Hoạt động tài trợ thương mại của toàn hệ thống BIDV được xử lý tập trung tại trụ sở chính từ năm 2010 đến nay. Đơn vị tại trụ sở chính c ó chức năng đầu mối xử lý các nghiệp vụ tài trợ thương mại cho toàn hệ thống là Trung tâm tác nghiệp Tài trợ thương mại (Trade Finance Center - TFC). Nguyên tắc phối hợp giữa chi nhánh nguồn và trụ sở chính như sau:
52
Sơ đồ 2.2: Quy trình xử lý giao dịch tài trợ thương mại tại BIDV
Nguồn: Quy định nội bộ BIDV
(1) : Chi nhánh (cụ thể là bộ phận Quản lý khách hàng) tiếp nhận yêu cầu của khách hàng, kiểm tra và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ liên quan đến giao
dịch tài
trợ thương mại.
(2) : Chi nhánh xử lý hồ sơ của khách hàng, thực hiện các bước phê duyệt tại các bộ phận liên quan và lãnh đạo Chi nhánh, sau đó gửi hồ sơ cùng đề nghị thực
hiện giao dịch lên Trụ sở chính.
(3) : Trụ sở chính tiếp nhận hồ sơ từ Chi nhánh, xử lý tác nghiệp trên hệ thống, phối hợp với chi nhánh trong quá trình thực hiện giao dịch phát sinh, gửi những
chứng từ được tạo ra trong quá trình thực hiện về Chi nhánh.
(4) : Chi nhánh nhận chứng từ từ Trụ sở chính, chuyển những chứng từ cần thiết tới khách hàng, luân chuyển, lưu trữ chứng từ và hoàn tất giao dịch. Đối với các Chi nhánh c ó Phòng Giao dịch: Mọi giao dịch tài trợ thương mại phát sinh tại Phòng giao dịch phải chuyển tới trụ sở chính của Chi nhánh để thực hiện xử lý. Giám đốc Chi nhánh phải c ó quy định cụ thể về trình tự, cách thức luân chuyển hồ sơ, chứng từ giữa Phòng Giao dịch và Trụ sở Chi nhánh.
53
Đối với hoạt động tài trợ xuất khẩu:
Thứ nhất, cho vay hỗ trợ xuất khẩu. Đây là hình thức tài trợ vốn lưu động của BIDV cho các doanh nghiệp xuất khẩu trước ho ặc sau khi ký hợp đồng xuất khẩu để doanh nghiệp thu mua, dự trữ, chế biến, sản xuất hành hó a.
Sản phẩm cho vay hỗ trợ xuất khẩu được áp dụng đối với tất cả các phương thức thanh toán: L/C, nhờ thu, T/T và CAD; đồng tiền cho vay đa dạng bao g ồm VND, USD, EUR và các loại ngoại tệ mạnh khác; tỷ lệ tài trợ cao lên đến 85% giá trị hợp đồng với quy định về tài sản đảm bảo linh hoạt cho thấy những ưu điểm vượt trội của phương thức tài trợ này đối với các doanh nghiệp xuất khẩu.
Khi lựa chọn phương thức cho vay hỗ trợ xuất khẩu, khách hàng của BIDV s ẽ được hưởng những lợi ích như sau:
- Lãi suất cho vay ưu đãi, phí dịch vụ cạnh tranh, tỷ giá mua bán ngoại tệ theo thị trường ...
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng. Khách hàng chỉ cần xuất trình hợp đồng thương mại chứng minh việc bán hàng hó a cho đối tác nước ngoài và tài sản đảm
bảo c ó thể là quyền đò i nợ phát sinh từ L/C hàng xuất, thế chấp b ang chính
lô hàng
hình thành từ vốn vay ho ặc các tài sản thông thường khác.
- Các dịch vụ tư vấn của BIDV về thị trường xuất khẩu, đối tác nước ngoài, phương thức thanh toán từ khi ký hợp đồng thương mại, hỗ trợ doanh nghiệp hoàn
thiện bộ chứng từ phù hợp gửi đi đòi tiền theo L/C, hỗ trợ tra soát ngân hàng nước
ngoài khi chậm thanh toán.
Thứ hai, chiết khấu hối phiếu đòi nợ. Là hình thức BIDV cấp tín dụng cho người xuất khẩu trên cơ sở xuất trình hối phiếu đòi nợ kèm bộ chứng từ xuất khẩu đòi tiền theo L/C ho ặc không theo L/C (nhờ thu, TT) tại BIDV.
Chiết khấu hối phiếu đòi nợ g ồm hai hình thức là: chiết khấu có truy đòi và chiết khẫu miễn truy đò i. Nếu như khi thực hiện chiết khấu c ó truy đò i hối phiếu
54
khấu, lãi chiết khấu và các chi phí hợp pháp khác c ó liên quan đến hoạt động chiết khấu; c òn đối với chiết khấu miễn truy đòi khách hàng s ẽ không bị ràng buộc trách nhiệm này (ngoại trừ một số trường hợp truy đòi được quy định) mà rủi ro hoàn toàn do BIDV chịu.
