kinh doanh
Với những nỗ lực nhằm mang đến cho KH các giải pháp tài chính đa dạng, nhanh chóng, minh bạch, hiệu quả, một trong những định huớng chiến luợc của SHB trong giai đoạn 2017-2019 là trở thành NH bán lẻ số 1 Việt Nam. Với 13 sản phẩm HĐV dành cho KHCN và 2 sản phẩm HĐV chủ đạo dành cho KHDN, giai đoạn 2017-2019, SHB Trung tâm kinh doanh đã triển khai bán và giới thiệu 100% các SPDV đến các KH tiềm năng, tuy nhiên các sản phẩm truyền thống và nhóm SP HĐV linh hoạt vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng nguồn vốn huy động. Nhóm sản phẩm HĐV linh hoạt chiếm tỷ trọng cao nhất và tăng đều quà các năm, do đặc tính nhóm sản phẩm này có danh mục phong phú, mỗi sản phẩm kết hợp nhiều tiện ích về thẻ, dịch vụ thanh toán tạo thành gói sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu đa dạng của KH. Tỷ trọng các SP HĐV Online ngày càng tăng, điều này chứng tỏ hệ thống app, giao dịch trực tuyến Mobile Banking, Internet Banking của SHB hoạt động hiệu quả, lãi suất hấp dẫn hơn lãi suất gửi tại quầy và KH có thể chủ động lựa chọn kỳ hạn, hình thức tất toán mà không cần phải thực hiện các thủ tục giấy tờ tại quầy, không giao dịch tiền mặt, bảo mật an toàn hơn,...
Trong danh mục, SP HĐV online có tỷ trọng ngày càng tăng, lãi suất huy động cao nhất nhưng tại năm 2019, SP này chỉ chiếm tỷ trọng khoảng 20% trong tổng vốn huy động. Từ đó, có thể thấy các SP HĐV online chưa được đầu tư phát triển xứng đáng vị thế trong bối cảnh công nghệ ngày nay hoặc SP chưa được tiếp thị đúng đối tượng KH.
Bảng 2. 7. Tỷ trọng sản phẩm huy động vốn của SHB Trung tâm kinh doanh giai đoạn 2016-2019
2.2.2.1. Danh mục sản phẩm huy động vốn dành cho KH cá nhân
Với dòng sản phẩm huy động vốn dành cho KHCN, SHB nói chung và SHB Trung tâm kinh doanh nói riêng huớng tới sự đa dạng hóa và đua ra nhiều uu đãi vuợt trội: lãi suất uu đãi, kỳ hạn linh hoạt, tính năng mở tiết kiệm online,....Đặc biệt khi KH đăng ký gói sản phẩm huy động vốn sẽ nhận đuợc nhiều uu đãi khi sử dụng các sản phẩm đi kèm của SHB. Tính đến thời điểm cuối năm 2019, SHB Trung tâm kinh doanh đang triển khai 13 sản phẩm huy động vốn, cụ thể là:
* Nhóm sản phẩm HĐV truyền thống dành cho KHCN - Tiết kiệm lĩnh lãi hàng quý
ưu điểm canh tranh của sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi hàng quý so với các sản phẩm HĐV của NHTM khác là: mức gửi tối thiểu linh hoạt bằng VND hoặc USD (100.000 VND hoặc 50USD), lãi đuợc trả định kỳ 3 tháng/lần, đuợc huởng lãi không kỳ hạn trên số tiền gốc của kỳ đầu tiên nếu rút truớc hạn và trên số tiền gốc trừ đi số tiền lãi KH đã nhận của các kỳ tiếp theo, KH phải hoàn trả số tiền lãi đã nhận khi gửi tiền.
