3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ BẢOLÃNH TẠ
3.2.4 Tăng cường kiểm tra giám sát
Cán bộ tín dụng phải thuờng xuyên đôn đốc khách hàng thực hiện đúng các quy định trong hợp đồng. Nếu khách hàng gặp khó khăn, cán bộ sẽ cùng họ tham gia tìm hiểu nguyên nhân để từ đó có biện pháp tháo gỡ, khắc phục. Thuờng xuyên phối hợp với các phòng ban nhu kế toán để theo rõi số du tiền gửi tại ngân hàng đồng thời theo rõi tình hình cơng nợ của doanh nghiệp tại ngân hàng khác, nếu khách hàng có dấu hiệu vi phạm thì phải có biện pháp khắc xử lý kịp thời.
Mặc dù cho đến thời điểm này, LienVietPostBank có tỷ lệ du nợ bảo lãnh quá hạn thấp nhung việc kiểm tra, giám sát và đánh giá hiệu quả của các khoản bảo lãnh đã đuợc phát hành là vô cùng cần thiết do sau khi phát hành thu bảo lãnh cho bên nhận bảo lãnh thì mức độ rủi ro của ngân hàng sẽ phụ thuộc và khả năng thực hiện hợp đồng của nguời đuợc bảo lãnh đối với nguời thụ huởng bảo lãnh cũng nhu với ngân hàng. Hơn thế nữa việc thẩm định các khoản bảo lãnh của NH thuờng chỉ đuợc thực hiện chủ yếu trong giai đoạn đầu khi chuẩn bị phát hành thu bảo lãnh. Mặt khác, các khách hàng của ngân hàng thuờng là các khách hàng có uy tín, do đó, việc thẩm định thuờng ít đuợc chú ý đúng mức thậm chí là bỏ qua trong khi đây lại là việc làm vô cùng cần để ngăn ngừa rủi ro của ngân hàng. Vì vậy, cơng tác kiểm tra, giám sát và đánh giá chất luợng cần phải đuợc tiến hành thuờng xuyên và toàn diện trên các mặt.
Thường xuyên kiểm tra các khoản bảo lãnh đã phát hành, hoàn chỉnh và cập nhập thường xuyên hồ sơ bảo lãnh để đánh giá tiến độ thực hiện, tăng cường các biện pháp đảm bảo hoàn chỉnh hồ sơ thế chấp, đảm bảo cho bảo lãnh để đảm bảo tính hợp lý.
Đối với các tài sản đảm bảo là nguồn thứ hai đảm bảo cho khoản bảo lãnh của ngân hàng trong trường hợp ngân hàng phải trả thay khách hàng mà khách hàng không thực hiện được nghĩa vụ với ngân hàng, ngân hàng phải thường xuyên kiểm tra TSĐB. Ngân hàng có thể giám sát thơng qua hoạt động tài khoản tài khoản của khách hàng tại ngân hàng bởi các hoạt động tài khoản tiền gửi và tiền vay (doanh số phát sinh nợ có của các tài khoản) sẽ phản ánh tình hình tiêu thụ sản phẩm, lưu chuyển tiền tệ, sử dụng vốn vay và trả nợ. Việc biến động bất thường của tài khoản sẽ phản ánh khó khăn trong quản trị tài chính. Qua đó ngân hàng sẽ tùy theo các dấu hiệu mà có hướng kiểm sốt trọng tâm.
Phân tích báo cáo tài chính định kỳ đặc biệt là các khách hàng có thời hạn bảo lãnh dài, ngân hàng phải thường xuyên kiểm tra báo cáo tài chính để kịp thời phân tích, phát hiện những thay đổi đáng chú ý trong khả năng thực hiện hợp đồng. Sau khi phân tích, tùy thuộc vào kết quả phân tích mà ngân hàng có những biện pháp xử lý phù hợp.
Sau khi kí kết hợp đồng bảo lãnh một thời gian (10 - 15 ngày), cán bộ tín dụng nên xuống cơ sở kiểm tra, tìm hiểu tình hình thực tế của khách hàng và có thể kiểm tra định kỳ hoặc đột xuất. Làm tốt cơng tác này giúp cho ngân hàng có được thơng tin đầy đủ về việc sử dụng món bảo lãnh của ngân hàng đồng thời nhằm phát hiện kịp thời những sai sót, bất cập trong việc sử dụng và quản lý món bảo lãnh của khách hàng, từ đó có thể tư vấn cho họ cách giải quyết hoặc có biện pháp xử lý kịp thời khi cần thiết.
Sử dụng các phần mềm quản lý, thường xuyên đánh giá mức độ an toàn của bảo lãnh