Lợi ích của khách hàng khi sử dụng sản phẩm chiết khấu là:
- Được hỗ trợ vốn tạm thời khi bộ chứng từ xuất khẩu chưa đến hạn thanh toán qua đó đảm bảo được nguồn vốn kinh doanh, tăng tính thanh khoản của bộ
chứng từ, chủ động quản lý dòng tiền trong hoạt động kinh doanh.
- Nâng cao khả năng cạnh tranh của khách hàng b ang cách cấp tín dụng cho người nhập khẩu thông qua việc chấp nhận thanh toán trả chậm.
Thứ ba, tài trợ xuất khẩu trọn g ói.Sản phẩm áp dụng cơ chế ưu đãi về lãi suất cho vay, phí dịch vụ, cơ chế linh hoạt về tài sản đảm bảo, hồ sơ thủ tục trên cơ sở khách hàng cam kết sử dụng sản phẩm tài trợ xuất khẩu trọn g i tại BIDV.
Dịch vụ tài trợ xuất khẩu trọn g i cung cấp cho khách hàng bao g m:
- Cho vay vốn lưu động ngắn hạn để phục vụ phương án sản xuất kinh doanh hàng xuất khẩu theo các Hợp đồng/đơn hàng đã ký với đối tác nước ngoài. - Dịch vụ thanh toán quốc tế.
- Mua bán ngoại tệ.
- Các nghiệp vụ tài chính phái sinh.
- Các dịch vụ hỗ trợ, tư vấn nghiệp vụ (hoàn thiện bộ chứng từ xuất khẩu, tư vấn điều khoản thanh toán, hợp đ ồng ngoại thương, điều khoản L/C...). Lợi ích khách hàng được hưởng bao g ồm:
- Được vay vốn lưu động phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh xuất khẩu với lãi suất cho vay ưu đãi.
- Ap dụng điều kiện tài sản đảm bảo linh hoạt (thế chấp quyền đòi nợ từ Hợp đồng/đơn hàng xuất khẩu).
- Được cung cấp dịch vụ thanh toán - ngoại tệ trọn g ói với mức phí dịch vụ ưu đãi và thủ tục, hồ sơ đơn giản, linh hoạt.
55
tín dụng của BIDV cho khách hàng xuất khẩu thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc bán hàng hó a ho ặc cung ứng dịch vụ theo hợp đồng xuất khẩu của khách hàng với nhà nhập khẩu.
Đối tượng khách hàng BIDV hướng tới là những nhà xuất khẩu muốn tăng khả năng cạnh tranh b ang việc chấp nhận phương thức thanh toán trả chậm cho nhà nhập khẩu đồng thời muốn được tài trợ và/ho ặc đảm bảo rủi ro thanh toán của nhà nhập khẩu. Khách hàng mục tiêu là các doanh nghiệp xuất/nhập khẩu dệt may, đồ gỗ nội/ngoại thất, điện tử và linh kiện, thủy/hải sản đông lạnh và các mặt hàng khác c ó chất lượng ổn định, ít hư hỏng, thiếu hụt trong quá trình vận chuyển (ít xảy ra tranh chấp thương mại) với phương thức thanh toán chuyển tiền điện (T/T) ho ặc nhờ thu trả chậm (D/A) thời hạn trả chậm dưới 180 ngày.
Khi tham gia vào phương thức bao thanh toán, khách hàng của BIDV được hưởng những lợi ích như:
- Được ứng trước tới 98% giá trị khoản phải thu. - Tăng nhanh vòng quay luân chuyển vốn. - Được bảo đảm rủi ro tín dụng nhà nhập khẩu.
- Tiết kiệm thời gian và chi phí trong việc quản lý và thu hồi các khoản phải thu.
- Tạo ra lợi thế cạnh tranh trong hoạt động xuất khẩu khi chấp nhận phương thức thanh toán trả chậm.
- Nắm bắt khả năng tài chính, uy tín của nhà nhập khẩu.
Thứ năm, Chiết khấu miễn truy đòi Hối phiếu đòi nợ theo L/C trả chậm dựa trên Thỏ a thuận Forfaiting với Ngân hàng nước ngoài. Thực tế sản phẩm này là việc BIDV mua và nhận quyền sở hữu hối phiếu đòi nợ kèm bộ chứng từ xuất khẩu đã xuất trình qua BIDV theo L/C trả chậm trước khi đến hạn thanh toán với điều kiện đã nhận được xác nhận chấp nhận thanh toán của ngân hàng c ó nghĩa vụ thanh toán L/C và Ngân hàng đại lý đồng ý chiết khấu miễn truy đòi Hối phiếu đòi nợ/bộ chứng từ xuất khẩu nó i trên theo th ỏ a thuận Forfaiting đã ký giữa BIDV với Ngân hàng đại lý.