- Tiết kiệm lĩnh lãi trước
Với sản phẩm này, KHCN đuợc nhận lãi ngay khi gửi tiền, đến hạn nếu KH không rút thì hệ thống tự động gia hạn gốc sang kỳ hạn tuơng ứng của sản phẩm này (lãi đã trả vào tài khoản thanh toán cho KH từ đầu kỳ)
- Tiết kiệm hàng tháng lĩnh lãi
Loại hình tiết kiệm với lãi đuợc trả định kỳ hàng tháng.
Khi sử dụng nhóm sản phẩm tiết kiệm truyền thống, KH có thể rút tiền truớc hạn để phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn của mình, thủ tục nhanh chóng, đơn giản.
* Nhóm sản phẩm HĐV là giấy tờ có giá - Hợp đồng tiền gửi
Với phương châm mang đến cho KHCN một sản phẩm HĐV —Kỳ hạn linh hoạt - Lợi ích tối ưu ”. Sản phẩm Hợp đồng tiền gửi có lãi suất hấp dẫn, lãi trả cuối kỳ, khác với các sản phẩm khác kỳ hạn cố định, với Hợp đồng tiền gửi, khác hàng được chủ động lựa chọn thời điểm tất toán hợp đồng, phù hợp với nhu cầu của KH, thủ tục đơn giản, nhanh chóng
- Chứng chỉ tiền gửi
Từ ngày 11/6/2020, SHB Trung tâm kinh doanh chính thức phân phối Chứng chỉ tiền gửi đợt I - 2020 đối với KHCN, đem lại cơ hội đầu tư sinh lời an toàn với mức lãi suất ưu đãi cho KH. Tổng mệnh giá đã phát hành là 5.000 tỷ đồng.
Với SP chứng chỉ tiền gửi, KHCN sẽ được nhận lãi suất ưu đãi cao hơn lãi suất tiết kiệm thông thường, kỳ hạn 18 tháng là 7.4%, kỳ hạn 24 tháng là 7.5% với điều kiện tham gia đơn giản số tiền từ 1 triệu VND.
* Nhóm sản phẩm HĐV Online - Tiết kiệm online
Thông qua ứng dụng Banking trên điện thoại, tài khoản online banking, KHCN tại mọi lúc mọi nơi có thể dễ dàng gửi tiết kiệm và tất toán trước hạn mà không phải đến NH, DV Mobile Banking, Internet Banking, SMS Banking giúp KH theo dõi thông tin tài khoản tiết kiệm. Sản phẩm được nhiều KH ưa chuộng vì sự an toàn, tiện lợi, lãi suất tốt hơn so với gửi tiết kiệm thường tại quầy.
- Tiết kiệm Online linh hoạt
Ngày 3/7/2020, SHB Trung tâm kinh doanh triển khai sản phẩm Tiết kiệm Online linh hoạt. Điểm cải tiến của sản phẩm này so với sản phẩm Tiết kiệm online là sản phẩm hướng tới KHCN vừa có thể gửi tiết kiệm để tích lũy, và có thể rút một phần tiền khi có nhu cầu đột xuất, số tiền gửi còn lại được bảo toàn.
* Nhóm sản phẩm HĐV linh hoạt phù hợp nhu cầu đa dạng của KHCN
- Tiết kiệm thông minh
Với mong muốn mang đến những sản phẩm với lợi ích tối ưu, đảm bảo sinh lời tối đa khi KH cần vốn đột xuất, ngày 28/06/2018, SHB Trung tâm kinh doanh triển khai sản phẩm “Tiết kiệm thông minh”. Đây là SP có các tiện ích linh hoạt để đáp ứng nhu cầu của KH: Gửi tiết kiệm, Thấu chi tài khoản, Thẻ và dịch vụ NH điện tử
Khi sử dụng SP “Tiết kiệm thông minh”, KHCN sẽ được hưởng những lợi ích vượt trội như: được cấp hạn mức thấu chi tối đa lên tới 90% giá trị gốc của sổ tiết kiệm; được hưởng ưu đãi lãi suất thấu chi bằng lãi suất sổ tiết kiệm với thời gian ưu đãi bằng 30% kỳ hạn của sổ tiết kiệm;được lắp đặt POS miễn phí;được miễn phí thường niên năm đầu tiên và được hoàn phí thường niên các năm tiếp theo (nếu đạt điều kiện của SHB) khi đăng ký mở thẻ tín dụng quốc tế; phí sử dụng dịch vụ NH điện tử cạnh tranh.
