VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘ
3.2.2.2 Nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế thông qua
phát triển các
Do khả năng tài chính có hạn nên không phải lúc nào doanh nghiệp XNK cũng có đủ tiền để thanh toán tiền hàng nhập hay đầu tư để sản xuất hàng xuất, vì vậy mà nảy sinh nhu cầu vay đối với ngân hàng phục vụ mình. Khi thị trường thương mại thế giới ngày càng mở rộng không ngừng, nhu cầu về thị trường tiêu thụ hàng hóa càng lớn thì nhu cầu tài trợ càng trở nên cấp bách. Hoạt động này sẽ giúp đáp ứng nhu cầu về vốn của các doanh nghiệp, thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh, tạo công ăn việc làm cho người lao động, tăng thu ngân sách, hạn chế vay nợ nước ngoài đồng thời là cơ sở cốt lõi để phát triển nghiệp vụ TTQT và các nghiệp vụ khác.
Hiện tại, Agribank Bắc Hà Nội mới chỉ phát triển nhiều về tín dụng nhập khẩu, còn các hình thức tín dụng xuất khẩu thì chưa có nhiều. Do vậy, Chi nhánh cần phải mở rộng hơn nữa hình thức này: phát triển các hình thức cho vay thực hiện hàng xuất theo L/C đã mở, chiết khấu miễn truy đòi, tín dụng ứng trước khi bộ chứng từ chưa đến hạn thanh toán, áp dụng mức lãi suất cho vay ứng trước và chiết khấu với mức lãi suất ưu đãi. Tham gia cho vay để đầu tư vào khâu sản xuất và chế biến xuất khẩu vừa đảm bảo sử dụng hiệu quả nguồn vốn huy động vừa củng cố mối quan hệ với khách hàng nhằm mở rộng và phát triển hoạt động TTQT.
Mở rộng hơn nữa nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hàng xuất truy đòi để có thể đảm bảo an toàn và ràng buộc trách nhiệm của nhà xuất khẩu với những bộ chứng từ hàng xuất được chiết khấu tại ngân hàng. Hiện tại, Agribank Bắc Hà Nội đã phát sinh nghiệp vụ này nhưng không nhiều. Để có thể cạnh tranh được với các ngân hàng khác, Agribank Bắc Hà Nội cần không ngừng nâng cao chuyên môn nghiệp vụ và triển khai rộng rãi loại hình nghiệp vụ này. Ngân hàng cũng cần có những biện pháp để phòng ngừa rủi ro khi chiết khấu các bộ chứng từ.
Ngoài ra, Agribank Bắc Hà Nội cũng cần đa dạng hóa các loại hình tín dụng XNK, phát triển thêm các sản phẩm mới như:
- Tín dụng trọn gói (Packing credit): tín dụng trọn gói cho phép ngân hàng thực hiện nghiệp vụ cấp tín dụng ứng trước cho người xuất khẩu để mua
nguyên vật liệu, chế biến và sản xuất hàng xuất khẩu. Tín dụng trọn gói được
thực hiện khi khách hàng xuất khẩu đã nhận được thư tín dụng xuất khẩu từ
ngân hàng phát hành. Thư tín dụng hàng xuất này sẽ được lưu giữ tại ngân
hàng. Số tiền tín dụng ứng trước sẽ được hoàn trả khi nhà xuất khẩu
nhận được
tiền từ bộ chứng từ xuất khẩu.
- Biên lai tín thác (Trust receipt): thực chất là nghiệp vụ tài trợ nhập khẩu, trong đó ngân hàng sẽ thay mặt người nhập khẩu đứng ra thanh toán tiền cho
phía nhà xuất khẩu và ngược lại, khách hàng cam kết hoàn trả thanh toán cộng
với lãi cho ngân hàng sau một khoảng thời gian nhất định kể từ ngày
phát sinh
nghĩa vụ thanh toán (30/60/90/180 ngày). Biên lai tín thác được lập theo đơn
yêu cầu phát hành biên lai tín thác của khách hàng nhập khẩu và chỉ
được ngân
hàng chấp thuận nếu như khách hàng có một hạn mức tín thác tại ngân hàng.
- Factoring và Forfaiting: hai sản phẩm hiện nay mới chỉ ở giai đoạn nghiên cứu, chưa được áp dụng tại Chi nhánh. Nếu Factoring được hiểu
là Bao
phẩm phù hợp với thị trường. Bên cạnh việc mua lại các khoản phải thu có thể cung cấp thêm dịch vụ bảo toàn tín dụng nhằm giảm thiểu rủi ro cho người mua trên cơ sở bảo hiểm rủi ro trên giá trị khoản phải thu khi doanh nghiệp xuất khẩu hàng tới các quốc gia khác nhau và dịch vụ quản lý khoản phải thu trong đó doanh nghiệp sẽ ký hợp đồng với Agribank Bắc Hà Nội để Chi nhánh quản lý sổ cái và nhờ thu thay cho doanh nghiệp. Bên cạnh đó, để có thể vận dụng những phương thức thanh toán này một cách trôi chảy cần phải trang bị kiến thức cho đội ngũ cán bộ làm công tác TTQT cả về lý luận và thực tiễn trước khi chính thức đưa vào triển khai.
• Kinh doanh ngoại tệ
Đây là một nghiệp vụ không thể thiếu hỗ trợ cho hoạt động TTQT. Hiện nay, Agribank Bắc Hà Nội mới chủ yếu thực hiện nghiệp vụ mua bán giao ngay (Spot), nghiệp vụ kỳ hạn (Forward) mới chỉ phát sinh bán kỳ hạn, hoán đổi (Swap) rất ít. Vì vậy, trong thời gian tới Chi nhánh cần phải đa dạng hóa hơn nữa các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, nhất là các nghiệp vụ phái sinh như mua bán quyền chọn (Option), hợp đồng tương lai (Futures) hay kinh doanh chênh lệch tỷ giá (Arbitrage). Để có thể triển khai những nghiệp vụ này phải chuẩn bị kỹ về cơ sở vật chất cũng như đào tạo đội ngũ cán bộ có đủ khả năng thực hiện. Agribank Bắc Hà Nội cần phải có chính sách thu hút khách hàng có nguồn thu ngoại tệ lớn, thực hiện mua có kỳ hạn những khoản phải thu hàng xuất.