các loại tài sản khác cũng gặp nhiều khó khăn trong việc xác định nguồn gốc hoặc thủ tục công chứng rườm rà, mất nhiều thời gian cho khách hàng và ngân hàng.
Hai là, môi trường kinh tế - xã hội và môi trường công nghệ
Nhìn nhận một cách tồn diện, sự ổn định và phát triển của nền kinh tế- xã hội là điều kiện tiên quyết và quan trọng nhất đối với mọi sự tăng trưởng nói chung và đối với việc phát triển các đơn vị ngân hàng nói riêng.
Mơi trường xã hội Việt Nam những năm gần đây khá ổn định làm cho người dân hồn tồn tin tưởng vào Chính Phủ, vào các ngân hàng. Tuy nhiên dư âm của các cuộc khủng hoảng thế giới vẫn còn dai dẳng, nguy cơ lạm phát vẫn còn tiềm ẩn làm thu nhập của người dân bị giảm sút về mặt giá trị, mức độ ổn định thị trường kém: Như thị trường chứng khoán, thị trường vàng, nhà đất ... làm tâm lý người dân đầu tư hay thực hiện chi tiêu rụt rè ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động tín dụng bán lẻ của Chi nhánh.
Ngồi ra, đề án tiêu dùng không dùng tiền mặt theo Quyết định số 2543/QĐ-TTg của Thủ tướng chính phủ ngày 27/12/2011 chưa được triển khai và thực hiện nghiêm túc, do vậy vấn đề tình hình tài chính, thu nhập của khách hàng cá nhân, hộ gia đình chưa được minh bạch, rõ ràng cũng ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng bán lẻ của các Ngân hàng nói chung và Chi nhánh nói riêng.
Khách hàng của Chi nhánh Bắc Hà Nội tập trung chủ yếu là ở địa bàn quận Long biên, thu nhập bình quân đầu người thấp, điều này cũng gây ảnh hưởng không nhỏ đến kết quả hoạt động tín dụng bán lẻ của Chi nhánh
Ba là, nguyên nhân từ phía khách hàng
Trình độ dân trí chưa cao, thói quen tiêu dùng khiến cho các dịch vụ ngân hàng hiện đại khó lịng thâm nhập vào đời sống người dân. Tâm lý sợ vay nợ gây trở ngại cho Ngân hàng trong việc mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ.
Bốn là, sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tín dụng khác:
Trên địa bàn quận Long Biên - huyện Gia Lâm nơi Chi nhánh Bắc Hà Nội hoạt động có sự góp mặt hầu hết các ngân hàng thương mại quốc doanh
và cổ phần lớn làm cho tình hình kinh doanh cạnh tranh ngày càng khốc liệt. Xu thế cạnh tranh của các Ngân hàng trên địa bàn mà Chi nhánh Bắc Hà Nội hoạt động, không chỉ cạnh tranh bằng sản phẩm, dịch vụ và lãi suất, thương hiệu mà còn cạnh tranh về các sản phẩm sau bán hàng.
Bên cạnh đó, trong tương lai sự tham gia ngày càng sâu rộng của các ngân hàng nước ngồi vào hoạt đơng kinh doanh ngân hàng. Họ có lợi thế trong hoạt động ngân hàng bán lẻ vì vậy đã tạo ra sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các tổ chức tín dụng.