5. Kết cấu đề tài
3.2.1. Nhóm giải pháp về tổ chức bộ máy quản lý
3.2.1.1. Chú trọng đào tạo nguồn nhân lực
Nhân viên là người trực tiếp giao tiếp với khách hàng, tác phong làm việc, năng lực nghiệp vụ. thái độ phục vụ của nhân viên là nhân tố quan trọng, tác động đến sự trung thành của khách hàng. Đào tạo nghiệp vụ bảo lãnh qua các lớp đào tạo chuyên môn, cập nhật và phổ biến những quy định về bảo lãnh, phổ biến các điều luật quốc tế liên quan đến bảo lãnh như URDG 458, ISP 98, UCP 600… kịp thời nắm bắt thông tin, thường xuyên tổ chức các buổi đúc rút kinh nghiệm, giải quyết các khó khăn vướng mắc trong quá trình thực hiện hoạt động bảo lãnh. Ngân hàng có thể kết hợp chặt chẽ giữa đào tạo ngắn hạn và đào tạo trung, dài hạn trong và ngoài nước. Trong chương trìnhđào tạo, nên có sự kết hợp chuyên đề chung và các chuyên đề cụ thể chuyên sâu đối với nghiệp vụ bảo lãnh để bảo đảm tính sát thực với định hướng của ngân hàng. Nâng cao trìnhđộ về tin học, ngoại ngữ và pháp luật là các kỹ năng cần thiết liên quan đến hoạt động bảo lãnh.
Trong định hướng mục tiêu dài hạn, Vietinbank – CN Quảng Bình cũng nên có sự phối hợp với các trường đại học trên địa bàn với các hoạt động thiết thực như tài trợ trao học bổng cho các sinh viên xuất sắc, có chính sách thu hút sinh viên giỏi về làm việc tại ngân hàng, phỏng vấn xét tuyển sinh viên thực tập có chất lượng ngay từ đầu, trong quá trình thực tập tại đơn vị sinh viên được tiếp xúc, tìm hiểu và hướng dẫn về các hoạt động cơ bản của ngân hàng, từ đó chọn lọc và giữ chân các sinh viên trẻ, có năng lực, tiến tới đào tạo trở thành đội ngũ nhân viên tiềm lực trong tương lai.
3.2.1.2. Đầu tư trang thiết bị công nghệ
Hiện đại hóa trang thiết bị công nghệ ngân hàng theo hướng tin học hóa các khâu thanh toán, truyền thông tin, lưu trữ quản lý hồ sơ nhằm đơn giản hóa thủ tục trong đó có thủ tục bảo lãnh. Tất cả các quy trình trong ngân hàng cần được tích hợp trong hệ thống tự động để đảm bảo các hoạt động được thực hiện một cách hiệu quả và giảm bớt chi phí hành chính. Trong năm 2018 này, ngân hành đã giới thiệu
và đưa vào sử dụng chương trình “Xác thực và quản lý thư bảo lãnh trên Vietinbank online” với các tiện ích đó đãđạt được mục tiêu của ngân hàng là áp dụng khoa học kỹ thuật, công nghệ thông tin vào hoạt động dịch vụ đem lại lợi ích cho ngân hàng và khách hàng. Tuy nhiên, cũng cần lưu ý trong quá trình vận hành và đưa vào sử dụng cần đảm bảo có đầy đủ các thiết bị hiện đại, đủ công suất, thích hợp với chương trình phần mềm giao dịch, đảm bảo xử lý thông tin thông suốt ngay cả những tình huống phức tạp và trong giờ cao điểm. Đầu tư mới, hiện đại hóa cơ sở hạ tầng kỹ thuật, công nghệ thông tin đúng hướng, đồng bộ, hiệu quả, có tính thống nhất – tích hợp - ổn định cao. Cũng không quên tổ chức tập huấn, hướng dẫn đội ngũ nhân viên làm quen, thực hành thao tác thành thục các chương trình ứng dụng phần mềm đảm bảo hoạt động thông suốt, nhanh gọn, an toàn và có thể hướng dẫn, tư vấn và giải đáp thắc mắc cho khách hàng. Hệ thống thông tin hiện đại là nền tảng để gắn kết chi nhánh, các phòng giao dịch trên toàn hệ thống trong việc triển khai, phát triển các sản phẩm dịch vụ hiện đại mang tính hệ thống trong đó có hoạt động bảo lãnh. Cùng với hiện đại hóa nhưng cũng cần chú trọng tới an toàn thông tin mạng. Việc an toàn và ổn định có ý nghĩa quyết định cho việc quảng bá, duy trì và thu hút khách hàng, tăng cường khả năng cạnh tranh với các NHTM khác.
3.2.1.3. Nâng cao chất lượng thẩm định
Để nâng cao chất lượng thẩm định, chất lượng tín dụng cũng như chất lượng bảo lãnh, hạn chế tới mức thấp nhất các rủi ro phát sinh, đòi hỏi nhân viên làm công tác thẩm định phải tinh thông nghiệp vụ, hiểu biết pháp luật, nắm bắt kịp thời nhiệm vụ phát triển và những thay đổi trongtình hình kinh tế xã hội của đất nước, của địa phương trong từng thời kỳ, các thông tin dự báo, thông tin kỹ thuật, thị trường và khả năng phân tích tài chính đối với từng loại doanh nghiệp.