56
- Được bổ sung vốn lưu động kịp thời do đã được BIDV thanh toán Hối phiếu đòi nợ/bộ chứng từ xuất khẩu theo L/C trả chậm trước khi đến hạn thanh toán.
- Khoản chiết khấu miễn truy đòi không bị tính vào hạn mức tín dụng ngắn hạn của Khách hàng tại BIDV.
- Được đảm bảo rủi ro thanh toán trong trường hợp Ngân hàng c ó nghĩa vụ thanh toán L/C mất khả năng thanh toán.
Đối với hoạt động tài trợ nhập khẩu:
Thứ nhất,Tài trợ nhập khẩu b ang vốn vay nước ngoài theo hợp đồng khung. BIDV tài trợ vốn của cho các khách hàng nhập khẩu thông qua nguồn vốn BIDV vay của ngân hàng nước ngoài theo các Hợp đ ng khung.
Các đặc điểm cơ bản:
- Đối tượng cho vay: hàng hoá nhập khẩu c ó xuất xứ phù hợp với điều kiện của từng Hợp đồng khung (thường có xuất xứ từ các nước OECD).
- Phương thức cho vay: mở L/C, cho vay ngắn, trung, dài hạn. - Loại tiền vay: USD, EUR, ngoại tệ khác.
- Số tiền cho vay: Tối đa theo nhu cầu khách hàng. - Thời hạn vay vốn: ngắn, trung, dài hạn.
Khách hàng sử dụng sản phẩm tài trợ nhập khẩu b ang vốn vay nước ngoài theo hợp đồng khung sẽ nhận được những ưu đãi nhất định:
- Lãi suất vay theo thỏ a thuận, cạnh tranh, c ó cơ hội được nhận các khoản vay với lãi suất thấp hơn lãi suất cho vay thông thường.
- Được tài trợ b ang ngoại tệ với thời hạn dài. - Tỷ giá bán ngoại tệ cạnh tranh.
Thứ hai, Tài trợ nhập khẩu đảm bảo b ang lô hàng nhập. Đây là hình thức BIDV tài trợ ngắn hạn cho Doanh nghiệp để thanh toán chi phí nhập khẩu hàng h a theo các phương thức L/C trả ngay, D/P, T/T trả sau và đảm bảo b ng việc thế chấp chính lô hàng nhập khẩu đ .
Các đ c điểm cơ bản:
57
thanh toán tiền hàng nhập khẩu, cước phí vận chuyển hàng hải, bảo hiểm lô hàng vận chuyển hàng hải, chi phí thuế (nếu c ó ).
- Phương thức cho vay: Theo m ón, hạn mức. - Loại tiền cho vay: VND, ngoại tệ.
- Số tiền cho vay: tối đa 100% giá trị lô hàng. - Thời hạn vay: tối đa 09 tháng.
- Tài sản đảm bảo: Lô hàng nhập khẩu và các tài sản khác theo quy định của BIDV.
Lợi ích của khách hàng khi vay vốn tại BIDV:
- Được hỗ trợ vốn kịp thời với phương án kinh doanh nhập khẩu. - Tài sản đảm bảo linh hoạt, phù hợp thực tế kinh doanh.
- Nâng tầm vị thế của doanh nghiệp trong giao thương quốc tế về khả năng đáp ứng đủ nguồ n và tính thanh khoản cao.
Để sử dụng sản phẩm tài trợ nhập khẩu đảm bảo b ang lô hàng nhập, khách hàng phải thỏ a mãn các điều kiện sau:
- Hợp đồng ngoại thương thanh toán theo các phương thức L/C trả ngay, D/P, T/T.
- Mức ký quỹ L/C: 0 - 20% giá trị L/C.
- Hàng hó a được mua bảo hiểm trong suốt thời gian vay
Thứ ba, Tài trợ nhập khẩu theo Thư tín dụng trả chậm c ó điều khoản cho phép thanh toán trả ngay (UPAS L/C). Tài trợ nhập khẩu theo L/C trả chậm c ó điều khoản cho phép thanh toán trả ngay là sản phẩm tài trợ nhập khẩu, theo đó khách hàng của BIDV được thanh toán L/C theo kỳ hạn trả chậm nhưng người thụ hưởng vẫn được ngân hàng nước ngoài thanh toán trả ngay trên cơ sở chấp thuận cung cấp dịch vụ của ngân hàng đại lý trước khi mở L/C.
Lợi ích của khách hàng là nhà nhập khẩu trong nước khi sử dụng sản phẩm UPAS L/C:
- Được thanh toán trả chậm đối với nghĩa vụ thanh toán trả ngay theo Hợp đồ ng ngoại thương với mức phí thấp hơn chi phí vay thông thường.
58
không c ó nguồ n thu ngoại tệ.
- Nâng cao khả năng cạnh tranh của Doanh nghiệp trong giao thương quốc tế.