Nguyên nhân phát sinh rủi ro trong nghiệp vụ bảolãnh

1.3 RỦI RO VÀ CÁC BIỆN PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG NGHIỆP VỤ

1.3.2 Nguyên nhân phát sinh rủi ro trong nghiệp vụ bảolãnh

1.3.2.1 Nguyên nhân chủ quan

Xét về khía cạnh khách hàng, rủi ro xảy ra khi khách hàng làm ăn thua lỗ, cố tình vi phạm hợp đồng hoặc khơng đủ năng lực thực hiện hợp đồng dẫn đến việc ngân hàng phải trả tiền thay và khách hàng không đủ khả năng hoàn trả cho ngân hàng. Bản thân ngân hàng cũng chứa đựng nhiều yếu tố gây ra rủi ro: quy trình bảo lãnh khơng chặt chẽ, trình độ nhân viên tác nghiệp không đáp ứng các yêu cầu ngày càng phức tạp của các giao dịch kinh tế, tắc trách trong khâu thẩm định khách hàng...

1.3.2.2 Nguyên nhân khách quan

Nhân tố pháp luật đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định rủi ro của một nghiệp vụ. Thực vậy nếu hệ thống pháp luật bao gồm nhiều văn bản pháp quy của nhiều cấp ban hành không đầy đủ và thiếu đồng bộ cũng nhu sự chồng chéo vừa thừa vừa thiếu gây ra những cản trở lớn cho hoạt động kinh doanh.

Pháp luật mà không chặt chẽ ắt sẽ sinh ra khe hở để các bên vi phạm hoặc không đủ cơ sở cần thiết để các bên thực hiện giao dịch. Nghiệp vụ bảo lãnh cũng nhu nghiệp vụ tín dụng địi hỏi phải có khung pháp lý đầy đủ, chính xác nếu khơng sẽ gây ra nhiều cản trở, vuớng mắc và rủi ro trong quá trình thực hiện nghiệp vụ. Các nhân tố kinh tế xã hội, kinh tế bao gồm các hiện tuợng không thể luờng hết đuợc xảy ra trong nền kinh tế xã hội và ảnh huởng rộng khắp đến toàn xã hội nhu lạm phát, thay đổi tỷ giá, lãi suất. Tất cả những nhân tố đó tác động tới khả năng thực hiện hợp đồng của bên đuợc bảo lãnh cũng nhu nghĩa vụ trả nợ với ngân hàng khi ngân hàng thực hiện thanh toán hộ theo cam kết bảo lãnh.