Về lựa chọn khách hàng đồng ý bảo lãnh: Đặc điểm của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh là đa số có quy mô nhỏ và vừa, năng động, có khả năng thích ứng nhanh với sự thay đổi của thị trường, bộ máy kinh doanh thường gọn nhẹ, hiệu quả kinh tế luôn gắn với lợi ích của người sản xuất kinh doanh, tuy vậy sự ra đời cũng như hoạt động của nhiều doanh nghiệp còn một số điểm chưa rõ ràng, minh bạch.
Vì vậy, ngân hàng còn dè dặt khi bảo lãnh vì e ngại không đảm bảo sự an toàn cho nên khi mở rộng bảo lãnh cho đối tượng này, nhân viên tác nghiệp cần phải biết nhanh nhạy, nhìn nhận đâu là khách hàng đáng tin cậy.
Dự báo xu hướng quy mô bảo lãnh của ngân hàng tiếp tục gia tăng trong những năm tới, có nhiều ngành nghề kinh tế đa dạng và phức tạp nên trìnhđộ thẩm định dự án là một yêu cầu quan trọng, cần chú ý tới khâu thẩm định nhất là thẩm định năng lực tài chính vì:
+ Thực hiện tốt khâu thẩm định là biện pháp phòng ngừa rủi ro nâng cao uy tín ngân hàng và áp dụng cho chính sách khách hàng vì nếu tình hình tài chính và năng lực thực hiện hợp đồng tốt, doanh nghiệp có thể không phải ký quỹ 100%.
+ Thông qua thẩm định dự án, nhân viên tín dụng có thể tư vấn thêm cho khách hàng về các vấn đề tài chính để nâng cao chất lượng công trình nhằm hạn chế rủi ro. Thẩm định dự án giúp cho ngân hàng nắm được tính khả thi để dự tính được tiến độ thực hiện, dự báo được rủi ro có thể xảy ra do các tác nhân từ bên ngoài hoặc trong chính đội ngũ thi công.
+ Công tác thẩm định cho thấy trách nhiệm của ngân hàng với cả bên được bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh do vậy nâng cao uy tín của ngân hàng.
Để công tác thẩm định được tiến hành đúng quy trình vàđảm bảo chính xác: - Một mặt tiến hành thẩm định trên hồ sơ mà doanh nghiệp cung cấp, một mặt cần có cán bộ đi thực tế, tìm hiểu và thẩm định năng lực thực sự của doanh nghiệp. Nhưng thời gian và chi phí cho thẩm định là không nhỏ, do vậy có thể kết hợp thông tin về doanh nghiệp qua các hoạt động khác như tín dụng, thanh toán…
- Cần phối hợp chặt chẽ với các cơ quan, ban ngành như cơ quan Thuế, Sở Kế hoạch và Đầu tư, Sở Tư pháp…, thông tin thu thập qua các tổ chức kiểm toán, các công ty tư vấn, luật sư và phương tiện thông tin đại chúng để nắm bắt thông tin kịp thời.
- Khai thác hiệu quả cổng thông tin điện tử của NHNN màở đây là trung tâm thông tin tín dụng (CIC) nhằm nắm bắt thông tin về tình hình quan hệ tín dụng, năng lực tài chính, hồ sơ pháp lý, tình hình nợ xấu… để tránh các rủi ro xảy ra do thiếu thông tin hoặc thông tin bất cân xứng.
3.2.2.4. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát, quản lý
Hoạt động bảo lãnh là hoạt động có nhiều rủi ro như rủi ro chứng từ giả mạo, rủi ro về khách hàng không có khả năng thanh toán, rủi ro lãi suất, rủi ro ngoại hối… Ngân hàng cần phải tổ chức kiểm tra lại tất cả các món bảo lãnh, rà soát và hoàn chỉnh hồ sơ, theo dõi thời hạn hợp đồng bảo lãnh, quản lý chặt chẽ quá trình thực hiện hợp đồng, nắm bắt được tình hình hoạt động của doanh nghiệp. Bên cạnh việc kiểm tra, kiểm soát khách hàng thì còn phải kiểm tra, kiểm soát nội bộ về việc thực hiện đúng quy trình và có sự phân công trách nhiệm rõ ràng với từng bộ phận, cá nhân, không nên chỉ giao cho một mình nhân viên CSR đảm nhiệm mà nên có một bộ phận giám sát hoặc một khâu kiểm tra toàn bộ về hồ sơ bảo lãnh trước khi trình phê duyệt của Trưởng chi nhánh. Các trường hợp khách hàng cung cấp hồ sơ đề nghị phát hành cam kết bảo lãnh có nội dung không rõ ràng hoặc gây rủi ro pháp lý cho Vietinbank, CSR nên trình cán bộ thuộc bộ phận Pháp lý chứng từ- Phòng hỗ trợ nghiệp vụ kiểm tra đảm bảo trước khi xét duyệt phát hành cam kết bảo lãnh.