- Tiết kiệm An Phúc
Mong muốn mang đến những gói SP đa dạng, và giúp KHCN tích lũy tiền nhàn rỗi với lãi suất ưu đãi, vừa hỗ trợ KHCN chuẩn bị sẵn sàng cho những tình huống xấu xảy đến với sức khỏe, từ 27/02/2020, SHB Trung tâm kinh doanh triển khai gói sản phẩm “Tiết kiệm An phúc” với nhiều ưu đãi: cộng thêm 0,4%/năm với kỳ gửi đầu tiên của Sổ tiết kiệm, nhận Phiếu quà tặng quy đổi được tiền mặt để đóng phí bảo hiểm năm đầu (IP) khi KH tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ như Kết nối thịnh vượng/Cuộc sống tươi đẹp/Đại gia an phúc của Daiichi - Life. Sổ tiết kiệm có thể chuyển nhượng hoặc có thể cầm cố Sổ tiết kiệm để vay vốn theo quy định của SHB.
KHCN tham gia sản phẩm An Phúc với số tiền gửi tối thiểu là 100 triệu VNĐ trong thời gian 6 tháng.
- Tiết kiệm gửi góp - Tình yêu cho con
Là loại hình tiết kiệm mà trong thời hạn gửi tiền, người gửi định kỳ nộp một khoản tiền cố định theo thời gian đăng ký ở lần gửi đầu tiên. Sản phẩm Là sự kết hợp giữa sản phẩm tiết kiệm gửi góp của SHB và sản phẩm bảo hiểm của Công ty bảo hiểm mà SHB hợp tác trong từng thời kỳ. Sản phẩm này dành cho đối tượng KH có thu nhập ổn định, muốn tích lũy tiền nhằm đảm bảo tương lai cho con.
- Tiết kiệm bậc thang theo số tiền
Trên thị trường hiện nay, các NHTM ít triển khai sản phẩm tiết kiệm theo lãi suất bậc thang, chính vì vậy đây là một trong những sản phẩm có số dư huy động vốn lớn nhất của SHB Trung tâm kinh doanh.
Cụ thể, khi sử dụng sản phẩm HĐV này, KHCN được hưởng lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh theo số tiền gửi, dùng sổ tiết kiệm để sử dụng cho việc cầm cố, thế chấp, bảo lãnh vay vốn, kỳ hạn gửi đa dạng, lãi được trả cho KH vào cuối kỳ hoặc khi KH tất toán sổ trước hạn, đến hạn nếu KHCN không rút thì lãi nhập gốc và tự động chuyển sang kỳ hạn tương ứng tiếp theo với lãi suất tại thời điểm chuyển tiếp kỳ hạn
- Tiết kiệm EUR
Để đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ cũng như đem đến cho KHCN nhiều lựa chọn khi gửi tiết kiệm, SHB Trung tâm kinh doanhtriển khai huy động ngoại tệ - Euro (EUR). Với sản phẩm này, SHB sẽ tiếp tục cung cấp tới KH dịch vụ gửi tiền an toàn, tin cậy, chuyên nghiệp cùng mức lãi suất hấp dẫn.
- Tiết kiệm điều chỉnh lãi suất cao nhất
Sản phẩm có lãi suất được điều chỉnh 3 tháng/ lần giúp cho KHCN nắm được thông tin mức lãi suất tốt nhất cho nguồn vốn của mình, sản phẩm phù hợp với thị trường biến động lãi suất.
2.2.2.2. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn dành cho KH doanh nghiệp
Bên cạnh việc phát triển các sản phẩm dành cho KHCN, SHB Trung tâm